Hoe te overleven in pensioen zonder hulp van de overheid: financieel deskundig advies

Waarom zou niet rekenen op geld van de staat?

Elke maand betaal ik 22% van hun salaris aan de staat voor hun eigen oude dag. Met een salaris van 100.000 roebel krijgen 264 000 roebel van pensioenpremies per jaar.

Meer dan 45 jaar werkervaring aangeworven 11.880.000 roebel, en dit zonder compounding, dat wil zeggen zonder rekening te houden met de tijdswaarde van geld.

De hoeveelheid leuk, maar ik zie het niet.

verwachtingLevensverwachting en gezonde levensverwachting
gegevens per land Het leven in Rusland - 66 jaar voor mannen en 77 - vrouwen. Het is duidelijk dat de cijfers zijn voorlopig, maar laten we ze als een uitgangspunt. Gezien de nieuwe pensioenleeftijd (65 jaar voor mannen en 63 jaar voor vrouwen), in de toekomst, met pensioen te gaan, heb ik nauwelijks tijd.

In de gemiddelde vrouw zou zijn 13 levensjaren. Wanneer pensioenen 10 000 roebel per maand is slechts 1.560.000 roebel voor 13 jaar.

De totale nettowinst van de staat ontvangen van de twee oude mensen van verschillend geslacht - 22,2 miljoen roebel.

Bij het Pensioenfonds van Rusland in het algemeen zal het geld?

Redelijk vraag: waar en hoe om te investeren inkomen FIU?

volgensBasisinformatie over de investering van pensioensparen voor maart 2018 FIU investeert meer dan 33 werkmaatschappijen. Maar in feite, 98% is belegd door Vnesheconombank. hier berekeningDe berekening van de waarde van de beleggingsportefeuille en de berekening van de intrinsieke waarde, waarin pensioenfondsen geïnvesteerd van de intrinsieke waarde van de beleggingsportefeuille.

Googlen jezelf, dat is echt "put" VEB pensioenopbouw. Fondsbeheerders niet alleen niet verdienen, hebben ze 40% van wat het was kwijtgeraakt.

Het financiële evenwicht van een dergelijke techniek is bekend - de vervanging van een goed door een ander: bijvoorbeeld, het geld in effecten. Om de reële waarde van de activa te schatten in de particuliere sector is er een instituut van de audit. Maar niemand wordt gecontroleerd door de Russische staat.

Daarom denk ik dat een welvarende toekomst FIU onwaarschijnlijk.

Wat ik een pensioen zal hebben, als ik nog leven om het te zien?

Velen houden zich bezig met de vraag: als ik leef naar het pensioen, zal ik mijn geld, en hoe ze te tellen? Maar geld is niet van jou: de cumulatieve deel van het pensioen werd weer geannuleerd in 2014 (zoals een bevriezing). Gezien de dynamiek van de situatie, het meest waarschijnlijk, voor altijd.

Uw bijdragen gaan naar de huidige gepensioneerden en ervoor te zorgen heb je een zeer gebruikelijke houding. Het pensioen wordt berekendZoals gevormd en berekende toekomstige pensioenrechten door IPK, en het is nog steeds niet het geld op de pensioenrekening.

Als op een eenvoudige manier, de IPC - het alleen goed factor: wie meer gegeven, zal des te groter ontvangt in de toekomst. En het gaat over de verdeling van de beschikbare middelen tussen gepensioneerden, en niet over de investering en ophoping.

Aftrek zal uw kinderen en kleinkinderen te bieden. Net zoals je nu betalen voor gepensioneerde ouders en grootouders. Daarom, wat u een pensioen zal hebben, weet niemand, zelfs de RPF.

En wat moet ik nu doen?

Vertrouw alleen op zichzelf. Inclusief hoofd. Schakel luiheid. Lees de aanbevelingen van ervaren experts.

Het bleek dat je leeft in een staat met een hoge landenrisico. Landenrisico van invloed op de waarde van het geld en de rente op leningen. (Dat is de reden waarom wij hebben met Europa is zo'n groot verschil in de tarieven op de hypotheek.)

Maar er is goed nieuws. U woont in een geweldige tijd: de grenzen zijn vervaagd, IT en Finance samengevoegd in de extase van technologische mogelijkheden.

Het antwoord op de vraag "Hoe om geld met pensioen te gaan zonder in te boeten leven maken nu" is vrij eenvoudig: leren om te investeren op hun eigen.

