Wat is een kredietverzekering en moet u deze weigeren?
Gemengde Berichten / / May 17, 2021
In de meeste gevallen hoeft u geen polis af te geven, maar soms kan het helpen.
Wat is een kredietverzekering
Meestal wordt hieronder verstaan het sluiten van een overeenkomst waarbij de verzekeringsmaatschappij bij een verzekerde gebeurtenis de schuld van de lener aan de bank terugbetaalt. Welke hangt af van de inhoud van het document. Meestal hebben we het over het leven en de gezondheid van de schuldenaar. Dienovereenkomstig kan hij betalingen aanvragen in de volgende gevallen:
- overlijden (hier is de ontvanger de familie, die ook de schulden erft);
- tijdelijke arbeidsongeschiktheid door ziekte of ongeval;
- handicap als gevolg van een handicap.
Verzekeringsproducten kunnen verschillend zijn en beschermen tegen bijvoorbeeld baanverlies of andere levensproblemen.
Maar dit zijn niet alle verzekeringen die bij een lening horen. Leningen voor nieuwe auto's impliceren bijvoorbeeld meestal een uitgebreide verzekering, dat wil zeggen de maximale verzekering van de auto tegen schade en diefstal. Soms spreken banken af om zich te redden met de verplichte OSAGO, maar dit vergroot voor hen het risico dat de klant het geld niet teruggeeft. Hypotheken gaan vaak gepaard met een woonschadeverzekering, iets minder vaak met een eigendomsverzekering. Dit laatste komt goed van pas als de transactie ongeldig wordt verklaard door bijvoorbeeld erfrechtelijke geschillen of fraude met een appartement in het verleden. Over het algemeen beslist de bank zelf welk pakket verzekeringen ze wil zien.
Als u dus over een leningverzekering praat en vooral wanneer u een lening afsluit, moet u weten wat voor soort contract u aangaat, of u het nodig heeft en of het u in een betwistbare situatie zal beschermen.
Is de leningverzekering verplicht?
Wie hypotheken afsluit, moetFederale wet van 16 juli 1998 N 102-FZ verzeker het object tegen de risico's van verlies en beschadiging. Maar een hypotheek hoeft niet per se te betekenen dat u een woning op afbetaling heeft gekocht en daarin gaat wonen. U kunt nemen zo'n lening en op de beveiliging van bestaand onroerend goed - bijvoorbeeld om geld te ontvangen voor een bedrijf en om een appartement als garantie te verstrekken. In dit geval moet het ook worden verzekerd.
In andere gevallen wordt de polis alleen vrijwillig afgegeven. Banken zijn verbodenFederale wet van 21 december 2013 N 353-FZ deze dienst opleggen en deze verplicht noemen. Bovendien moet de werknemerHerziening van de praktijk van behandeling door rechtbanken van geschillen die voortvloeien uit relaties over vrijwillige persoonlijke verzekeringen in verband met het verstrekken van een consumentenkrediet informeer dat u een verzekering kunt weigeren of - indien u dat wenst - contact opneemt met een door de bank geaccrediteerde organisatie, en niet alleen de "dochter" van de bank. En vertel ook uitgebreid over de daadwerkelijke uitgaven aan het beleid.
Wat gebeurt er als u een kredietverzekering weigert?
Over het algemeen is het oké. Maar sommige gevolgen zijn mogelijk.
Mogelijk wordt u een lening geweigerd
De bank is niet verplicht uit te leggen waarom ze u geen geld geeft. Er zijn er tenslotte veel aanvullende parameterswaarmee ze de lener beoordelen.
U krijgt minder gunstige leenvoorwaarden aangeboden
Dit verbiedt de wet niet. De bank is verplichtFederale wet van 21 december 2013 N 353-FZ bieden de klant een vergelijkbare optie zonder verzekering. Dat wil zeggen, het verschil zal niet dramatisch zijn. In de praktijk kan dit 1 à 2% bedragen.
Het tarief kan stijgen afhankelijk van de beschikbaarheid van de polis. Stel dat u een jaarverzekering heeft afgesloten en een lage rente heeft ontvangen. Maar je hebt een lening voor vijf jaar. Als u de polis na 12 maanden niet verlengt, kan het tarief stijgen - maar dit moet ook in de leningsovereenkomst worden vermeld.
Wat u moet doen als u uw verzekering wilt beëindigen
Het komt voor dat u bent bezweken aan de overreding van een bankmedewerker en een polis heeft gekregen. Of onoplettend lezen de leningsovereenkomst en niet alleen daaronder ondertekend, maar ook onder het document voor registratie van verzekering. In dat geval kunt u het geld terugstorten.
Volgens de wet heb je zo'n recht, maar alleen voor 14Bank of Russia-verordening nr. N 3854-U dagen. Dit is de zogenaamde afkoelperiode, waarin u de voor- en nadelen kunt afwegen en van gedachten kunt veranderen. Het is alleen toegestaan de polis op te zeggen als de verzekerde gebeurtenis niet heeft plaatsgevonden en we het hebben over vrijwillige verzekering. Het is bijvoorbeeld niet nodig om bij het lenen leven en gezondheid te verzekeren. Zo'n polis kan worden geretourneerd.
Lees voordat u een verzekering weigert de leningsovereenkomst zorgvuldig door en kijk welke gevolgen u kunt hebben. Zo stijgt het percentage voor jou. Of, laten we zeggen, het blijkt dat de weigering van verzekering in strijd is met de voorwaarden van het contract. Dan moet u de schuld vervroegd aflossen.
