Zoals we stak een acht-jarige hypotheek voor een jaar en twee maanden, met behulp van het advies Layfhakera

In 2018 mijn man en ik kocht een appartement. We misten 1,4 miljoen roebel, en het zijn deze die we hebben geleend van de bank op 10% per jaar voor acht jaar. 14 augustus instelling om geld overmaken naar voormalige eigenaars van het appartement. Als alles ging volgens het plan van de bank, hebben we volledig afbetaald met hem in augustus 2026 en de te veel betaalde 639.500 roebel.

We hebben de laatste betaling in oktober 2019 en 91.500 te veel betaalde - zeven keer minder. Tegelijkertijd hebben we niet de loterij winnen en heeft een erfenis niet ontvangen, maar gewoon te popelen om op te slaan, om hard te werken en al werden geteld in elke fase. Op Layfhakere vele artikelen die vertellen hoe het te doen, en ze werken - wordt gecontroleerd.

Dit is niet mijn eerste tekst waarin ik mijn persoonlijke ervaring, dus alleen maar om één punt te verduidelijken. Als u verdelen 1,4 miljoen (als percentage - 1,5 miljoen) in de 14 maanden, krijg je een heel groot bedrag. Iemand kan de tekst niet afmaken, en onmiddellijk te schrijven in de opmerkingen over kleine salarissen in de regio's en dat de helft van het land leven op de 15 000 per maand voor een gezin. Het is een terechte opmerking, maar voor mijn man en het primaire doel was de schuld af te betalen, en niet om een ​​experiment uit te voeren onder omstandigheden die geldig is voor iemand anders zijn. Dus begonnen we uit hun eigen inkomsten, door de manier, is vrij secundaire

De resultaten van de sociaal-economische ontwikkeling van St. Petersburg in januari-augustus 2019 in Sint-Petersburg in St. Petersburg.

Gelukkig, financieel advies perfect geschaald. Als u denkt over uw hypotheek en je hebt geld op, zult u de aanbeveling te accepteren. Misschien, voor het jaar schuld die u niet geven, maar je kunt het sneller doen, indien gepast acht.

We beslissen of tot het afsluiten van een hypotheek

Veel negatief staan ​​tegenover de hypotheek en vinden het makkelijker om op te slaan, of leef het leven in een gehuurd appartement, maar zou niet krijgen "een slaaf van de bank." Natuurlijk, iedereen hier maakt de keuze. Maar het is goed wanneer het is gebaseerd op berekeningen en ondersteund door gezond verstand, en niet alleen ongefundeerde haat voor kredietproducten.

Voor ons is de hypotheek uitgegroeid tot de meest winstgevende strategie. Het was duidelijk een appartement te kopen en werd nog duidelijker na. Hier zijn een paar redenen:

• Voor het kopen we bijna drie jaar, huurden we een appartement voor 22 duizend roebel per maand en moest betalen 748 000. Vereiste maandelijkse betaling wanneer de hypotheek bijna hetzelfde was, dus we niet verliezen niets.
• We kunnen blijven in een gehuurd appartement te wonen, en een eerste betaling van geld te storten. Als gevolg daarvan, het bedrag waarvoor we hebben gekocht huisvesting, zouden we slechts vijf jaar verzameld. Toegegeven, er is weinig kans dat dan zouden we een soortgelijk appartement voor het geld te vinden.
• De motivatie om geld en geld te besparen besparen zonder een hypotheek zou veel lager zijn. Het is een ding als je de schuld te geven, en een ander - als je uit te stellen voor de toekomst. Misschien is dit niet over u, maar we hebben zeer goed gewerkt.
• In termen van de hypotheek huisvestingsprobleem is zeer gehesen kwaliteit van ons leven. Voor 22 duizend roebel, huurden we huisvesting in de buitenwijken, maar dicht bij de metro. In slaapgedeelte heeft zijn voordelen, maar het was niet de beste optie voor ons. Met dezelfde betaling in de vorm van hypotheken, we vestigden zich in het centrum. Bekijk alle favoriete plekken, restaurants en voorzieningen op loopafstand. Bijna zonder tijd doorbrengen op de weg, en als je te besteden, dan rond te lopen en niet hangen aan de leuning in de metro.

Dus de beslissing was duidelijk voor ons.

