Hoe weet je dat het tijd is om de herfinanciering lening te doen

De lening kan minder belastend worden gemaakt door het verlagen van de rente en de maandelijks te betalen bedrag. Een dergelijke kans kwam omdat de centrale bank verlaagt basisrente - degene die het leent aan commerciële banken. Het lagere tarief voor de bank, hoe lager het tarief voor u. Daarom goedkopere hypotheken en consumptieve kredieten. In december 2014 bereikte de beleidsrente 17%Over de belangrijkste koers van de Bank van Rusland en de andere maatregelen die de Bank of RussiaEn 9 februari 2018 gedaald tot 7,5%De Russische centrale bank besloten om de belangrijkste rente met 25 bp tot 7,50% per jaar.

Als je een lening hebben plaatsgehad op het moment dat de inzet was hoog, kunt u dit nu te herfinancieren.

Wat is de herfinanciering

Herfinanciering - krijgt een nieuwe lening aan de bestaande af te werpen. Met deze nieuwe krediet tegen gunstigere voorwaarden uitgegeven (afnemende tarief). Als gevolg van deze, kunt u:

1. Verminder de maandelijkse betaling (met behoud van de lening).
2. Kort de langlopende lening (met een studielast conservering).
instagram viewer
3. Om extra middelen om de bestaande lening te krijgen (maandelijkse betaling niet zal toenemen).

Niet te verwarren met de herfinanciering en herstructurering - een herziening van de bestaande lening voorwaarden. Herfinanciering is noodzakelijk om de herstructurering te redden - om krediet reduceren, als je niet kunt terugbetalen. In het eerste geval kunt u naar een bank in de tweede - alleen die ene waar ze het krediet nam.

U kunt verschillende leningen herfinancieren. Bijvoorbeeld, je hypotheek, Auto leningen en credit card schulden. Ze zijn verenigd in één, waardoor de totale betaling en een inzet. Nu betaalt u slechts eenmaal voor een enkele lening in plaats van meerdere betalingen aan de verschillende banken. Sommige banken te herfinancieren leningen aan drie, zo'n vijf. Het hangt allemaal af van de omstandigheden.

Herfinanciering van de lening bij dezelfde bank waar u nemen, maar het is waarschijnlijk dat u zal worden geweigerd. Er is geen noodzaak om de bank de rente op de lening en verliezen winst te verminderen. In dit geval zal de lening herfinancieren bij een andere bank. Kies een waar u de beste omstandigheden.

Het werkt als volgt. Je laat een verzoek om herfinanciering. Haar voordeel, en de nieuwe bank zal het bedrag over van uw schuld is nog steeds de bank waar u oorspronkelijk het krediet nam. U schrijft een aanvraag voor vervroegde terugbetaling van de vorige bank, krijgen een certificaat van de lening sluiten, en geeft deze door aan een nieuwe bank. Daarna betaalt u de lening zoals gebruikelijk, alleen aan een andere kredietinstelling.

Wat leningen herfinancieren

consument, auto lening, hypotheek, credit card, debit card met debetstand: U kunt een lening herfinancieren. Maar niet alle banken bieden een dergelijke keuze, sommige alleen werken met consumenten- en autoleningen.

Er zijn beperkingen op het bedrag, maar elke bank heeft zijn eigen voorwaarden. Niet alle banken te herfinancieren leningen in vreemde valuta.

Banken te herfinancieren alleen die leningen waarvoor de aanvrager betaalt regelmatig. De dienst kan worden geweigerd als je te laat met betalingen afgelopen 6-12 maanden zijn.

De bank wil niet te knoeien met onbetrouwbare klanten, die betalingen of no pay zal vertragen. Daarom moet u een goed hebben krediet geschiedenis.

Een andere eis is het krediet moet niet nieuw zijn (je het duurde minstens een half jaar geleden) en mag niet eindigen in de komende 3-6 maanden.

Wanneer u een lening herfinanciering nodig

1. Als u meerdere leningen

herfinanciering procedure gedaan meerdere leningen met een enkele betaling en enkele rente.

2. Als u een hypotheek met een hoge rente te nemen

Eerder, de gemiddelde rente op hypothecaire was 12-15% per jaar, daalde tot 9,95% in oktober 2017. In dit geval, herfinanciering is gunstig, omdat het betalen voor een lange tijd, en zelfs een verlaging van het tarief van 1,5% zal u toestaan save.

3. Als u een hypotheek of een monetaire currency kredietfaciliteit

Als gevolg van de groei van de dollar en de euro valuta leningen in plaats van winstgevende stalen belastend. Met de herfinanciering, kunt u uw rente te verlagen, wordt het bedrag van de maandelijkse betaling te verminderen of een lening Rublev.

4. Als een bestaande lening die u gratis geld nodig

Wanneer u een lening herfinancieren kunt u eventueel vragen aan de bank een bepaald bedrag. In de regel is het 50-100 roebel. Aangenomen wordt dat door het verminderen van de maandelijkse betaling tarief niet zal toenemen, hoewel het de looptijd kan verhogen.

5. Wilt u de maandelijkse betaling te verminderen, maar zijn bereid om de lening te betalen voor een langere

Dit is niet de beste maatregel: door het verhogen van de looptijd betaalt u de bank meer belangstelling, en dus Overbetaald. Maar als je begrijpt dat je het moeilijk vinden om te betalen credit, Je kan het herfinancieren: de rente lager zal zijn, wordt de maandelijkse betaling verminderd en de periode van terugbetaling zal toenemen.

