Layfhaker met een professionele advocaat bedreven in het onderwerp en geeft advies over hoe om zichzelf te beschermen tegen fraude.
"Op de gepensioneerde hing miljoen lening", "Verzamelaars vervolgd omwille van de lening van iemand anders," - deze titels zijn vaak te vinden op online forums en zelfs in de media.
Niet verrassend, in de massa bewustzijn Er is een stereotype als om het krediet af te geven kan iedereen en iedereen. Er zou slechts een kopie van het paspoort of op zijn minst de serie en het nummer zijn. Laten we eens kijken of dit echt is.
documenten
Elke krediet en microfinanciering organisatie heeft een lijst van documenten die nodig zijn voor de registratie van een krediet (lening). In een aantal strikte regels en de lijst is lang: een paspoort met een nota van de registratie, 2-PIT, SNILS, TIN, huwelijksakte. Anderen hebben niet eens een attest van de werkgever, alleen behoefte vereisen paspoort. Maar altijd origineel!
Het krijgen van een lening of een lening van een kopie van het paspoort is in strijd met federale wet "On tegenactie om legalisatie (witwassen) ...". Volgens hem is de drager van een kopie van het paspoort niet beschouwd worden geïdentificeerd. Geen van de medewerkers binnen het wettelijk kader van de schuldeisers, de vraag of een bank of een microfinanciering bedrijf, zal niet een kopie van het paspoort te accepteren zonder te controleren met het origineel.
Anastasia Loktionova, de groep van bedrijven "Rusmikrofinans"
fraude regeling
Echter, soms vervelende incidenten nog steeds.
- Samenspanning met medewerkers van de bank. Om scam, fraudeurs moeten op zijn minst in te stemmen met een lening officier die de documenten voorbereidt. Kan meer te delen met de griffier, die het geld paspoort en security dienst die controleert de kredietnemer geeft. Voorbeeld: een werknemer van de bank op het paspoort gegevens van de lening verstrekt aan andere haar minnaar, die nog nooit gezien had.
- Misbruik van gezag. Soms rekening houden met de bankmedewerkers zelf slimmer dan de credit-systeem en een beetje meer uitgeven dan de door de kredietnemer gevraagde bedrag. Het verschil lag in zijn zak. Voorbeeld: Een man kwam voor autoleningen, en de officier heeft afgegeven, het is ook een microkrediet.
In al deze gevallen is de belangrijke rol van de menselijke factor.
Zonder de hulp van een gewetenloze werknemer krediet of microfinancieringsinstelling om de lening op het paspoort kopie af te geven is niet mogelijk.
En om deze werknemer te vinden is niet eenvoudig. Sterker nog, dergelijke acties bedreigen niet alleen het verlies van een baan, maar ook strafrechtelijke vervolging.
Volgens Anastasia Loktionova, als een burger zal proberen om een lening of een lening met behulp van een kopie van het paspoort te krijgen, het zal worden als fraude ingedeeld op grond van artikel 159.1Fraude in de kredietverlening. Van het Wetboek van Strafrecht.
voorzorgsmaatregelen
Om ervoor te zorgen om jezelf te beschermen tegen fraude:
- Do not lay-out van hun paspoort gegevens op sociale netwerken (met inbegrip van de "Documenten" in "VKontakte") en ze niet per e-mail (of direct na de delete bestemming).
- Niet kopieën van documenten in de wolken en de stick op te slaan. Als u nog steeds scannen paspoorten downloaden op de «Google Drive", volg de toegang tot instellingen wanneer rassharivaniya van bestanden.
- Als u uw paspoort verliest, contact niet alleen het paspoort kantoor, maar ook de politie.
- Controleer regelmatig uw krediet geschiedenis.
Als u platozhka lening of een lening die u niet opkomt, raak niet in paniek. Neem in de handen van een paspoort en kwam tot de ontdekking van de situatie op de kredietmarkten of microfinancieringsinstelling. Maak een toelichtend gesprek met de werknemer, goedkeuren van een lening, vraag dan om records van bewakingscamera's op de dag van de registratie. Vergeet niet dat de wet aan uw kant.
Anastasia Loktionova, de groep van bedrijven "Rusmikrofinans"Als een bank of microfinancieringsinstelling het overtreden van de wet "Op het consumentenkrediet (leningen)" of "On bescherming van de rechten en juridische belangen natuurlijke personen die activiteiten verrichten als achterstallige schulden af te lossen ...", ze kunnen een klacht indienen bij de Roskomnadzor of het parket. Als u de wet overtreden verzamelaarsMocht een klacht bij de Federale Dienst van Gerechtsdeurwaarders schrijven. Het is belangrijk om te bewijzen dat de organisatie haar bevoegdheden heeft overschreden.