Als u zich afvraagt ​​of om een ​​hypotheek te nemen, rekening houden met alle factoren en niet alleen materiaal. Misschien heb je een geweldige live in een gehuurde ruimte in de buurt van het werk, en in de hypotheek kan veroorloven odnushku, maar aan de rand, en het argument "maar het heeft zijn eigen" voor u - een holle frase. Net als het kopen van een huis van uw kwaliteit van leven beïnvloeden? Bescherming tegen problemen of, integendeel, nieuwe maken? Dit zijn belangrijke vragen die moeten worden beantwoord.

We volgden de acties van de bank

Zodra u zich aanmeldt een kredietovereenkomst, en u en de bank zullen worden verplicht om de voorwaarden te volgen. Daarom, om het nadeel te vermijden, moet men letterlijk in elke stap van de credit manager en voor elke lijn in de documenten genomen.

Natuurlijk, voordat u besluit over een alliantie met enkele financiële instelling, is het noodzakelijk om alle aanbiedingen te vergelijken op de markt, het krijgen van een greep op elke letter. Stel dat een bank geeft een hypotheek op 9,5%, en de andere - met 10,5%. Het lijkt erop dat de keuze is duidelijk. Maar het blijkt dat de rente in de eerste bank alleen actief zijn in het ontwerp van de titel verzekering transactie. Als gevolg daarvan kan een groter percentage meer winstgevend zijn.

Ons huis gebouwd in 1904, zodat de keuze van de banken was klein: geven vaak hypotheken voor appartementen in gebouwen niet eerder dan 60-70 jaar van de bouw. De lijst werd teruggebracht tot een enkele instelling, maar er was genoeg problemen.

Kortom, we in eerste instantie beschouwd als onredelijk hoog bod, hoewel, hebben we alle documenten verzameld. Ik moest vechten om elk half sloeg een procentpunt. Dientengevolge, Manager toch in geslaagd om de referentie 2-PIT negeren, maar dat het wordt toegepast, het mogelijk om eenvoudig te bevestigen via elektronische document was. Maar we hebben geen tijd gehad om problemen te maken: de transactie is gepland voor morgen, dus moesten we stoppen bij 10% in plaats van 9,5%. Aanvankelijk was een afbeelding van bijna 12% (ja, 2018).

Dus houd in gedachten: het percentage dat u eerder berekende de bank op de hypotheek, niet per se definitief. Want het kan worden overwonnen.

Geef aan of de bijzondere voorwaarden zijn, welke documenten u mee moet nemen om de rente beïnvloeden. En lees de kranten dat teken. Zo hebben we vermeld in het contract is niet de datum van de verkoop en maakte een paar fouten kleiner, maar ze werden gevangen in de tijd.

We kiezen voor de best mogelijke betaling

Onze maandelijkse betaling was 21.243 roebel. We konden meer maken, maar stopte op dit cijfer als het meest comfortabel. Bijna evenveel - 22 duizend roebel - we gaven voor een verwijderbare appartement, zodat deze kosten zou worden gegeven aan ons zonder problemen. Als een van ons zijn baan, gederfde inkomsten, zou de tweede genoeg voor een hypotheek en voedsel. Dus we om zich te verzekeren in geval van overmacht.

De stelling van de noodzaak om comfortabel betaling kiezen zou zijn perfect geïllustreerd door de situatie van het leven. Gelukkig is dit niet aan de orde tijdens het jaar. Voor een langere periode in 8, 10, 15 jaar zal het zeer nuttig zijn.

Zorg ervoor om te zorgen voor veiligheid. Comfortabele betaling, het reservefonds, verzekering in geval van overlijden of invaliditeit - zijn de belangrijke dingen. Ze zijn er niet aan denken dat alles in orde is. Maar zodra de situatie zal veranderen, u zult er geen spijt van, dat zij hebben geleverd.

We hebben een appartement met reparaties gekozen

Het interieur van onze appartementen zijn waarschijnlijk niet veel wil verzamelen om Instagram. Maar ze zag er goed, binnen te komen en in te leven, zonder geld te besteden aan reparaties. Daarom kunnen we ons niet veroorloven om zich te concentreren op de hypotheek.

Dit punt is niet direct meegenomen in de berekeningen. Als u de lening zo snel mogelijk te betalen, zal iets moeten opofferen. Echter, als je gewoon wilt opfrissen het interieur, het kan niet naar buiten komen erg duur.

De gekozen strategie van de vervroegde aflossing van hypotheken

Alleen niet voldoende goeder trouw aan de lening terug te betalen zo snel mogelijk - u een plan nodig. Beter zelfs meer. Ten eerste zal het helpen om te evalueren, voor wat je bent, in feite, zal belastend zijn. Wanneer u de opgeslagen op rente en verkort bedrag dat de motivatie is veel hoger. Ten tweede, berekeningen tonen aan hoeveel het kost liggen op de weg naar de vervroegde aflossing.

