5 tips voor diegenen die niet weten hoe ze geld kunnen besparen, maar echt willen leren

Waarom u geen geld kunt besparen

De lange en complexe evolutie van de mens als soort is te wijten aan het feit dat we reageren op reclame-oproepen en snel kunnen beslissen over een ongeplande aankoop. De levensomstandigheden van onze voorouders uit de oudheid waren zo wreed dat het opzij zetten van een stuk vlees voor morgen neerkwam op het voor altijd vaarwel zeggen. Het vlees, evenals de persoon zelf, zou morgen of zelfs vandaag door een ander roofdier kunnen worden gegeten. Doordat we honderdduizenden jaren in zulke realiteiten hebben geleefd, hebben we geleerd te nemen wanneer ze geven en rennen wanneer ze verslaan. Het is niet verwonderlijk dat het voor de mensheid nu moeilijk is om hun primitieve instincten te overwinnen. We zijn echter intelligent en hebben voldoende mentale capaciteit om weloverwogen en evenwichtige beslissingen te nemen.

2002 Nobelprijswinnaar economie Daniel Kahneman voerde aan dat twee systemen verantwoordelijk zijn voor het nemen van beslissingen in het menselijk brein.

Acties binnen systeem 1 zijn snel, automatisch, moeiteloos, associatief en moeilijk te controleren of aan te passen. Acties binnen Systeem 2 zijn langzamer, consistenter, moeizamer en bewust gecontroleerd. Bovendien zijn ze relatief flexibel en mogelijk onderworpen aan regels.

Systeem 1 is verantwoordelijk voor het emotionele aspect van besluitvorming. Het wordt vertegenwoordigd door de nucleus accumbens (die veel dopamine bevat - het hormoon van vreugde en plezier), amygdala (verantwoordelijk voor emoties, inclusief angst) en de orbitofrontale cortex (presteert functies van een arbiter).

Samen werkt het zo. Laten we zeggen dat je modieuze sneakers op het aanrecht zag, tegelijkertijd reageerden de nucleus accumbens heftig, omdat ze mooi en wenselijk zijn. De amygdala vertoonde ook activiteit: de prijs van nieuwe schoenen is vrij hoog, de angst om zonder geld te zitten voor andere behoeften is erg groot. Op dit punt vergelijkt de orbitofrontale cortex wat sterker is, verlangen of angst, en doet een oordeel. Alle processen verlopen zo snel dat je ze niet onder controle hebt, alleen krijg je uiteindelijk het antwoord uit een irrationeel systeem 1.

Hoe u kunt leren sparen

In tegenstelling tot Systeem 1 geeft Daniel Kahneman Systeem 2. Het is verantwoordelijk voor gezond verstand, intelligentie, opmerkzaamheid, voorzichtigheid, langetermijnplanning en wordt vertegenwoordigd door het frontale gebied van de hersenen, de zogenaamde dorsolaterale prefrontale cortex.

Uiteraard is ze verbonden met haar "emotionele" partner. Hoe meer het ene systeem in een persoon wordt ontwikkeld, hoe zwakker het andere. Dus als u uw keuze overweegt en beslissingen afwegt, pompt u letterlijk uw geest. Maar dit kost tijd. Om ervoor te zorgen dat Systeem 2 de strijd om de uiteindelijke beslissing wint, moet u uw hersenen de tijd geven om het nut van een spontane aankoop te evalueren en voorlopig zelf de recensies over de kwaliteit van het product lezen. Er zijn trouwens ook andere trucs.

1. Betaal de benodigdheden direct na uw salaris

Ieder van ons heeft een mand met verplichte betalingen - bijvoorbeeld nutsvoorzieningen, betalingen voor een lening of voor de opvoeding van kinderen, medische of autoverzekeringen. Dit alles moet worden betaald in de eerste dagen na het salaris. Anders is uw idee van hoeveel geld kan worden uitgegeven zonder een gewetenswroeging, is verkeerd. Bovendien, als u de benodigde bedragen meteen stort, neemt het risico op te late betaling en het krijgen van een boete aanzienlijk af. Om dit alles niet te vergeten, stelt u automatische factuurbetaling in uw internetbank in.

