10 overtuigingen die u ervan weerhouden succesvol te investeren

Morgan Housel, partner bij het Collaborative Fund en voormalig columnist voor The Motley Fool en The Wall Street Journal, schreef essay "Psychologie van geld". Daarin vertelt hij over twee mensen. De eerste persoon is Grace Groener. Ze was wees op 12-jarige leeftijd en is nooit getrouwd. Het grootste deel van haar leven woonde de vrouw alleen in een klein huis en werkte ze als secretaresse. Na haar dood liet ze $ 7 miljoen achter voor een goed doel. De mensen die haar kenden, begrepen niet waar Grace zoveel geld vandaan haalde.

Ze spaarde gewoon van haar bescheiden salaris en investeerde dat op de aandelenmarkt.

De tweede persoon is Richard Fuscone, voormalig vice-president van de Latijns-Amerikaanse divisie van investeringsbank Merrill Lynch. Hij kreeg een goede opleiding en werd zo succesvol in zijn branche dat hij op 40-jarige leeftijd met pensioen ging. En later kondigde hij een persoonlijk aan faillissementwat leidde tot grote leningen en illiquide investeringen.

Haussel merkt op dat deze ontwikkeling in geen enkele andere branche onmogelijk is. Grace Groener verricht geen betere hartoperaties dan een getrainde cardioloog. Maar bij beleggen is het echt, als u geldbeheer correct benadert. Maar verkeerde overtuigingen staan ​​in de weg. Hier zijn er een paar.

1. Iedereen krijgt wat hij verdient

De rol van geluk bij financieel succes wordt vaak onderschat omdat het niet meetbaar is. Welnu, het is op de een of andere manier onbeleefd te geloven dat een persoon alleen bij toeval heeft plaatsgevonden. Hetzelfde geldt voor mislukkingen. Het lijkt erop dat de mislukkingen terecht zijn niet genoeg geprobeerd, niet aan alles gedacht of lui waren. Dit is niet altijd het geval, maar standaard schrijven we fouten alleen toe aan fouten. En daarin schuilt het probleem.

Het leven van een persoon is een weerspiegeling van zijn ervaring, kennissen en ook een reeks ongelukken.

Je kunt niet in risico geloven en niet in geluk, want dit zijn twee kanten van dezelfde medaille. Ze laten zien dat er soms dingen gebeuren die de resultaten meer beïnvloeden dan de inspanning.

Sommige mensen worden geboren in gezinnen waar onderwijs wordt aangemoedigd, terwijl anderen het tegenovergestelde worden geboren. Sommigen leven in een land met een bloeiende economie die bevorderlijk is voor ondernemerschap, anderen in oorlog en armoede. Rijkdom is zeker mogelijk verdienen. Maar niet alle succes is te danken aan hard werken, en niet alle armoede is te wijten aan luiheid. Houd hier rekening mee wanneer u over mensen oordeelt, ook over uzelf.

2. Ervaring is de beste adviseur

Vooringenomenheid leidt altijd tot mislukking. Uw persoonlijke ervaring is misschien 0,00000001% van wat er in de wereld is gebeurd. En u legt hoogstwaarschijnlijk 80% van de verschijnselen aan hen uit. Voel je de afgrond tussen deze cijfers?

Afhankelijk van de geboorteplaats en -tijd, het verleden van een bepaald gezin, groeit iemand op met totaal andere ideeën over de wereld en over de economie. Beslissingen nemen op basis van jezelf ervaring, dan is er een groot risico op teleurstelling.

Dus als u in de war bent door de strategieën van andere mensen om geld te investeren of te sparen, probeer deze dan met een open geest te analyseren. Misschien zijn ze logisch.

