Wanneer is het beter om een ​​lening te krijgen en wanneer een creditcard?

Laten we twee bankproducten vergelijken om te bepalen wanneer het winstgevender is om elk van hen te kiezen.

Welk bedrag is beschikbaar voor de kredietnemer?

In beide gevallen biedt de bank de mogelijkheid om uw geld te gebruiken en brengt daarvoor een vergoeding in rekening.

Credit

Hiermee kunt u een groot bedrag ontvangen - tot enkele miljoenen roebel. Dit geld wordt tegelijkertijd uitgegeven - contant of via overschrijving op de bankpas van de lener. Ze kunnen onmiddellijk of later worden besteed.

Leningen hebben nadelen: ze worden niet aan iedereen gegeven. Er kan een aanzienlijk bedrag worden verkregen als de bank uw maandinkomen voldoende acht. Voordat de bank besluit geld uit te geven, controleert zij uw kredietgeschiedenis. Het is fijn als je geen betalingsachterstanden hebt op andere leningen en je schuldenlast niet te hoog is.

Kredietkaart

Dit is een plastic kaart die is gekoppeld aan een creditcardrekening. De eigenaar kan het geld van de bank gebruiken binnen de hem verstrekte kredietlimiet. In de regel is dit bedrag aanzienlijk minder dan de omvang van de lening: om te beginnen kan de bank een limiet van 100 tot 200 duizend roebel aanbieden. Daarom kan een kaart vaak worden afgegeven op vertoon van alleen een paspoort.

Als u uw schuld regelmatig en op tijd afbetaalt, kan uw kredietlimiet na verloop van tijd toenemen.

Voor welke doeleinden kan de kredietnemer het geld uitgeven?

Nee, hij heeft niet altijd het recht om aankopen te doen - soms leggen banken beperkingen op.

Credit

Er zijn twee soorten: niet-gericht en doelgericht. In het eerste geval kan de lener het geld naar eigen inzicht uitgeven. In de tweede - alleen voor de genoemde doeleinden. Bijvoorbeeld voor de aankoop van een appartement - in dit geval a hypotheek credit. Bovendien hebben de klanten van de bank toegang tot leningen voor bedrijfsontwikkeling, maar ook tot onderwijs-, auto- en andere soorten leningen.

In de overeenkomst met de bank moet de persoon het doel van het ontvangen van geld aangeven. U kunt het geld niet aan andere behoeften besteden: met een hypothecaire lening kunt u geen nieuwe auto betalen. Maar de rente op gerichte leningen is vaak lager.

Kredietkaart

De eigenaar kan overal geld aan uitgeven, maar alleen binnen de door de bank toegewezen limiet. Bovendien is hij tot de eerste creditcardtransactie vrij van verplichtingen jegens de bank. Geld wordt niet als uitgegeven aan de ontvanger beschouwd nadat de kaart is uitgegeven, maar na het eerste gebruik ervan: het betalen voor aankopen of het opnemen van contant geld.

Hoe wordt de rente berekend en wanneer moet u de schuld terugbetalen?

Normaal gesproken zijn de rentetarieven op creditcards hoger dan op leningen. In het eerste kwartaal van 2023 moesten kredietnemers voor consumentenleningen dat wel doen betalen gemiddeld 19,52% per jaar. Voor geld van een creditcard - 30,62%.

Credit

Alle gelden worden onmiddellijk door de bank uitgegeven en de renteopbouw begint onmiddellijk na ontvangst van het bedrag. De lener mag het geld een hele maand niet aanraken, en daarna uitgeven ze in delen. Maar voor deze maand, evenals voor alle daaropvolgende maanden, zal de bank nog steeds rente in rekening brengen, en over het gehele bedrag van de schuld.

Om de lening terug te betalen, moet de ontvanger de betalingen op tijd doen. Maandelijks moet hij vóór een bepaalde datum minimaal het door de bank aangegeven bedrag overmaken. Regelmatige betalingen omvatten een deel van de hoofdsom plus rente. Het is mogelijk om te laat te betalen of een kleiner bedrag te betalen, maar dit is zeer onwenselijk: dit zal uw kredietgeschiedenis verslechteren.