Wat je op moet letten

Als je een groot deel van de lening betaald hebben, dan herfinanciering is het niet waard. Zelfs als je de rente op de lening te verminderen, hoe groter de kans zal je niet winnen.

Dit is omdat, ten eerste betaalde rente op de lening, en dan pas naar de hoofdsom. Als u een lening herfinancieren, zult u rente opnieuw te betalen, in plaats van het geven van de hoofdsom schuld.

Als u haalde een lening voor vijf jaar en je nog hebt om 1,5-2 jaar betalen, herfinanciering is het niet waard.

Bij herfinanciering van een hypotheek in de nieuwe bank zijn er extra kosten: de beoordeling van onroerend goed, een certificaat van de BTI en het huis register, notariskosten.

Extra kosten ontstaan ​​en herverzekering. Als u een hypotheek herfinancieren of autolening in een andere bank, moet u een nieuwe verzekering af te sluiten of te vernieuwen oude (als uw verzekeringsmaatschappij heeft accreditatie in de nieuwe bank). Het bedrag van de verzekering kan toenemen door een paar duizend per maand, wat betekent dat de voordelen van de herfinanciering zal verminderen of zelfs verdwijnen.

Voordat u gebruik maken van de herfinanciering, berekend hypotheek betalingen in het kader van de nieuwe rente, rekening houdend met de extra kosten.

Als u herfinanciering van de lening bij dezelfde bank die ze uitgaf, uitgaven zal minder zijn. Daarom, als uw bank failliet gaat u in de kredietverlening aan goedkeuring in een andere kredietinstelling te krijgen. Met deze oplossing, ga terug naar je bank en vraag om een ​​lening te herfinancieren opnieuw. Dit toont de ernst van uw bedoelingen, en de service kan goedkeuren. Anders wordt de bank van de klant te verliezen, en het is in zijn voordeel.

Houd er ook rekening mee dat wanneer herfinanciering kan de looptijd te verhogen. Hoe hoger het is, hoe slechter voor je. Voor zeven jaar zult u meer rente betalen dan vijf, zelfs als de eerste lening tarief lager zal zijn.

Als u een lening herfinancieren, is het beter om uw maandelijkse betalingen op hetzelfde niveau te houden: zodat u de looptijd en de rente te verlagen tot de bank is minder, maar ook om snel te ontdoen van de lening.

Vóór herfinanciering probleem, geeft u de details: de vraag of er voor de herfinanciering van de commissie voor de overdracht van middelen van de nieuwe bank naar de oude bank, een boete voor vervroegde aflossing van de lening in een oude bank.

Bijvoorbeeld, als je een afspraak de herfinanciering van de vijf leningen in verschillende banken te sluiten, dan kun je vijf keer de commissie te nemen voor de overdracht van geld, of vijf keer de boete voor vervroegde aflossing.

Hoe om te berekenen of de gunstige lening herfinanciering

Exacte cijfers krijg je alleen in een bank, door het indienen van een verzoek om herfinanciering. Voorbeeldgegevens zijn toegankelijk via online calculators.

Laten we zeggen dat je 500 000 roebel voor drie jaar bij 24% per jaar, de berekening regeling - Lijfrente (gelijke bedrag van de betalingen per maand). Gedurende drie jaar zou u de bank 706 191 roebel te geven.

Na een jaar van betalingen u besluit om de lening te herfinancieren (12 reeds betalingen zijn overgedragen, voor het jaar waarin u de bank geven 235 392 roebel, saldo van de schuld - 371 024 roebel). Om dit bedrag moet worden berekend herfinanciering.

Bank X aanbiedingen te herfinancieren tegen 19% per jaar voor twee jaar. We voeren de gegevens in de calculator. De maandelijkse kosten worden verminderd van 19.616 tot 18.651 RUB RUB. In twee jaar, betaalt u voor een nieuwe lening 447.629 roebel.

Voordat die u al hebt betaald de bank is nog steeds 235 392 roebel. Het blijkt dat in totaal zul je 683 021 roebel te geven. Als u bij de oude lening, zou het 706 191 roebel te geven. De totale winst zal 21 170 roebel.

Dit voordeel zonder rekening te houden de mogelijke provisies en andere kosten. Ze moeten leren over de bank.

Welke documenten zijn nodig

Voor krediet in de nieuwe bank herfinanciering is nodig om een ​​standaard set van documenten te verzamelen:

1. Paspoort.
2. Tweede identificatiedocument (TIN SNILS, paspoort, rijbewijs, een bankpas of creditcard van een bank, MHI beleid).
3. Een winst- en verliesrekening 2-PIT.
4. Kredietovereenkomst.
5. Statement.

De Bank kan extra hulp nodig heeft om de informatie te bevestigen.

uitslagen

Herfinanciering - goede banking service. U kunt het gebruiken save en betaalt de bank is minder, maar het is belangrijk om goed te gebruiken.

1. Hypotheek te herfinancieren is gunstig als het tarief lager zal zijn dan ten minste 1,5%.
2. Zal herfinancieren alleen die credits die nog een groot deel van de rente hebben betaald.
3. Probeer niet om de looptijd van de lening te verhogen: een maand minder betalen, maar uiteindelijk zal de bank meer te geven.
4. Se verwachten dat zij leningen herfinancieren, rekening houdend met de extra kosten en commissies.