Het is overigens beter om het ook direct na het aanvullen in de spaarpot te stoppen. Als u voor het einde van de maand weet hoeveel gratis geld er nog over is, wordt het gemakkelijker om interne dialogen te voeren over de geneugten van impulsaankopen en ijzeren wilskracht.

2. Maak van angst je bondgenoot

In de handel werkt angst als een dubbelagent. Hij verleidt en overtuigt ervan dat u een uiterst lucratieve aanbieding misloopt als u het product nu niet koopt. Dit wordt gesignaleerd door de nucleus accumbens. Tegelijkertijd omvat de angst om een ​​groot bedrag uit te geven, bijvoorbeeld aan iets nieuws, het gezond verstand bij kopers. De amygdala speelt voor hem. Hoe kun je de agent naar je toe lokken en de orbitofrontale cortex dwingen de juiste keuze te maken?

Onthoud allereerst altijd dat angst een handig manipulatiemiddel is. Als je in een winkel opeens met spoed een product wilde kopen, omdat het leek alsof het binnenkort gedemonteerd zou worden, denk dan eens goed na hoe reëel dit schijnbare tekort is. Wanneer bijvoorbeeld de wisselkoers van de roebel verandert of er andere problemen ontstaan ​​in het land, kopen mensen massaal huishoudelijke apparaten en producten met een lange houdbaarheid. En dan weten ze niet wat ze moeten doen met vijf tv's en twintig kilo boekweit. Daarom is het belangrijk om ervoor te zorgen dat u de aankoop echt nodig heeft en dat niemand u probeert te manipuleren.

Ten tweede, bedenk hoeveel geld u uitgeeft aan kleine maar frequente aankopen. Een eenvoudig voorbeeld: bereken hoeveel u elk jaar voor uw werk uitgeeft aan uw dagelijkse espresso. Laten we zeggen dat een kopje koffie 120 roebel kost. In 2020 247 werkdagen. Als u onderweg naar kantoor een verkwikkend drankje koopt, geeft u in totaal 29.640 roebel uit. Vakantie, ziekteverlof of zakenreizen zijn natuurlijk niet meegerekend. Maar op sommige van het moeilijke dagelijkse leven drink je zeker meer dan één kopje. Als je je realiseert hoe groot de kosten zijn, bedenk dan iets nuttigs om het hele bedrag uit te geven. En koffie kan thuis worden gezet en meegenomen in een thermobeker.

3. Neem een ​​time-out voordat u overhaast uitgaat

Gebruik het angstmechanisme in uw voordeel. Als u tijdens het winkelen een aantrekkelijk product ziet, haast u dan niet naar de kassa. Maak er een regel van om een ​​ongepland item pas te kopen nadat u uzelf de tijd hebt gegeven (uur-twee-drie of, misschien zelfs de hele dag) nadenken, de noodzaak analyseren om beoordelingen over kwaliteit te kopen en te lezen Product. Gebruik time-outs voordat u iets koopt, laat het 'slimme' deel van uw brein het werk voor u doen, koop er tijd voor. Bestrijd de tijdelijke grillen van hun eigen methoden.

4. Bespaar morgen meer dan vandaag

In onze geest is uitstel onszelf beroven van plezier, en dit is pijnlijk en onaangenaam. Een kleine truc zal helpen om het proces "pijn te verlichten": probeer je hersenen voor de gek te houden met het schema "er komt de volgende keer meer".

