10 fouten die uw kredietgeschiedenis zullen verpesten
Om Rijk Te Worden / / January 06, 2021
Kredietgeschiedenis zijn gegevens over hoe vaak u een lening bij de bank vraagt en hoe gedisciplineerd u bent om terug te betalen. Kredietinstellingen gebruiken het om erachter te komen of ze u geld geven en tegen welke voorwaarden. Als het verhaal slecht is, zul je keer op keer worden afgewezen. Er zijn verschillende veelgemaakte fouten die het erger kunnen maken.
1. U betaalt niet op leningen
Eventuele vertragingen zijn slecht. Maar het is vooral gevaarlijk als de betalingsonderbreking langer dan drie maanden duurt of als de bank u in de rechtbank behandelt. Dergelijke leningen zullen in de geschiedenis als negatief worden gemarkeerd, het woord zelf geeft aan dat dit niets goeds betekent. Niet elke bank zal contact opnemen met een persoon die al heeft bewezen een ongedisciplineerde betaler te zijn. Het risico bestaat dat de vertraging opnieuw optreedt, en dit is extra hoofdpijn. Hoe meer negatieve credits, hoe kleiner de kans op een nieuwe.
Wat moeten we doen
Het is duidelijk dat u op tijd geld moet storten. En daarvoor moet u vooraf uw solvabiliteit nuchter beoordelen en ervoor zorgen
een lening afbetalen je kunt het.2. U bouwt schulden op
Kredietgeschiedenis omvat niet alleen leningsgegevens. Het zal ook de schulden op betalingen voor huisvesting en gemeentelijke diensten, alimentatie, boetes - al uw officiële verplichtingen weerspiegelen. Dat is alleen waar als deze wanbetalingen worden bevestigd door een rechterlijke beslissing en niet binnen 10 dagen worden uitgevoerd.
Wat moeten we doen
Niet voor de rechter brengen. Betaal uw schulden op tijd af.
Nu aan het lezen🔥
- 6 legale manieren om geld te verdienen met je eigen lichaam
3. U dient te veel kredietaanvragen in
De kredietgeschiedenis toont het totale aantal aanvragen, evenals het aantal goedgekeurde en afgewezen aanvragen. De bank acht de statistieken slecht als:
- Er zijn te veel aanmeldingen, zeker in korte tijd. Dit kan betekenen dat u het niet zo goed doet met financiën. Zo erg zelfs dat u allerlei soorten kredietinstellingen bestookt met vragen en niet kieskeurig bent over uw financiële relaties.
- U heeft veel afgewezen aanvragen. Als andere organisaties u hun geld niet hebben toevertrouwd, moet deze bank op zijn hoede zijn.
Wat moeten we doen
Mocht het nodig zijn om een lening af te sluiten, bestudeer dan eerst de voorwaarden van verschillende banken en neem contact op met een bepaalde bank. Als ze weigeren - nog een. Maar meerdere aanvragen tegelijk indienen in de hoop dat de lening ergens wordt goedgekeurd, is een verliezende strategie.
Banken zijn daar minder gevoelig voor hypotheken. Hier kunt u meerdere aanvragen indienen om te zien welke voorwaarden u aangeboden krijgt, de wave is toegestaan.
4. Je verandert regelmatig persoonlijke informatie
Persoonlijke informatie verandert in kredietgeschiedenis telkens wanneer deze wordt bijgewerkt in applicaties. En dit wordt in de loop van de tijd weerspiegeld in het document. Een persoon kan verhuizen, zijn telefoonnummer of zelfs zijn achternaam wijzigen - dit is normaal. Maar als hij het elke drie maanden doet, ziet alles er meer dan verdacht uit.
Wat moeten we doen
Wellicht heeft u een logische verklaring voor de veelvuldige gegevenswijzigingen. U bent bijvoorbeeld de afgelopen drie maanden drie keer verhuisd omdat u uw appartement heeft verkocht en gedurende die tijd bij familie heeft gewoond kocht De volgende. Maar nu hebben ze zich gevestigd in nieuwe woningen. Probeer er van tevoren over te vertellen in de communicatie met de bankdirecteur.
5. U heeft te veel actieve leningen
Om uw laadlimiet te berekenen, kijkt de bank hoeveel u maandelijks betaalt. Hoe meer van uw inkomen u uitgeeft aan het afbetalen van uw kredietschulden, hoe minder wenselijk u als klant bent. Het loont de moeite om te focussen op het cijfer van 50% van de inkomsten. Als uw maandelijkse verplichtingen meer bedragen dan de helft van uw inkomen, loopt u risico.
Wat moeten we doen
Als u de gespecificeerde grens nadert, is het de moeite waard om uw financiële gedrag opnieuw te bekijken en na te denken over hoe u snel met leningen kunt omgaan. Dit is helemaal niet nodig om de geschiedenis te corrigeren, om nieuwe leningen te verzamelen. Alleen ontwikkelt zich een uiterst onzekere financiële situatie, waarin elke schok tot problemen kan leiden.