We gingen om de maandelijkse dosrochku maken en vermindering van de omvang van de betaling. Maar op hetzelfde moment het verschil tussen de eerste betaling en de huidige zou ook was als gevolg van de aflossing van de hypotheek. In feite nog steeds een betaling aan ons zou vast blijven. Vervolgens maakte ik twee plannen (beide van hen zijn in "Google Spreadsheets»):

• Het bedrag van de maandelijkse betaling 21 243 roebel plus 20 duizend. In dit geval zouden we een hypotheek voor 3 jaar en 6 maanden na de teveel betaalde van 253.000 hebben gegeven.
• Het bedrag van de maandelijkse betaling 21 243 roebel plus 40 duizend. Met krediet, zouden we in 2 jaar en 2 maanden hebben betaald met het teveel betaalde bedrag van 169 duizend.

Deze berekeningen laten zien alles duidelijk: als de betaling, hoeveel te slaan. Zelfs als je niet kunt maken dosrochki elke maand en zijn van plan om het te doen een keer per kwartaal een jaar zullen de cijfers zet alles op zijn plaats.

We moeten ook rekening mee een klein verschil tussen de twee plannen - iets meer dan een jaar en 84.000 roebel. En als 20.000 is echt fundamenteel de situatie te veranderen, vervolgens bij 40.000 veranderingen zijn niet zo indrukwekkend. In dit geval 20 duizend per maand (het verschil tussen de twee strategieën) - een hoop geld, dat kan een hogere levensstandaard te bieden.

Als op alle handen, de hypotheek een paar jaar duurt, is het beter om een ​​zachtere optie te kiezen en om volledig te leven, om de band dan voor vele, vele maanden vast.

Kies het pad van de totale achterstand en moeten beperkingen alleen als we het hebben over een zeer korte afstand. Of als u de proppen te komen met jezelf een mooie kop "Hoe ik betaalde acht jaar hypotheek voor een jaar en een half," zoals ik ben.

In feite, kwam het nog sneller en dat is hoe het bleek. In de eerste maand gaven we in dosrochku alles wat we hadden na de deal van geselecteerde voor het geval dat. Dan, drie maanden regelmatig betaald uit de boot. En dan ging ik zitten en maakte de derde grafiek, waarin dosrochku beschouwd maximumbedragen die wij kunnen geven zonder te sterven van de honger. Het is wat we vasthouden aan het einde, het maken van aanpassingen in de loop van de beweging.

Van fanatisme pay hypotheek

Er is geen geheim. Om vrij te maken meer geld, moet u:

• meer verdienen;
• minder uitgeven.

In de loop gingen beide strategieën.

we verdienen

De meeste banken geven hypotheek als de lener langer werkt dan vier maanden, om het vertrouwen te hebben dat hij de proeftijd voorbij is. Daarom, voordat de ondertekening van het contract, we waren gewoon te wachten. Binnen een maand nadat haar man verlaten voor een andere baan en verhoogde haar inkomsten met 1,5 maal. Er zijn bepaalde risico's: als je geen vertrouwen in hun capaciteiten, kunt u tijdens de proeftijd heeft zonder werk blijven. Daarom is het belangrijk om voldoende inzicht in hun waarde op de arbeidsmarkt. Mijn man had een aantal aanbiedingen op hetzelfde moment, en ze zijn de hele tijd op gezette tijden komen, dus we maken ons geen zorgen over.

Ik heb hetzelfde met de studenten in de steek gelaten strategie: je het gevoel dat er niet genoeg geld, beginnen te werken harder.

In de loop der jaren heb ik gegroeid wijzer en realiseerde zich dat, idealiter, is het niet nodig om te werken harder en meer voor hetzelfde bedrag te doen, maar hier is hoe het is.

Ik werk met verschillende bedrijven, iemand betaalt me ​​een vast bedrag, waarvan sommige per artikel. Dus in mijn geval, beide strategieën zijn effectief - en werken meer en meer te ontvangen. Dus schreef ik veel, sprak met deskundigen geïnterviewd, lezen en bestuderen van de documentatie, en dan weer schreef - inclusief overnachtingen en in het weekend.

