Wat is een financieel plan en hoe maak je er een?
Gemengde Berichten / / August 01, 2021
Een vaag idee moet worden omgezet in een concreet doel.
Waarom heb je een financieel plan nodig?
De meeste mensen hebben verlangens die met geld te maken hebben. De een wil een auto en een appartement kopen, de ander wil comfortabel met pensioen leven en de laatste hoopt een opvangcentrum voor dakloze dieren te bouwen. Maar als je iedereen vraagt wat ze doen om hun ambities waar te maken, zullen weinigen een duidelijk antwoord geven.
In het Telegram-kanaal “Life hacker»Alleen de beste artikelen over technologie, relaties, sport, film en meer. Abonneren!
In onze Pinterest alleen de beste teksten over relaties, sport, film, gezondheid en nog veel meer. Abonneren!
Een financieel plan komt goed van pas om een droom om te zetten in een doel en deze haalbaar te maken. Dit is een document dat financiële doelen vastlegt en hoe deze te bereiken.
Waarin verschilt het financieel plan van het budget
U kunt het verschil beter begrijpen door naar het voorbeeld van een organisatie te kijken. Voor haar is een analoog van een financieel plan:
bedrijfsplan. Dit is een grootschalig document dat een marktanalyse, een takenlijst, langetermijndoelen en investeringsbronnen bevat. En het belangrijkste is het resultaat, waar het bedrijf na de ingestelde tijd op moet komen.Zo is het ook met een persoonlijk plan. Het kan op korte termijn zijn, voor meerdere jaren of op lange termijn, voor tientallen jaren. Alleen in plaats van de resultaten van het bedrijf, zal het de doelen van de persoon hebben.
Zowel het persoonlijke als het zakelijke budget is een nauwgezette boekhouding van uitgaven en inkomsten, evenals een gedetailleerde prognose van uitgaven voor de nabije toekomst. Meestal voor een jaar. Soms wordt een document opgesteld voor een periode van maximaal drie jaar - en niet alleen voor organisaties, maar bijvoorbeeld ook voor heel RuslandFederale wet "Op de federale begroting voor 2021 en voor de planningsperiode van 2022 en 2023" van 8 december 2020 nr. 385-FZ. Het is mogelijk om voor een langere periode te plannen, maar het is nogal nutteloos: te veel factoren zullen in de toekomst interfereren en alles zal moeten worden verteld.
Begroting dupliceert het financieel plan niet, maar vult het aan. Om uw doelen te bereiken, moet u begrijpen wat er gebeurt met inkomsten en uitgaven. De prognose van de laatste zal helpen om onnodige uitgaven te voorkomen.
Hoe maak je een financieel plan?
Er zijn verschillende basisstappen.
Definieer financiële doelen
Het kan moeilijk zijn, omdat je niet alleen je verlangens moet onthouden, maar ook moet concretiseren. Dromen van een landhuis waar je een weekend naar toe kunt, is bijvoorbeeld één ding. Dit is een abstractie gekoppeld aan emoties. Voor het doel heb je details nodig: wat voor soort gebouw wil je, in welk gebied, wat is de prijs van dergelijke gebouwen nu? Wanneer verwacht je zo'n huis te kopen? Hoeveel zal het tegen die tijd in prijs stijgen?
De specificaties helpen u de beste optie te vinden en duidelijke voorwaarden te formuleren om het doel te bereiken.
Laten we zeggen een zomerhuis met voorzieningen op straat, waar het een paar uur duurt om te gaan, zal minder kosten hoofdgebouwen in de buitenwijken met de mogelijkheid om in de winter te leven. Dienovereenkomstig zal de periode voor het bereiken van de droom anders zijn.
Er kunnen meerdere financiële doelen zijn. Je kunt er tegelijkertijd of opeenvolgend naar streven. Maar in ieder geval is het beter om ze voorrang te geven - alles gaat niet altijd zoals we zouden willen.
Specificeer spaarplannen
Als er een lange tijd ligt voor de datum waarop je het behalen van het doel hebt gepland, is er een groot risico om actieve acties uit te stellen tot betere tijden. Je hebt dus kleine controlepunten nodig om te navigeren. Om dit te doen, deelt u het streefbedrag door het aantal voortgangsregistratieperioden.
U wilt bijvoorbeeld over vier jaar een auto kopen, die nu een miljoen roebel kost. Het is niet eenvoudig om de prijs van een auto in de toekomst te voorspellen, maar laten we zeggen dat we ons richten op 1,2 miljoen. Dan moet je 300 duizend per jaar sparen en 25 duizend per maand.
Een behoorlijk groot bedrag. Daarom kan het de moeite waard zijn om ofwel de eetlust te matigen, ofwel de periode om het doel te bereiken te verlengen. Als alles bij u past, blijft het om erachter te komen waar u het geld kunt krijgen om het te besparen.
Denk aan het leven
Klinkt filosofisch, maar er zit een praktische gedachte achter. Mensen hebben de neiging om hun financiële toestand te beoordelen en besparingen te plannen rekening houdend met hun huidige financiële situatie. Dit is correct en logisch: welke data je hebt, gebruik je. Maar met langetermijndoelen moet je je fantasie gebruiken.