Kredietkaart

Het voordeel van de kaart is de respijtperiode. Meestal duurt het 50 tot 120 dagen - de periode wordt bepaald door de bank. Als u een aankoop doet en het geld gedurende deze tijd terug op de kaart zet, hoeft u geen rente te betalen. Wanneer u het geld volledig terugbetaalt, begint de respijtperiode opnieuw.

Als u de deadline niet haalt, wordt er een aanzienlijke rente over het bedrag berekend. Hun maat is afhankelijk van de bank, maar is altijd groter dan de maat procent in bruikleen. Bovendien wordt er rente opgebouwd over de gehele periode die is verstreken sinds uw afrekening met de winkel.

Daarom is het logisch om alleen kleine aankopen te doen met een creditcard, waarvan u de kosten tijdens de respijtperiode kunt terugbetalen. In dit geval kan de bank een minimale betaling instellen, bijvoorbeeld van 3 tot 10% van het schuldbedrag per maand, en het zal nodig zijn om dit terug te betalen. Maar het belangrijkste is om de schuld op tijd af te betalen. Dan hoeft u geen rente te betalen.

Er bestaan ​​echter geen volledig gratis bankproducten. Voor het onderhoud van een creditcard wordt in de regel jaarlijks een bepaald bedrag in rekening gebracht. Bovendien kost de pinservice doorgaans minder.

En nog één ding: het is niet raadzaam om contant geld van creditcards op te nemen, tenzij dit absoluut noodzakelijk is. Als u een groter bedrag uitbetaalt dan in de overeenkomst staat, kunt u ruim 50% per jaar bovenop de schuld betalen.

Hoe lang ontvangt de lener geld?

Ook hier zijn er belangrijke verschillen.

Credit

Het wordt altijd afgegeven voor een specifieke periode die in het contract is vastgelegd. Na de eindafrekening met de bank wordt de lening niet verlengd. Om een ​​nieuw bedrag te ontvangen, moet u een nieuwe overeenkomst afsluiten met de kredietinstelling. Dit betekent opnieuw de benodigde documenten verzamelen en wachten op de beslissing van de bank.

Kredietkaart

Kaart is onbeperkt geldig. Nadat u uw schuld volledig heeft afbetaald, kunt u nadenken over uw volgende uitgaven. De kaarthouder heeft toegang tot dezelfde of een hogere kredietlimiet. De bank zal u informeren over het bedrag ervan. Ook de respijtperiode wordt verlengd.

Het enige dat overblijft is het betalen van een jaarlijkse kaartonderhoudsvergoeding. En geef het plastic opnieuw uit als het vervalt.

Zijn er bonussen voor de lener?

Hier zijn kaarthouders een duidelijke winnaar.

Credit

Er zullen geen bonussen zijn. U betaalt het bedrag dat de verkoper vraagt ​​en u kunt niets van het geld terugkrijgen. Het terug te storten bedrag wordt op uw brief geschreven overeenkomst met de bank. In de regel kan de lening eerder worden afgelost, maar zal de rente alsnog volledig moeten worden betaald – ook hier zijn geen concessies aan verbonden.

Kredietkaart

Banken bieden vaak de mogelijkheid om cashback te ontvangen voor kaartaankopen. Sommige bankpartners kunnen tot 25% van de aankoopkosten terugbetalen - dit geld komt volgende maand op de kaart. Voordat u een kaart kiest, is het de moeite waard om te kijken welke winkels, cafés, fitnessclubs en luchtvaartmaatschappijen bonussen teruggeven aan klanten van een bepaalde bank. En als alle overige zaken gelijk zijn, kiest u de financiële instelling waarvan de partners winkels zijn waar u vaak winkelt.

Wat moet een lener kiezen: een kaart of een lening?

Bereken wat in uw situatie winstgevender zal zijn.

Wanneer u een groot bedrag nodig heeft voor een serieuze aankoop, kunt u het beste een lening afsluiten. Maar als u van plan bent af en toe iets te kopen dat niet erg duur is - een product of dienst waarvan u de kosten tijdens de respijtperiode kunt afbetalen - is het zinvol om een ​​creditcard aan te schaffen.

Misschien heeft u het geld niet dringend nodig. Maar u wilt ze graag zonder problemen krijgen als u plotseling ongeplande aankopen moet doen. Dan dient u ook voor een creditcard contact op te nemen met de bank. Maar activeer het niet van tevoren.