Als u een verzekering wilt weigeren, schrijft u een vrijblijvende aanvraag en vermeldt u uw voornemen. Geef aan hoe u het geld wilt ontvangen. En voeg details toe als je voor een vertaling kiest. Voeg een kopie van de polis toe aan de weigering, paspoorten, controleer op betaling. Het is beter om de aanvraag in twee exemplaren af te drukken - vraag zelf de verzekeringsmedewerker om te markeren dat hij het beroep heeft aangetekend.
Het bedrijf heeft 10 werkdagen de tijd om terug te betalen. Als het contract al in werking is getreden, wordt er naar rato van de verstreken periode geld van het bedrag afgetrokken.
Bij problemen kunt u een klacht indienen bij Rospotrebnazor en de Centrale Bank. De eerste handelt over consumentenrechten, de tweede houdt toezicht op verzekeringsmaatschappijen.
Hoe u een deel van de verzekering kunt retourneren als u de lening eerder dan gepland heeft afbetaald
Het komt voor dat de lener niet tegen verzekering is en voor de hele tijd een polis opstelt die geld naar de bank zal overmaken. En dan betaalt hij de schuld eerder dan gepland, en het blijkt dat een deel van het bedrag is verspild. Vanaf 2020 zijn verzekeringsmaatschappijen verplicht omFederale wet van 27 december 2019 N 483-FZ het restant van de poliskosten terugstorten. Toegegeven, er zijn nuances:
- Het verzekeringscontract moet worden afgesloten na 31 augustus 2020.
- Dit is een vrijwillige verzekering.
- Het werd uitgegeven na ontvangst van een lening.
- De verzekerde gebeurtenis heeft zich niet voorgedaan en er waren geen verzekeringsuitkeringen.
Om een deel van het geld terug te betalen, moet u een verzekeringsaanvraag indienen en documenten ter bevestiging van uw relatie - alles is hetzelfde als in de vorige paragraaf. Alleen de verzekeringsmaatschappij heeft 7 werkdagen de tijd om het geld terug te krijgen.
Wanneer moet u een kredietverzekering overwegen?
Het is mogelijk om geen verzekering af te sluiten of te weigeren, maar het is niet altijd de moeite waard. Bijvoorbeeld als de lening groot is en voor vele jaren, en u hiermee de rente kunt verlagen. Beleidskosten kunnen helpen om te veel betaalde bedragen te besparen. Vooral wanneer lijfrente-uitkeringen, wanneer het volledige bedrag met rente in gelijke delen wordt verdeeld - volgens het aantal maanden van de lening. Tegelijkertijd is de opbouw van de uitkering niet hetzelfde: in de eerste jaren is het meeste rente.
Laten we eens kijken hoeveel u kunt besparen met een voorbeeld. Laten we een lening van 1,5 miljoen nemen voor 15 jaar tegen een tarief van 9% zonder verzekering of 8%, maar met verzekering, die 10 duizend roebel per jaar kost. In het eerste geval bedraagt het teveel betaalde voor de eerste 12 maanden 133 duizend roebel, in het tweede - 118 duizend. Zelfs als we de verzekeringskosten in aanmerking nemen, bedraagt de uitkering 5 duizend.
Ook bij een grote meerjarige lening kan het geen kwaad om aan een airbag te denken. Als er iets met de lener gebeurt, lopen zijn familieleden gevaar erven niet alleen onroerend goed, maar ook schulden. En het is beter om te rouwen als u financieel beschermd bent. Bij een ernstige ziekte is er ook geen tijd om de lening af te betalen. Tegelijkertijd is het onwaarschijnlijk dat de bank in de situatie komt, het is een commerciële structuur. Het is dus leuk om de schuld via een verzekering af te betalen.
Daarom, als u een lening aangaat en we hebben het over een verzekering, sluit deze dan niet af, tel alles en neem een weloverwogen beslissing. Lees het contract gewoon aandachtig door, zodat het beleid echt werkt, en niet zomaar een stukje papier blijkt te zijn.
Wat te doen als zich een verzekerde gebeurtenis voordoet
Het targeting-algoritme kunt u het beste achterhalen op de website van uw verzekeringsmaatschappij. Daar vindt u een lijst met documenten die u moet verzamelen om het incident te bevestigen. Dan moet het samen met de aanvraag naar de verzekeraar worden gestuurd.
Zoals opgemerktWaarom werd mijn klacht tegen een verzekeringsorganisatie ter overweging naar een andere territoriale afdeling van de Bank of Russia gestuurd? De Bank of Russia, de procedure voor het behandelen van aanvragen wordt bepaald door de interne documenten van de verzekeraar. Het is dus beter om de responstijd in je contract te zoeken. Maar niemand zal u verbieden te klagen over het niets doen van het bedrijf als het u lijkt dat ze het antwoord vertragen. U kunt onder meer contact opnemen met de financieel medewerker online.
Lees ook🏠🔑💸
- Hoe u een hypotheek afsluit en in vrede leeft
- 7 bonussen van de staat om uw hypotheek af te betalen
- Een appartement huren of een hypotheek afsluiten: dat is voordeliger
- Hoe u een appartement koopt dat al op een hypotheek staat
- 5 fouten die hypotheken ondraaglijk maken