Als u last als een man zonder mijn zorg, heb je niet nodig. Hij was ook in het bedrijfsleven: heldhaftig ontcijferd me een interview, en was op zoek naar foto's uitgesneden, knippen Sifco - in het algemeen, geholpen kon.

Het proces moest de lager betaalde projecten ten behoeve van meer betaald om te werken, niet alleen veel te verlaten, maar ook effectief. Hoewel soms wonderen en klanten waren er zelf bood meer.

Dus als u werkt veel en ijverig, zal het worden beloond. Zo niet, probeer dan een veel en hard werken om iemand anders.

Hoe we besteden

Alle resterende maanden gaf ik mijn hele salaris op de cent, met "penny" is niet metaforische uitdrukking. De man was aanvankelijk alleen de grootte van de verplichte betaling, maar dan heeft het zijn bijdrage verhoogd.

Een paar maanden hebben we geprobeerd om te leven op 18.000, maar het was heel verdrietig, dus hogere kosten tot 22 duizend. Op hen aten we, reisden met het openbaar vervoer, het kopen van huishoudelijke chemicaliën, having fun. Het laatste artikel zwaarst getroffen uitgaven. Voordat we hypotheek minstens een keer per maand naar het theater gingen, vaak gekozen in een film of een museum festivals. Dit jaar bezochten we het theater twee keer. Maar hadden meer kans om naar de bioscoop voor de ochtend sessies goedkoop. Kleding (en ik nog steeds en cosmetica), hebben we niet bijna het hele jaar te kopen, met uitzondering van een korte pauze om te winkelen (dat is wat ik detail ik schreef).

Besloten om te besparen op eten is redelijk, want het is een van de basisbehoeften. Miljoen in deze nog steeds niet te winnen, maar om het leven ellendig gemakkelijk te maken. Bijvoorbeeld, afval komkommer ik was nog niet klaar, zelfs als we het hebben over de januari-katoen.

Het was allemaal nogal vreemd dan verschrikkelijk.

En hier weer, zou ik teruggaan naar het gesprek, dat was in het begin. Waarschijnlijk kijken naar de familie, die in de 15 000 wij zelfs parade. Maar in vergelijking met onze gebruikelijke manier van leven was het moeilijk. Het is moeilijk uit te leggen aan mij waarom kan je niet een of ander afval te kopen voor $ 100, maar het is duidelijk, voor wat je vechten (voor een mooie kop, zoals we later geleerd).

En hier komen we bij het belangrijkste punt: tot 100 roebel. Ze echt toe doen, als je wilt om snel krediet te geven. Letterlijk elk belangrijk ding dat je niet kopen. Geen uitgaven, binnen die u kunt blindelings rush naar de kassa. Elke potentiële acquisitie is nodig om drie keer te evalueren, of het is zo noodzakelijk? Dit Enragés frustrerend, treedt in een stupor. Maar het resultaat is de moeite waard, zelfs zonder headers.

Alle gaf onverwachte geld te betalen van de hypotheek

Tot slot gaan we naar de punt, dat alle kaarten open waarin we zijn niet zo geweldig. Ongeveer 150.000 hypotheek, hebben we als gevolg gaven betaald. Met uitzondering van het geld voor de aankoop van kleding in het voorjaar toegewezen, alles genoteerd, en overgezet heeft in verjaardagen, Nieuwjaar vakantiedagen, en geslacht, hebben we een hypotheek kosten gemaakt. Er ging ook naar een fiscale aftrek.

En het is ook een belangrijk punt. U nog steeds niet rekenen op de af en toe geld, dus ze nemen voor een hypotheek, je zal het waardeloos.

om conclusies te trekken

Een hypotheek is ons niet bang in de toekomst behoefte om een ​​tweede te nemen. In een pauze tussen de leningen zijn denken is dit:

• hypotheek reputatie veel erger dan zij. Op het negatieve beeld van het werk, met inbegrip van grappen over de voeding van de "instant noedels" en dergelijke. We zijn zo gewend aan grap. Maar dit is nauwelijks waar.
• Om grap over doshirachnuyu voeding heeft een werkelijkheid niet worden, moet je alles vooraf berekenen en om te zorgen voor financiële zekerheid te nemen. Geen "misschien" en "oh goed" kan hier niet zijn.
• Het moet zich richten op hoe om meer geld te verdienen, niet redden.
• Op lange afstanden nodig is om een ​​normaal leven, met inbegrip van op vakantie gaat handhaven, veel plezier. Omdat geld kan worden verdiend, en de tijd - niet meer bestaat.