Je hebt bijvoorbeeld besloten om geld in te zamelen voor een comfortabele oude dag, maar nu ben je nog geen 40 jaar oud. Dit betekent dat er nog minstens 20+ jaar actief werk voor de boeg ligt. Het is onwaarschijnlijk dat u al die jaren op dezelfde manier zult verdienen en uitgeven.
Leuke dingen zoals het krijgen van kinderen of onaangename dingen zoals ontslagen worden kunnen je overkomen. Allemaal zullen ze aanpassingen doen aan het behalen van financiële doelen. Sommige evenementen, zoals de introductie van nieuwe gezinsleden, kunnen worden gepland. En als je een baby gaat krijgen, kun je daar beter rekening mee houden in het document.
Begrijp je financiën
Hier moet je het budget aanpakken, waar we het al over hadden. Het is belangrijk om te begrijpen hoeveel u verdient en uitgeeft - en over een lange periode, en niet in een maand. Misschien is er de afgelopen 30 dagen niets kapot gegaan, hoefde er geen verzekering te worden betaald en is zelfs de verwarming al uitgeschakeld, waardoor de rekening voor Huisvesting en gemeentelijke diensten.
Daarom moet u het saldo voor een langere periode analyseren om te begrijpen wat er in het algemeen met uw financiën aan de hand is en hoeveel geld er overblijft. Hoe meer je kunt uitstellen, hoe sneller je op weg bent naar je doel. Hoe u dit verschil kunt maken, is de volgende stap.
Bedenk hoe u het verschil tussen inkomsten en uitgaven kunt vergroten
Globaal gezien zijn er twee opties: minder uitgeven en meer verdienen. De eerste heeft een enorm nadeel: er is niet genoeg manoeuvreerruimte. Je kunt niet eindeloos in uitgaven knijpen, vooral niet over een lange periode. En sommigen geven sowieso niet al te veel uit.
Maar qua inkomsten zijn er geen beperkingen, het hangt allemaal af van je humeur, bereidheid om te werken en vindingrijkheid. Het zou kunnen eigen zaak in plaats van of naast de oude baan, of juist een verhoging van het inkomen uit de hoofdactiviteit. Maar voor loopbaangroei heb je een apart plan nodig: in welke richting je je ontwikkelt, wat je gaat studeren, enzovoort.
Beslis hoe u uw spaargeld opslaat
Beter niet in een la - dus spaargeld zal geleidelijk smelten als gevolg van inflatie. Dat wil zeggen, de rekeningen blijven hetzelfde, alleen kun je er nu minder voor kopen. Geld moet winstgevend zijn. Gewoon een klein beetje.
Als het financiële doel op korte termijn is, is het beter om te kiezen voor minder risicovolle (maar ook minder winstgevende) manieren om te investeren. Bijvoorbeeld een bankdeposito. De tarieven op hen zijn nu extreem laag.Informatie over deposito's (deposito's) van particulieren en niet-financiële organisaties in roebels, Amerikaanse dollars en euro's als geheel voor de Russische Federatie / Centrale Bank, maar nog steeds niet nul. Een andere optie is: obligaties. Als je ze koopt, geef je de persoon die de effecten heeft uitgegeven, geld in de schulden voor een bepaalde periode. En de lener belooft het geld op de aangegeven datum terug te geven en betaalt onderweg een vergoeding.
Als we het over 10, 20 jaar hebben, kun je andere manieren overwegen investeren - bijvoorbeeld beleggen in aandelen, ETF of iets dergelijks.
Wat te onthouden?
- Het financiële plan helpt bij het formuleren van specifieke doelen en stadia van hun verwezenlijking. Het kan van korte duur zijn of levenslang.
- Meerdere doelen hebben is oké, het wordt alleen wat moeilijker om te berekenen. We zullen spaargeld in verschillende "mandjes" moeten verdelen.
- Het is belangrijk om een budget bij te houden om uw financiële doelen te bereiken.
- Het is efficiënter om besparingen te vergroten door grote winsten. Maar dit doet geen afbreuk aan een redelijke zuinigheid.
- Alvorens het financiële doel te bereiken, moeten spaargelden ergens worden geïnvesteerd, zodat de inkomsten daaruit op zijn minst de inflatie compenseren.
Lees ook🤑📔💰
- 5 financiële lessen van Nobelprijswinnaar Richard Thaler
- Hoe u financiële doelen correct stelt om ze te bereiken?
- 7 financiële gewoontes om in het nieuwe jaar te beginnen
- 7 Excel-functies om u te helpen uw financiën te beheren
- 8 manieren om uw financiële gewoonten te veranderen om minder uit te geven
Wetenschappers praten over tientallen COVID-19-symptomen die langer dan 6 maanden kunnen aanhouden
Wetenschappers hebben de karakteristieke symptomen van de deltastam van coronavirus genoemd. Ze zijn anders dan de gebruikelijke COVID-19