Hoe een lening voor zelfstandigen te krijgen?
Gemengde Berichten / / July 21, 2022
Je moet vechten voor gunstige voorwaarden.
Waarom zelfstandigen moeite kunnen hebben om een lening te krijgen
Wanneer een bank beslist of ze een persoon een lening willen geven of niet, evalueren ze dit op basis van: eigen scoresysteem. Meestal is het geheim, zodat aanvallers er niet omheen kunnen. Maar over het algemeen kunt u begrijpen welke criteria een veelbelovende lener onderscheiden.
Veel factoren zijn van belang, met name de financiële situatie. Idealiter werkt de leningontvanger op basis van een arbeidsovereenkomst en ontvangt hij een stabiel inkomen dat hij kan bevestigen. Het is goed als zijn salaris op een bankrekening komt waarop hij een lening vraagt. Dan is het voor de instelling gemakkelijk om de geldstroom te volgen en ervoor te zorgen dat de klant genoeg geld heeft om de schuld af te betalen.
VAN eigen baas, dat wil zeggen, met degenen die belasting betalen over beroepsinkomsten, vanuit het oogpunt van banken is alles moeilijk. Ten eerste verscheen het belastingregime zelf relatief recent - in 2019 - en staat het nog steeds als experimenteel vermeld. Sommige organisaties willen dus gewoon niet betrokken raken bij mensen van wie de interactie-algoritmen niet volledig zijn ontwikkeld. Bovendien wordt het werk van zelfstandigen niet als stabiel genoeg ervaren. Volgens de arbeidsovereenkomst komt het salaris elke maand. En de zelfstandigen hebben vandaag inkomen, maar morgen niet. Voor een bank is een klein vast inkomen beter dan een hoog volatiel inkomen.
Daarom is het voor zelfstandigen moeilijker om een lening te krijgen dan voor ingehuurde werknemers. Dit betekent echter niet dat dergelijke leningen helemaal niet worden verstrekt. Het komt voor dat banken niet eens om inkomensverklaringen of een kopie van het werkboek vragen (in plaats daarvan is nu ook een uittreksel uit het elektronische werk van het Pensioenfonds geschikt). Maar hiervoor moet u de markt bestuderen en begrijpen wie bereid is om onder dergelijke voorwaarden geld te geven. Daarnaast helpen attesten en uittreksels om gunstigere voorwaarden te krijgen of het leenbedrag te verhogen.
Hoe vergroot je je kansen op een lening als zzp'er?
Zorg voor een goede kredietgeschiedenis
Mooi zo krediet geschiedenis houdt in dat een persoon verschillende leningen heeft afgesloten en terugbetaald. Bovendien werden de betalingen op tijd gedaan, zonder vertragingen. En tegelijkertijd is het wenselijk dat er geen ingrijpende vervroegde aflossingen plaatsvinden. Als de klant het bedrag te snel terugbetaalt, laat hij de bank er niet aan verdienen. Het is dus niet rendabel voor de instelling om contact op te nemen met dergelijke mensen.
Een goede krediethistorie toont aan dat de klant de kasstromen weet te verdelen en schulden af te lossen. En als het leeg is, is het eerder een minpuntje. Immers, als er geen informatie is over de betalingsdiscipline van een persoon, is het moeilijk om conclusies over hem te trekken. En de zzp'er is al een dark horse voor de bank.
Natuurlijk klinkt het advies een beetje paradoxaal. Hoe kan iemand die het moeilijk vindt om een lening te krijgen, meerdere leningen aangaan en terugbetalen? Maar consumentenleningen voor kleine bedragen worden meestal niet alleen aan iedereen verstrekt, maar zonder draconische vereisten.
Alle schulden afbetalen
In de laatste alinea was het geen toeval dat de formulering "nemen en terugbrengen" was. Idealiter zou u geen actieve leningen moeten hebben. Anders kan de bank twijfelen of u zowel de huidige als degene die zij u in één keer zullen geven, kunt betalen.
Tegelijkertijd is het de moeite waard om te onthouden of u kredietkaarten. Zelfs als u een dergelijke kaart niet gebruikt, kan de aanwezigheid ervan een stopsignaal voor de bank worden. Want nu heb je er een schuld op staan, misschien niet. Maar hij kan elk moment komen opdagen.
Verzamel documenten
De zelfstandige heeft twee attesten nodig:
- Op de registratie van de NAP-betaler.
- Over inkomen.
De eerste weerspiegelt de duur van het dienstverband als zelfstandige, de tweede weerspiegelt het volume en de regelmatigheid van de kasontvangsten. Beide kunnen worden verkregen via de Mijn Belasting-app op uw telefoon of browserversie.
GNIVTS, JSC
Prijs: Gratis
Downloaden
Prijs: Gratis
Federale belastingdienst van Rusland
Prijs: Gratis
Downloaden
Prijs: Gratis
Neem contact op met uw bank
Als u een goede en langdurige klant van een bank bent, kunt u daar wellicht gunstige voorwaarden krijgen. Zij zien immers al jaren het geldverkeer op uw rekeningen.
Doe een aanzienlijke aanbetaling
Het verstrekken van een lening voor een bank is een risico. En ze proberen het op verschillende manieren te minimaliseren. Een manier om te laten zien dat het u ernst is met het terugbetalen van een schuld, is door een lening af te sluiten om iets specifieks te kopen en een aanzienlijke aanbetaling te doen.
Voor een autolening is een dergelijke vergoeding bijvoorbeeld 10%. Afhankelijk van de kosten van de auto zal het bedrag anders zijn, maar in ieder geval vrij groot. En totdat de klant betaalt, wordt de overname aan de bank verpand. Er zijn dus twee opties - regelmatig geld geven of niet teruggeven, maar het reeds gestorte bedrag riskeren, omdat de bank de auto kan verkopen om zijn eigen auto terug te geven. Als de aanbetaling in een groter bedrag wordt gedaan, kan dit de loyaliteit van de instelling vergroten.
Krijg een lening gedekt door onroerend goed
U kunt uw voornemen om de schuld terug te betalen bevestigen als u de bank iets als onderpand geeft. Bovendien heeft "geven" hier geen letterlijke betekenis. Als u een lening afsluit door bijvoorbeeld een appartement of een auto, dan kunt u deze blijven gebruiken. Alleen hier kunt u deze woning niet verkopen, schenken, ruilen. En de bank heeft het recht om het te verkopen als u stopt met het terugbetalen van de lening.
In deze situatie is het niet meer zo belangrijk hoeveel u verdient. De motivatie voor het teruggeven van geld is volgens bankalgoritmen nog steeds vrij hoog.
Garanten aantrekken
Als iemand van uw familie of kennissen met een vaste baan en inkomen klaar is om deze rol op zich te nemen, neemt uw kans op een lening toe. Toegegeven, hier zul je je fatsoen en consciëntieusheid niet aan de bank moeten bewijzen, maar aan hen.
Lees ook🧐
- 10 onopvallende dingen die van invloed kunnen zijn op uw kredietgeschiedenis
- Waarom het afsluiten van een huwelijkslening een slecht idee is
- Alles wat u moet weten over microkrediet: een gids voor betaaldagleningen
- 10 kredietfouten die het leven zuur maken
Omslag: Dhr. MAHA SOMSAK / Citroensoep14 / Shuttersock / Lifehacker