4 regels voor succesvol beleggen, getest op zichzelf

1. Maak een constante cash flow. Hier worden de 10% van de winst in hun eigen "pensioen fonds."
2. Leer eenvoudige en betrouwbare instrumenten investering. Laat je niet misleiden door de verfijnde afgeleide instrumenten - meestal is het een scheiding.
3. Minimaliseert het risico. Country risico uit te sluiten investeringen in buitenlandse instrumenten.
   Het risico op wanbetaling van individuele emittenten en de volatiliteit van de portefeuille opbrengst wordt opgelost door diversificatie van de beleggingsportefeuille. Het risico van het bankwezen (of boven de grens DIA) weigering verwijderen deposito's.
4. Duik in het alsof het je leven beïnvloedt. Tenminste van deze hangt het juist de kwaliteit in de toekomst. Niet genoeg tijd? Neem contact op met professionals.

Hoe kunnen we zorgen voor een comfortabele oude dag?

Om te beginnen met het berekenen van de verwachte economische effect.

Neem de helft van de officiële bijdragen aan het pensioenfonds met hetzelfde salaris van 100 000 roebel. laten we zeggen Let's, 11 000 roebel per maand gedurende ten minste 20 jaar (240 maanden) handicap kloof.

hier voorbeeld berekening van het eigen pensioenfonds.

Als u een jaarlijks rendement van 8% (dat is meer dan echte) bieden, bouw je pensioenkapitaal voor een bedrag van bijna 6,5 ​​miljoen roebel van ongeveer 11.000 roebel per maand.

U kunt beginnen te investeren op de leeftijd van 30 tot finish op 50, en je zal 15 jaar moeten zuipen. Overigens, het is meer dan 40 000 roebel per maand, als de tijd om al het geld van de beleggingsrekening te verwijderen en hoeft belang niet te krijgen.

Je bent je bewust van de voordelen? Geïnvesteerd in twee keer minder dan de FIE, vergaarde een totaal van 20 jaar, en vervolgens nog eens 15 jaar om het leven te genieten tot 40 000 roebel per maand. Oke, gevangen 40 000 roebel in 2038 de prijzen - dit is niet de huidige 40.000 roebel, zodat de tafel van de berekening van de aangepaste inflatie (4%) bevat. Dit betekent dat de prijzen van het jaar het bereiken van 50 jaar ontvangt u 4.034.000 miljoen, en dit is een pensioen van 25.800 roebel per maand. Net als het of niet, het is nog altijd beter dan helemaal geen pensioen van het Pensioenfonds.

Dus waar te investeren?

Waar te gaan, om het simpel en veilig, en zelfs op 8%, - aandeel van persoonlijke ervaringen.

De Russische beurs is geen optie. En dat alles: aandelen, obligaties, beleggingsfondsen. En de banken zijn er ook. Ten eerste, het land en politieke risico's. Ten tweede, het wisselkoersrisico (de roebel nog steeds instabiel). In de derde plaats in Rusland niemand geeft enige minderheidsaandeelhouder of obligatiehouder. De uiteindelijke begunstigde van de Russische bedrijf - CEO en zijn entourage aannemers. Je hebt nooit prokontroliruete, waar ze uw winst zal besteden.

De bancaire systeem koorts, DIA geen wondermiddel. Zeker als je investeert met een horizon van 20 jaar en een kapitaal van meer dan 1,4 miljoen roebel.

Het enige dat zal worden geconfronteerd in de Russische markt - het is de makelaars en uit te wisselen, maar in werkelijkheid is het niet eng en zelfs gratis.

Het is beter om te investeren in de wereldeconomie.

De hele economie van de planeet (nou ja, misschien met uitzondering van Noord-Korea) is gebaseerd op het paradigma van de consumptie. Het komt neer op het BBP van de landen, en in de financiële wereld, op zijn beurt - op de winsten van bedrijven die het BBP te produceren.

De bedrijfswinsten - is de groei van hun kapitalisatie en marktkapitalisatie - is de waarde van de aandelen. Dit betekent dat de basis (de basis van de meerwaarden) van het gehele financiële systeem van de wereld is de aandelenmarkt. Al het andere is secundair.

Maar hoe zit het met de obligaties (obligaties)? Dit is een elementair instrument om vreemd vermogen aan te trekken, maar de bron van de aflossing is nog steeds hetzelfde resultaat.

Weet je waarom bedrijven plaatsvinden obligaties en nemen, in feite, in de schulden? Ja, want zij zal verdienen 15% van het belegd vermogen, en u zal gegeven worden op obligaties van 8%, dat wil zeggen 7% zullen ze niets ontvangen. Money-ze waren van jou, niet van hen.