3. De geschiedenis helpt de toekomst te modelleren

De geschiedenis van de mensheid is een reeks ongelukken en veranderingen. Het is nogal vreemd om het als leidraad voor de toekomst te gebruiken. En dat geldt ook voor financiën. Verandering is de hoeksteen van de economie. De venture capital-industrie bestond bijvoorbeeld 25 jaar geleden gewoon niet. Of neem de S&P 500, die de aandelen van de 500 meest succesvolle bedrijven van Amerika omvat. Tot 1976 waren financiële aandelen er niet in opgenomen en vandaag maken ze 16% van de index uit. Nogmaals, geschiedenis is hier nutteloos.

In de loop van de tijd zijn de regels voor boekhouding, openbaarmaking, controle en marktliquiditeit veranderd. Alles is veranderd.

En daarom succesverhalen van anderen mag alleen ter inspiratie worden gebruikt. Als u hetzelfde doet, leidt dit niet noodzakelijk tot hetzelfde resultaat.

Dit alles betekent echter niet dat het verleden moet worden genegeerd als het om geld gaat. Je kunt analyseren hoe mensen reageren op stress en prikkels, hebzucht en angst, want dit is eeuwig.

4. Pessimisme is een meer realistische strategie dan optimisme

Als een min of meer prominente persoon schrijft dat er een recessie zal komen, wordt zijn post opnieuw geplaatst. Hij zal vermelden dat er een grote recessie zal komen - en hij zal worden gebeld vanuit de kranten. De belofte van de Grote Depressie zal hem naar de televisie brengen. Het verhaal dat er goede tijden in het verschiet liggen, zal zoiets niet veroorzaken. Een van de redenen is het enorme aantal oplichtersdie bergen van goud beloven. Optimisme is daarom zorgwekkender dan vertrouwen wekken.

Dat gezegd hebbende, er zijn rationele redenen om voor positief denken te kiezen. Optimisten zijn tenslotte niet degenen die geloven dat alles goed komt. Ze geloven gewoon dat de kans op een succesvol resultaat in de loop van de tijd groter is, zelfs als er onderweg tegenslagen zijn. Hier zijn geen garanties. Alleen al het idee dat alles een beetje beter en productiever kan, maakt het leven aangenamer. En vanuit de gedachte dat er alleen maar mislukkingen komen - integendeel.

5. Het is de moeite waard om in wetenschap te investeren

Harry Markowitz ontving de Nobelprijs voor economie voor het maken van formules die u precies vertellen hoeveel aandelen of obligaties er in een portefeuille moeten zitten, afhankelijk van het juiste risiconiveau. Enkele jaren geleden vroeg een correspondent van The Wall Street Journal de laureaat hoe hij zijn eigen geld investeerde. Hij antwoordeInvesteringsexperts dringen aan op 'doe wat ik zeg, niet zoals ik doe'dat zijn strategie is om toekomstige spijt te minimaliseren. Zijn portefeuille is dus gestructureerd op basis van 50-50.

Er zijn veel dingen in de academische opvatting van financiën die technisch correct zijn, maar niet beschrijven hoe mensen in de echte wereld opereren. Een groot aantal wetenschappelijke artikelen is nuttig. Maar hun belangrijkste doel is vaak om indruk te maken op andere wetenschappers.

Onderzoekers streven naar precieze regels en formules, en de echte wereld vermijdt van nature precisie. Daarom wat vaak het belangrijkst is in financiënzal nooit gewaardeerd worden door het Nobelcomité. En dit is nederigheid en het vermogen om fouten te maken.

6. Rijkdom komt tot uiting in hoogwaardige aankopen

Als je iemand in een auto van $ 3 miljoen ziet, zou je kunnen denken dat hij of zij rijk en succesvol is. Hoewel het enige dat kan worden gezegd, is dat hij 3 miljoen rijker was voordat hij de auto kocht. Of hij huurt gewoon deze auto. Dure dingen zeggen niets over mensen. Veel van deze mensen zijn niet zo succesvol en geven het grootste deel van hun geld uit aan statusaankopen.