6. U maakt misbruik van microkredieten
IN microkredieten op zich is er niets mis mee om ze te gebruiken zoals bedoeld. Neem namelijk een klein bedrag mee in geval van nood, er rekening mee houden dat u in de nabije toekomst geld heeft om af te lossen. Als je af en toe een aanvraag doet bij microfinancieringsorganisaties, is dat geen probleem.
Maar als u een frequente klant van hen bent, kunnen banken een vraag hebben, wat is er mis met u, aangezien u constant geld aanneemt tegen een enorme rente van MFI's in plaats van zich tot hen te wenden.
Wat moeten we doen
Neem alleen microkredieten als u absoluut niet zonder kunt.
7. U betaalt leningen vervroegd terug
Over het algemeen kan dit geen vergissing worden genoemd. Als je de mogelijkheid hebt, betaal dan leningen af voor op schema. Op deze manier bespaart u op te veel betaalde bedragen en komt u sneller van deze hoofdpijn af. Maar we denken in termen van kredietgeschiedenis. En de bank vindt het misschien niet leuk dat u hem geen goed geld voor u laat verdienen.
Aan de andere kant, toen u een lening afsloot en deze eerder dan gepland gaf, betaalde u de instelling nog steeds meer dan wanneer u zich daar helemaal niet had aangemeld. Dus niet alle banken nemen deze verstrekking van krediethistorie serieus.
Wat moeten we doen
Onthoud alleen dat vervroegde aflossing van de lening, vooral de herhaalde lening, de reden kan zijn waarom u de volgende lening niet krijgt. Als u zich hier zorgen over maakt, probeer dan alleen grote leningen eerder dan gepland terug te betalen en geef kleine leningen op tijd. Deze laatsten hebben een kleine overbetaling.
8. U controleert uw kredietgeschiedenis niet
De kwaliteit van uw kredietgeschiedenis hangt niet altijd af van uw acties. Soms kan het om de volgende redenen verslechteren:
- Problemen met persoonlijke gegevens. U hebt bijvoorbeeld de gegevens van uw volledige naamgenoot ingevoerd en nu bent u op papier een kwaadwillende wanbetaler. Of integendeel, ze hebben geen gegevens ingevoerd vanwege uw goede trouw, omdat uw achternaam in uw kredietgeschiedenis met een fout is gespeld.
- Oplichters die op uw naam leningen hebben verzameld. Slecht krediet is hier niet het ergste gevolg. Als je alles vanzelf laat gaan, is er geld van je nodig.
- Fouten van de geldschieter. U heeft bijvoorbeeld een lening afgelost. Maar de bankdirecteur vinkte niet het juiste vakje aan en de gegevens over achterstalligheid gingen naar het kredietbureau.
- Banktrucs. Soms weigert u een goedgekeurde lening aan te gaan en stuurt de kredietinstelling gegevens die zij u zou hebben geweigerd.
Wat moeten we doen
Het is de moeite waard om uw kredietgeschiedenis regelmatig te controleren. U kunt dit twee keer per jaar gratis doen. Als er onwaarschijnlijke gegevens in zijn gevallen, hebt u het recht om de informatie te betwisten en correcties te verkrijgen.
er achter komen🧐
- Hoe u uw kredietgeschiedenis kunt corrigeren
- Hoe u uw kredietgeschiedenis kunt controleren
9. Neem geen leningen
Vanuit het oogpunt van gezond verstand is dit de meest correcte strategie. Maar we hebben het over een kredietgeschiedenis, en als deze leeg is, ziet het er verdacht uit. De bank ontvangt gegevens over een potentiële lener en begrijpt wat hij van hem kan verwachten. De man die nooit leningen heeft afgesloten, is een mysterie. En sommige instellingen besluiten het risico niet te nemen.
Hypotheken vallen weer op. De kansen om het te krijgen zijn hoog, zelfs zonder kredietgeschiedenis. Het is veel belangrijker om de mogelijkheid om te betalen te bevestigen.
Wat moeten we doen
Als je bereid bent om wat opofferingen te doen om het verhaal te verbeteren, kun je iets kleins op afbetaling kopen, zoals een smartphone, en het geld precies volgens schema geven. Maar je kunt langskomen en met creditcard. Betaal haar aankopen en betaal de schuld af in een renteloze periode.
10. U klaagt uw schuldeisers aan
Als u geschillen met de bank in de rechtbank heeft opgelost, kan hierover informatie in uw kredietgeschiedenis verschijnen. Dergelijke gegevens komen niet automatisch in de database - uw tegenstander moet hier voor zorgen. Voor andere kredietinstellingen is dit een signaal dat u een probleemcliënt bent.
Wat moeten we doen
Er zou een aanbeveling kunnen zijn om niet te vervolgen, maar dit is niet het geval. Als de bank uw rechten schendt, verdedig ze dan. Het is beter de huidige situatie met succes op te lossen dan geld te verliezen uit naam van toekomstige leningen. Deze paragraaf is dus slechts informatie om over na te denken voor het geval u niet begrijpt waarom de bank u weigert.
Lees ook💰😉💵
- Hoe u een bankkaart sluit om geen schulden te maken
- 5 fouten die hypotheken ondraaglijk maken
- 3 redenen waarom zelfs slimme mensen geldproblemen hebben