Hypotheken in 2016 door de ogen van de kredietnemer
Om Rijk Te Worden / / December 20, 2019
De crisis het vegen van de wereld en het leven is nog steeds ergens in nood. Natuurlijk moet u een woning koopt een beetje vroeger, toen de kredietvoorwaarden waren beter. Maar aan de andere kant, nu de woningmarkt is in diepe stagnatie. En op dit moment, kunt u winnen in de prijs: kortingen en promoties door de ontwikkelaars nog maar net begonnen. In plaats van de huidige zal spoedig komen de zomer, meer substantiële (in de zomer niemand is het kopen van het appartement, en verkopen en blijven bouwen aan het nodig is).
Als het geld om een appartement te kopen voor contant geld of op krediet is niet genoeg is, moet het afsluiten van een hypotheek. Daarop hebben we schreefMaar de nieuwe tijd - de nieuwe regels. Nu kijken we naar de belangrijkste punten die u op moet letten (en als je iets mist, zullen we wachten op opmerkingen en correct).
Wat is de hypotheek
Momenteel zijn er verschillende basistypen van de hypothecaire kredietverlening: standaard, met State steunprogramma "Russian Family" en een speciale aanbieding voor banken soldaten.
Standard hypotheek
Conventionele hypotheek - dit is een uiterst moeilijke krediet. In het verleden, om hypotheek fondsen die nodig is om 13% van de kosten van het kopen van een appartement als de eerste betaling te verkrijgen. Nu - niet minder dan 15% voor de primaire woningmarkt en 20% secundair. De feitelijke omstandigheden van de Spaarbank zijn:
instapkosten | krediettermijn | ||
---|---|---|---|
tot 10 jaar | van 10 tot 20 jaar | 20-30 jaar | |
20-30% | 13,5% | 13,75% | 14% |
30-50% | 13,25% | 13,5% | 13,75% |
50% | 13% | 13,25% | 13,5% |
»
Wanneer dit tarief is geldig als:
- gecrediteerd pand is gebouwd met de medewerking van het krediet fondsen van de bank, of toegepast een toeslag van 0,5 procentpunten;
- Lener verzekert zijn leven en gezondheid, die anders van toepassing toelage van één procentpunt;
- tot hypothecaire inschrijving geldt een toeslag van één procentpunt.
Veel banken hebben de eisen voor leners aangescherpt. Als je met de Sberbank krediet calculator, kunt u erachter te komen wat de primaire lening goedkeuring jong gezin van twee mensen ten minste 40-50.000 persoonlijk inkomen van elke echtgenoot nodig heeft. En de bevestigde inkomen, zodat de ontvanger te betalen een "cash" kan zijn in de problemen.
De gemiddelde rentevoet op het moment (echte, geen reclame) in de orde van 15-16% per jaar. Waarom? Zelfs het basistarief voor de secundaire huisvestingsbegin van 12,5%. Stake voor nieuwe gemiddelde is 13%. Op de suburbane onroerend goed en de bouw van een privéwoning prijzen nog hoger.
militaire Hypotheek
Voor de militaire zeer acceptabel optie is het leger voor de hypotheek. Terug in 2015 de rente op dit type hypotheek is 8% per jaar. Vandaag - is 12,5% of hoger.
Hypotheek met overheidssteun
De beste optie is op dit moment een hypotheek met state-ondersteuning. Het is een lening voor de aankoop van woningen in aanbouw of woningen in het afgewerkte gebouw. Vanwege de staatssubsidie bank verschaft een verlaagd tot 12% (dit is de minimale drempel die in werkelijkheid hoger zal zijn - ongeveer 13-13,5%).
Echter, dit programma niet uit te breiden tot alle woningen. In principe is het feit wordt gebouwd of aanbouw met deelname van vermogen van de bank. In dit geval moet de ontwikkelaar in een soort van vertrouwde lijst.