We hebben de neiging rijkdom te beoordelen op wat we zien. We kunnen geen bankrekeningen of makelaarsoverzichten zien, dus vertrouwen we op externe borden: auto's, huizen, foto's van Instagram. Maar dit alles is gemakkelijk te vervalsen.

In feite is rijkdom wat je niet ziet.

Dit zijn de auto's die in de showroom zijn gebleven. Diamanten die niet worden gekocht. Dit zijn activa op de bank die nog niet zijn omgevormd tot wat gezien kan worden. Als mensen zeggen wat ze willen miljonair worden, bedoelen ze eigenlijk "Ik wil een miljoen uitgeven." En dat is letterlijk het tegenovergestelde van miljonair zijn.

Bij rijkdom gaat het erom u in staat te stellen te kiezen. Dat is precies wat de financiële activa op de balans doen.

7. Er is geen ruimte voor fouten

Mensen onderschatten het recht om fouten te maken in bijna alles wat met geld te maken heeft. Maar het is dit bewustzijn dat helpt om veerkrachtiger en geduldiger te zijn. Grote overwinningen gebeuren niet vaak, simpelweg omdat je moet wachten op een goede kans of hard moet werken. Dus degene die zichzelf manoeuvreerruimte laat in geval van een fout, heeft een voordeel ten opzichte van degene die het spel beëindigt bij een mislukking.

Het psychologische moment is hier belangrijk. Misschien zult u vanuit financieel oogpunt een daling van 30% in uw vermogen ervaren. Maar wat doet het met je emoties? De kans is groot dat jij uitbranden en laat alles vallen net wanneer er zich grote kansen voor u voordoen.

8. Financiën is direct gerelateerd aan passie

Als de druk van de gemiddelde persoon met 3% was gestegen, had dit nauwelijks iets beïnvloed. Maar als de aandelenmarkt 3% daalt, zal bijna iedereen reageren. De reden is dat financiën een amusementsfunctie hebben. Er is competitie, regels, ergernis, overwinningen, nederlagen, helden, schurken, teams en fans. Het is praktisch een sportevenement!

Bij het nemen van financiële beslissingen is het handig om jezelf er constant aan te herinneren dat het doel van beleggen is om het rendement te maximaliseren en niet om verveling te minimaliseren. Als er geen opwinding is, is dit volkomen normaal. Als je dit als strategie wilt formuleren, gebruik dan de gedachte: kansen wachten waar er geen andere mensen zijn, want die vinden het saai.

9. Wie geen risico neemt, drinkt geen champagne

Risico belangrijk, maar het moet gerechtvaardigd en zinvol zijn. Als u bijvoorbeeld Russische roulette speelt, staan ​​de statistieken aan uw kant. Maar geen van de potentiële voordelen zal betrekking hebben op wat er kan gebeuren als u faalt. Daarom, als uw financiële risico kan eindigen in een volledige ondergang, dan is de waarschijnlijke groei het niet waard, zelfs als er een kans op succes is.

10. Wat er in het recente verleden is gebeurd, zal in de toekomst worden voortgezet.

Een veel voorkomende eigenschap van de psyche is de neiging om te geloven dat wat net is gebeurd, moet doorgaan. En dit heeft invloed op ons gedrag. Elke grote financiële winst of verlies gaat gepaard met verwachtingen van nieuwe successen of mislukkingen. Nadat de aandelenmarkt in 2008 bijvoorbeeld met 40% was gedaald, werd jarenlang opnieuw een op handen zijnde ineenstorting voorspeld.

Als er echter iets belangrijks gebeurt, wordt het in de meeste gevallen niet meer herhaald. En als het toch weer gebeurt, heeft het geen invloed op uw acties, of zou dat niet moeten, zoals u geneigd bent te denken. Omdat door recente omstandigheden versterkte verwachtingen van korte duur zijn, en financiële doelen - zijn langdurig.

Een stabiele strategie die elke verandering kan weerstaan, is bijna altijd superieur aan een strategie die verband houdt met recente gebeurtenissen.