Wat gebeurt er als u uw lening niet betaalt?
Gemengde Berichten / / September 29, 2023
Hangt af van de lengte van de schuld en uw daden.
Allereerst moet u de overeenkomst met de bank bekijken - er zijn antwoorden op veel vragen, waaronder die over betalingsachterstanden. En lees krediet wet, waar alle informatie staat over de juridische relatie tussen de kredietnemer en de kredietinstelling.
Eén maandelijkse betaling gemist
Dit is meestal de praktijk. Als de kredietnemer niet op tijd betaalt, kan de kredietinstelling hem een boete opleggen. Maar als er minder dan drie dagen zijn verstreken sinds de vervaldatum, kan de bank de vertraging als technisch beschouwen. In dit geval zijn er geen sancties. Maar de lener moet zelf contact opnemen met de bank en hem vertellen dat hij het geld niet op de aangegeven datum kan storten. Het is de moeite waard om dit op de dag van betaling te doen, of beter nog de dag ervoor.
De bank kan dit aanpassen en geen boete in rekening brengen als de betaling voor de eerste keer te laat is en de kredietnemer deze binnen de volgende 1-3 dagen kan terugbetalen. Het werkt mogelijk niet - het hangt van de bank af. Maar zelfs als de vertraging als technisch wordt erkend, moeten de volgende betalingen op tijd worden terugbetaald. Bij de tweede mislukking zal de bank vrijwel zeker een boete in rekening brengen om de betaler te dwingen zijn verplichtingen zorgvuldig na te komen.
Er zijn situaties waarin het inkomen sterk daalt. De lener mist één betaling en is er niet zeker van dat hij de schuld snel kan terugbetalen. Bovendien weet hij helemaal niet of hij het benodigde bedrag regelmatig zal kunnen storten. In dit geval dient u onmiddellijk contact op te nemen met de bank en te proberen over nieuwe voorwaarden te onderhandelen. De financiële instelling kan verschillende opties aanbieden.
Vraag een kredietvakantie aan
Ze zullen het toestaan opschorten terugbetaling van de lening tot 6 maanden. De lener moet na het uitstel de volgende betaling doen, en procent, zullen er voor deze periode geen sancties of boetes volgen. Maar de lener zal de bank documenten moeten verstrekken die een scherpe daling van het inkomen bevestigen. Bijvoorbeeld ziekteverlof of een kopie van het werkboekje met een ontslagbrief.
Onderhandel over een uitstelperiode of een schuldsanering
In dit geval kan de bank ook om documenten vragen waaruit een inkomstendaling blijkt.
Een uitstelperiode lijkt sterk op uitstel. Maar als u in het tweede geval een aantal maanden helemaal niet hoeft te betalen, dan is er in het eerste geval nog steeds sprake van een reguliere betaling. Het is echter sterk verminderd in vergelijking met de gebruikelijke hoeveelheid. En dat blijft zo tot het einde van de respijtperiode. En dan wordt het hetzelfde.
Bank Misschien een leningsanering voorstellen. In dit geval kan het bedrag van de maandelijkse betalingen worden verlaagd en kan de looptijd van de lening worden verlengd. Ook zult u regelmatig moeten betalen, maar in kleinere bedragen dan in de oorspronkelijke overeenkomst.
Het is belangrijk dat de bank alleen kredietvrijstellingen of een respijtperiode kan verlenen aan klanten die niet eerder te laat zijn geweest. En voor degenen wier kredietgeschiedenis geen problemen heeft met eerdere leningen.
Consolideer leningen of herfinancier
De methode is geschikt voor degenen die meerdere leningen afbetalen. Ze kunnen bij verschillende banken worden uitgegeven. Het doel van herfinanciering is om alle verplichtingen in één lening te combineren en alleen dat terug te betalen. De rente kan in dit geval lager zijn dan het bedrag aan maandelijkse te veel afbetaalde bedragen voor meerdere leningen en kaarten tegelijk. Daarnaast kan de bank de looptijd van de lening verlengen. Dan zal de kredietnemer terugbetalen plicht langer, maar de maandelijkse betalingen zullen kleiner zijn en hij zal ze zonder problemen kunnen betalen.