Er is ook een limiet op de hoeveelheid krediet maximum:
- 8 miljoen roebel - voor, regio Moskou en St. Petersburg Moskou;
- 3 miljoen roebel - voor de rest van Rusland.
Minimum aanbetaling voor een hypotheek met overheidssteun is 20% van de kosten van de aangekochte woningen.
In dit geval wordt de lening rente vast - 12% in grote banken. Echter, dit type hypotheek levensverzekeringen in een verplichte primaire lener. Bovendien wordt het bedrag van de jaarlijkse vergoeding berekend op basis van de restwaarde van de lening en is 1% van het resterende bedrag ten tijde van de betalingen die de leningnemer must (rente niet in aanmerking wordt genomen). In geval van weigering van de bank biedt verzekering tarief verhoging van de standaard, met de in de hypotheek overeenkomst voorgeschreven tijd. Dienovereenkomstig, om te betalen voor het eerste jaar en vervolgens niet in staat zijn om te weigeren - het gehele hypotheek zal opnieuw worden berekend vanaf de datum van weigering van de verzekering. Toch moeten we niet vergeten dat alle hypothecaire appartementen is het noodzakelijk om te verzekeren, en is nog steeds aan de orde van 0,4% van het uitstaande bedrag.
Het is de moeite waard aandacht te besteden aan aanbod "TinkoffBanka": Op het moment van dit schrijven, de rente op de hypotheek met de overheid hier begonnen met 11,9% per jaar.
Het programma "Russische familie"
In officiële documenten genaamd "Het verstrekken van woningen voor jonge gezinnen». Geldigheid van dit programma zou aflopen in 2015, maar in 2014 een programma van "Making aangenomen betaalbare en comfortabele huisvesting voor Russische burgers en gemeentelijke diensten", waardoor het eigenlijk werd uitgebreid tot 2020.
Het actieprogramma heeft betrekking op het gehele grondgebied van Rusland en is gericht op het verlenen van hulp aan jonge gezinnen die behoefte hebben aan betere leefomstandigheden. Echter, alle regelgeving door de overheid producerende regio's zelf. Om deel te nemen aan het programma, moet een jong gezin aan de volgende voorwaarden:
- ten minste één lid van de familie niet zou moeten zijn ouder dan 35 jaar (en een deelnemer kan een familie van een persoon is geworden);
- wensen moeten Russische staatsburgerschap hebben;
- de familie moet in inadequate levensomstandigheden (gevallen waarin het vloeroppervlak per persoon lager is dan die in de regio wonen; wonen in woningen van woningcorporaties).
Volgens de voorwaarden van het programma, een jong gezin gaf een overheidssubsidie, die moet worden gericht op de aankoop van woningen of gedeelde constructie. Voor gezinnen zonder kinderen de subsidie wordt verstrekt in het bedrag van 35% van de geschatte waarde van het pand, en voor het hele gezin paren met kinderen, met inbegrip van eenoudergezinnen, bestaande uit één ouder en één kind - in het bedrag van 40%. Grote gezinnen bieden extra voordelen, terwijl zij materiële steun volledig.
In sommige regio's, in plaats daarvan, zijn het doelwit prijs per vierkante meter van woningen, en lagere rente en de voorgestelde appartementen worden verkocht met afwerking.
ontwikkelaars loyaliteitsprogramma
In de huidige situatie, zijn veel ontwikkelaars waarschuwen op voorhand en in samenwerking met grote ondernemingen gesloten overeenkomst. Hun essentie is het volgende: het bedrijf biedt een aantal subsidie aan de werknemer in ruil voor een engagement om het werk voort te zetten, en de ontwikkelaar, op zijn beurt, biedt een korting op de accommodatie. In sommige gevallen is een tripartiete overeenkomst. Het wordt de derde bank, waarvoor een verlaagd tarief biedt daarin.