Hier is een voorbeeld. Als het inkomen van uw gezin met 10-15% per jaar groeit, begin dan elke maand eerst 1% van uw salaris te sparen en verhoog dan geleidelijk tot 3, 7, 10, 12, 15%. De essentie van deze methode is dat u weet en begrijpt dat u de spaarpot in één keer 15% van uw salaris kunt aanvullen. Maar dit zal de portemonnee aanzienlijk beïnvloeden. En door er geleidelijk, stap voor stap aan te wennen, kom je bij de laatste indicator zonder wrok over bezuinigingsmaatregelen. Bovendien helpt deze regeling om in moeilijke maanden geen bijdragen aan de spaarpot mis te lopen.

5. Laat geld voor je werken

Om niet elke maand het zuurverdiende geld uit het hart te halen, kun je geld op een deposito zetten, obligaties of aandelen kopen. Elke optie heeft zijn eigen voor- en nadelen.

Storting

Vrij eenvoudige en duidelijke manier. Banken bieden tegenwoordig gemiddeld 4-6% per jaar inkomsten uit deposito's. Een deel zal worden opgevangen door inflatie (in 2019 opgemaakt 3%), en wat overblijft is helemaal van jou. Deze optie is meer geschikt voor diegenen die geld willen besparen in plaats van vergroten.

• Voordelen: eenvoud, stabiliteit.
• Nadelen: lage winstgevendheid.

Obligaties

Deze documenten geven aan dat het bedrijf (of de staat in het geval van federale leningobligaties) nam u hebt geld in de schulden en in ruil daarvoor verbindt u zich ertoe om renteaftrek te betalen en de volledige lening terug te betalen aan het einde van het contract termijn. In de meeste gevallen kost één obligatie duizend roebel. En het gemiddelde rendement op Russische obligaties is ongeveer 7-12% per jaar.

• Voordelen: ervaring in persoonlijk vermogensbeheer, het leren van een nieuw financieel instrument.
• Nadelen: lage winstgevendheid.

Promoties

Door aandelen van een bepaald bedrijf te kopen, krijgt u de mogelijkheid om deel te nemen aan het beheer van het bedrijf en een deel van de winst op te eisen. U kunt ook in aandelen handelen en geld verdienen met het prijsverschil.

• Voordelen: hoge dividenden bij het kopen van aandelen van een financieel succesvol bedrijf.
• Nadelen: de noodzaak om het dividendbeleid van het bedrijf voor voorgaande jaren zorgvuldig te bestuderen, het hoge risico om geld te verliezen door speculatie.

Overlijdensrisicoverzekering

Het is een financieel product dat sparen en sparen combineert. De essentie is dat een persoon zijn leven voor een bepaalde periode (meestal van 5 tot 15 jaar) tijdig en volledig betaalt, verzekert. Als de verzekeringnemer tijdens de geldigheidsduur van de polis overlijdt of ernstig ziek wordt (voorwaarden kunnen variëren), zal de maatschappij een uitkering doen - aan zichzelf of aan de begunstigden die in het contract worden vermeld. Als hij aan het einde van de afgesproken periode leeft, ontvangt hij al het geld dat hij heeft bijgedragen met rente- of beleggingsinkomsten.

• Voordelen: niet alleen de accumulatie van fondsen, maar ook levensverzekeringen. Deze fondsen zijn niet inbegrepen in de erfenis, noch kunnen ze worden geconfisqueerd, verdeeld in geval van echtscheiding, in beslag genomen of geïnd voor de rechtbank. Onder de onbetwistbare voordelen - belastingaftrek.
• Nadelen: een belastingaftrek kan alleen worden verleend als het officiële gemiddelde maandsalaris ten minste 10 duizend roebel bedraagt; verplichte tijdige betaling van bijdragen (anders wordt het contract geannuleerd en wordt het eerder betaalde bedrag niet geretourneerd); gevallen die zich hebben voorgedaan tijdens het plegen van een strafbaar feit of in staat van dronkenschap worden niet als verzekering beschouwd; in de klassieke versie van kapitaallevensverzekeringen is er geen significant inkomen.