Meerdere betalingen achter elkaar gemist
Als een lener lange tijd geen regelmatige betalingen doet, kan hij in de problemen komen. In de regel proberen banken eerst tot overeenstemming te komen met klanten en alle problemen vreedzaam op te lossen. Gedurende een tot twee maanden zullen medewerkers van de financiële instelling regelmatig de kredietnemer bellen om te vragen wanneer de betaling zal arriveren.
Scenario's voor communicatie met crediteuren kunnen verschillend zijn. Vertegenwoordigers van één bank spreken misschien niet erg beleefd tegen debiteuren. Ze zullen dringend terugbetaling eisen van de schulden, rente en boetes die elke dag groter worden. Medewerkers van de ander zullen proberen verschillende opties aan te bieden om uit de huidige situatie te komen. Voer bijvoorbeeld dezelfde herfinanciering uit.
Wanneer de situatie al de alarmfase heeft bereikt, is het beter om dergelijke gesprekken niet te negeren. En toch samen met de bank zoeken naar een oplossing die voor alle partijen geschikt is. Maar als de klant niet wil meewerken, kan de bank naar de rechter stappen.
Als de vertraging langer duurt dan 60 dagen, heeft de schuldeiser het recht vraag alle resterende schulden met rente afbetalen. De retourtermijn bedraagt vanaf 30 kalenderdagen.
Als het schuldbedrag niet groter is dan 500 duizend roebel, kan de bank dat doen contact aan het scheidsgerecht of aan de magistraat.
In dit geval kan de bijeenkomst plaatsvinden zonder deelname van de kredietnemer. Als alle documenten beschikbaar zijn, zal de rechtbank een beslissing nemen in het voordeel van de eiser, dat wil zeggen de financiële organisatie. Het gerechtelijk bevel tot invordering van de schuld wordt zowel aan de kredietnemer zelf als aan de gerechtsdeurwaarders verzonden. Vervolgens kunnen ze maandelijks een deel van het salaris inhouden, beslag leggen op eigendommen en de schuldenaar verbieden te vertrekken in het buitenland. Welnu, de gedaagde, dat wil zeggen degene die de lening niet heeft betaald, zal ook de juridische kosten moeten betalen.
Elke financiële instelling beslist zelf hoe om te gaan met gewetenloze kredietnemers, en er bestaat niet één standaard. In plaats van naar de rechter te stappen, kan de bank zich bijvoorbeeld wenden tot incassobureaus. Maar hoe dan ook zal de wanbetaler moeten betalen. En hoe langer de vertraging en hoe minder wens om het conflict op te lossen, hoe hoger het uiteindelijke bedrag kan zijn. Daarom is het beter om alle problemen met de bank op te lossen wanneer de eerste problemen met betalingen zich voordoen.
De schuldenaar heeft zich failliet verklaard
Als de schuld 50 tot 500 duizend roebel bedraagt, kan de lener een aanvraag indienen bij de MFC. Daarin moet hij alle bestaande leningen melden, evenals het onvermogen om schulden te betalen. In dit geval kan het voorbijgaan buitengerechtelijke procedure faillissement.
Maar als het inkomen van de lener hem in staat stelt schuldeisers af te betalen, of als hij eigendommen heeft die verkocht kunnen worden om de schuld af te betalen, failliet hij wordt niet herkend. En u zult het geld alsnog moeten terugbetalen, pas na de verkoop van de woning. Of gebruik maandelijkse inhoudingen op uw salaris.
Als het schuldenbedrag groter is dan 500 duizend roebel, heeft de schuldenaar dit nodig om failliet te kunnen gaan contact naar het scheidsgerecht.
Een burger kan maximaal drie maanden wachten op een beslissing. Als de rechtbank oordeelt dat de kredietnemer werkelijk insolvabel is, zal hij toegeven failliet.
Maar in dit geval zal het voor hem erg moeilijk zijn om in de toekomst leningen te krijgen - zijn kredietgeschiedenis zal ernstig worden beschadigd. En als de bank bereid is een lening te verstrekken, zal dat voor een heel klein bedrag zijn.
Lees ook🧐
- Wanneer is het beter om een lening te krijgen en wanneer een creditcard?
- Hoe u een lening kunt krijgen als uw salaris grijs is
- Wat u moet doen om te voorkomen dat oplichters op uw naam een lening aangaan