By the way, ik maakte gebruik van dit aanbod bij de aankoop van een appartement. Discount ontwikkelaar was 8% van de totale kosten van huisvesting, en een vaste rente van de Spaarbank - 11,4% per jaar, zonder dat de voorwaarden.
Wat u moet letten
- Het is beter om het afsluiten van een hypotheek bij de bank, die een salaris kaart ingelijst. Hierdoor wordt het risico van mislukking om een hypotheek te geven, waaronder het ontbreken van bevestigd vragen inkomsten te minimaliseren. Maar je moet aandacht besteden aan: banken overwegen salaris is salaris transfers. Ook zal een dergelijke stap de extra rechten op de rente te verlagen.
- Veel regio's bieden extra programma's voor huisvesting. Bijvoorbeeld, in mijn geboortestad Oeljanovsk heeft een "Governor's hypotheek": kredietnemers deelnemen aan het programma, de eerste drie jaar, de gemeente betaalt de lening rente.
- Vergelijkbare programma's van toepassing kunnen zijn voor bepaalde arbeidsintensieve beroepen (bijvoorbeeld artsen) of bedrijven.
- Banken zijn veel gemakkelijker om leningen voor de aankoop van nieuwe gebouwen goed te keuren. Het is de moeite waard aandacht te besteden aan de relatie bouwer en de bank en ga voor een eerste goedkeuring van de vooraf geselecteerde appartement. Dit zal de kans op afstoting te verminderen zonder uitleg en verhogen de kans op het krijgen van een hypotheek.
- Aandelen in het appartement moeten worden behandeld volgens de huidige inkomen: hoe hoger belastbaar inkomen, hoe hoger het aandeel. Dus, thanks belastingaftrek zal het mogelijk zijn om een deel van hun geld veel sneller herstellen. Recall, dit is niet alleen de kosten van het appartement (of liever gezegd, een deel ervan, genomen als een lening), maar ook van de grond van het contract betaalde rente. Dit zal toelaten om een deel van de lening terug te betalen een beetje eerder.
- Elke betaling van meer dan de maandelijkse vergoeding moet worden betaald door middel van een bankmedewerker. Controleer de deactivering van een groter bedrag van de rekening. 500-1 000 extra om een rol te spelen, want het is grappig, omdat het eventuele surplus gaat niet over de betaling van rente en de terugbetaling van de hoofdsom.
Neem het of niet?
Ondanks veel moeilijkheden, zenuwen en significant veel is betaald, de hypotheek is de enige echte kans voor veel mensen in ons land krijgen behuizing. Duurder vastgoed is veel sneller dan de groeiende welvaart van de samenleving. En de gemiddelde maandelijkse betaling voor de hypotheek appartement te vergelijken met huren.
Om nauwkeurig te bepalen, moet je om te gaan door middel van een serieuze manier. We moeten om te overleggen met een massa van verschillende specialisten. Probeer vóór trekking aan de ontwikkelaar om uit te vinden informatie over alle actuele aanbiedingen in uw omgeving. Bereken het maximale bedrag van de terugbetaling opties en stoppen bij dat, waardoor gegarandeerd aan de hypotheek te betalen in geval van overmacht. Het is beter om meer te betalen en zo terug te keren naar een snelle terugbetaling dan op een moeilijk moment om zonder de mogelijkheid om de maandelijkse tarief te betalen.
Over bestaande overheidsprogramma's kunnen worden gevonden in de gemeente. Het aanbod van de banken zijn altijd beschikbaar op hun sites, maar het is noodzakelijk om te gaan in persoon. Hetzelfde geldt voor ontwikkelaars soms laatste niet verkochte appartementen in het huis vlak voor zijn overgave zijn veel goedkoper dan op het podium van de opgraving.
En, natuurlijk, vergeet niet dat in geval van problemen kan en moet klagen. Voor de bouwers bedreiging is het een beroep doen op verschillende overheidsinstanties. En als er problemen in de bank waren, kunt u toepassen aan het personeel van de Centrale Bank.