Maar het is absoluut waar, omdat uw 8% ze zijn verplicht tot bijna elk scenario (met uitzondering van een faillissement), en 15% te betalen aan de aandeelhouders niet hoeft te doen. En het hangt allemaal af van het vermogen van het management om winst te genereren.

We hebben als belangrijkste uitgangspunt van de investeringen komen: de opbrengst is recht evenredig met het risico. Aandelen van meer winst en meer risicovolle obligaties zijn minder winstgevend en minder riskant.

Je weet al wat ik u te brengen tot de vorming van de activaportefeuille in de aandelenmarkt. Het hoeft niet bang te zijn. Dat is de manier waarop de economie van de ontwikkelde landen, terwijl de Russen net voor het grootste deel analfabeet op dit gebied.

Evalueer uw risicoprofiel, dat wil zeggen, hoe ga je persoonlijk bereid zijn om de tijdelijk verlies en wat je wilt terugkeren tolereren. Afhankelijk hiervan plukken aandelen of obligaties, of een combinatie daarvan.

Kies alleen buitenlandse bedrijven en diversificatie van de portefeuille door de industrie. Mogelijk en per land, maar vergeet niet dat de belangrijkste economische groei - in de Amerikaanse IT-sector.

Wat moet ik weten?

Voor uw gemoedsrust tijdens perioden van verzakking van de markt en de verminderde winstgevendheid te onthouden twee gouden regels:

• In de markt. finance theorie vertelt ons het allerbelangrijkste met alleen openbare informatie (bijvoorbeeld, technische en fundamentele analyse), sla de markt op de lange interval is niet mogelijk. Daarom is het zinloos om te proberen om meer van de markt, het verspillen van uw zenuwen. In de markt.
• De crisis zal niet eeuwig duren. tijd financiële crises moet worden doorstaan. Er is het concept van "de psychologie van opgehoopte vraag." In de crisis, consumenten de voorkeur om op te slaan. Zodra de crisis voorbij was, begint de consument om het overtollige accumulatie verbruikt. Zo, na de crisis, de beurs wordt versneld en snel herwint verloren terrein. Het is niet van toepassing op obligaties die een vast rendement hebben (coupons en hoofdsom, krijg je in ieder geval, behalve een - default van de emittent).

Waar kunt u beter een brokerage rekening te openen?

Ik heb geprobeerd verschillende makelaars en hun analyse. Door ervaring raad ik aan een brokerage account in de BCS te openen, omdat ze niet archaïsmen zoals digitale handtekeningen en de installatie van derden platform voor de handel zal vereisen.

Voor passieve belegger zal webinterface met SMS bevestiging van orders volstaan.

Op basis van wat beslissingen?

Niet het wiel opnieuw uitvinden, gebruik consensusvoorspellingen professionals. Informatie en diensten in voldoende mate aanwezig.

BCS Express

Het nieuws van de beurs en de economie. Artikelen over beleggingen en financiële instrumenten. Aandelenkoersen, grafieken online. Technische en fundamentele analyse. Opmerkingen en prognoses van analisten.

BCS Express →

Investing.com

Offertes van de valuta's, aandelen, indices, evenals de technische analyse, grafieken, financieel nieuws en analyses.

investing.com →

Finanz.ru

Financial News: Artikel evaluatie van de wereldwijde financiële marktanalyse, citaten, valuta en de voorraden in real time.

Finanz.ru →

Tinkoff. investering

Het kopen van aandelen in bedrijven, en een ETF, obligaties, valuta's. Gratis opening en het onderhoud van brokerage account.

Tinkoff. investeringen →

Wat te doen als je echt luiheid om te begrijpen?

Als je kijkt naar informatie, om te begrijpen van de analytics portfolio, en voor het verzamelen van je gewoon te lui, dan raad ik je aan om ETF (Exchange Traded Fund) te kopen op het afgewerkte portfolio van activa (aandelen, obligaties, metalen). En zelfs beter - een portfolio van verschillende ETF monteren. Kijken opbrengst, die elk meer dan 8%.

Deze trendy en efficiënte financiële instrumenten zijn steeds schrijven in zakelijke publicaties. Lees Delve. Ik ben er zeker van, zult begrijpen zonder enige problemen.

bevindingen

• Geloof niet in een fatsoenlijke AOW.
• Hoe eerder kiest hij om zelfstandig te vormen hun toekomstige veiligheid, hoe beter.
• Niet beleggen in aandelen en obligaties van Russische bedrijven.
• Beleggen in buitenlandse financiële instrumenten en inkomsten groeien samen met de wereldwijde economie. (Een van de legale economie in de wereld nog steeds niet.)
• Zorgvuldig opnieuw lees het artikel en ga verder.

Good luck!