Alles over hypothecaire leningen voor jonge gezinnen in Rusland door de ogen van de kredietnemer

Het onderstaande bericht is gewijd aan een gedetailleerde beschrijving van de hypotheekwaarde systeem in Rusland en geschreven door onze lezer Vitaly Zheltyakovym. De publicatie zal een goede respons op ons verleden materiaal, dat we noemen hypothecaire leningen in Rusland en Oekraïne zelfmoord.

voorwoord

Aangezien het niet weerzinwekkend, maar de hypotheek - dit is onderdeel van de moderne Russische realiteit. Natuurlijk, is het mogelijk in Rusland om te leven, en zonder dat, maar soms is het moeilijk.

Ik ipotechnikam, die al lange tijd liep naar zijn appartement met één slaapkamer en zou graag de ervaring van het gaan door op deze manier te delen.

Wat is een hypotheek?

Hypotheek - een lening met onderpand eigendom.

Hoe werkt de hypothecaire kredietverlening in het algemeen?

Een persoon die een woning te kopen, gaat naar de bank en neemt het krediet (meestal zeer grote lening) en onderpand banken bieden hun huisvesting, koopt hij op krediet geld. Daarna betaalt hij een bepaalde tijd de lening en uiteindelijk krijgt deze accommodatie om hun eigendom te voltooien.

De eerste hypotheek is een groot minpunt - is dat het sterk beperkt het jonge gezin financieel. Als u een hypotheek op de korte termijn (5-15 jaar) te nemen, dan geven de bankrekeningen zijn meestal ongeveer de helft van het gezinsinkomen. Respectievelijk, hebben in de andere helft om te leven. In dit scenario kunt u vergeten van grote aankopen, zee reizen en vrijer leven.

Als u een hypotheek op de lange termijn (15-30 jaar) te nemen, zal het financieel plan een beetje makkelijker, maar er is een ander tweede grote nadeel - is het moeilijk om verandering hypotheek termen. Lange-termijn hypotheken moeilijker te prepay in kleine hoeveelheden, zoals belang worden eerst terugbetaald. Als gevolg hiervan, huisvesting, verpand in het kader van een lange termijn hypotheek, is het zeer moeilijk te veranderen. Dat wil zeggen, als bijvoorbeeld een jong gezin nam een ​​1-slaapkamer appartement in de hypotheek voor 30 jaar, is het waarschijnlijk, in dit appartement 1-kamer die ze zal leven de komende 30 jaar en betalen bankschulden.

Het lijkt erop dat het beter is om een ​​hypotheek te nemen voor een kortere periode, tot een paar jaar bestaan, de gordel te hebben aangescherpt, en dan gelukkig te leven in uw appartement. Maar hier zijn we wachten het grootste nadeel van de hypotheek - is het moeilijk om een ​​hypotheek met goede voorwaarden te krijgen. De overgrote meerderheid van de jonge gezinnen over dit minus niet eens denken. Ze denken meestal op de volgende manier: "banken zijn geïnteresseerd om hypotheken te geven - het hen uitkomt, zodat ze met elkaar concurreren voor klanten, en om een ​​hypotheek met een goede omstandigheden gemakkelijk." In feite zijn de banken denken niet alleen over de voordelen, maar ook de risico's. En in het licht van het feit dat hij wil een hypotheek meer dan genoeg te krijgen, de banken in plaats van vast te beperken de voorwaarden van de lening en degenen die niet onder deze omstandigheden vallen, "straffen de roebel." Op het einde, blijkt dat om een ​​hypotheek te krijgen met goede voorwaarden om bijna ideale klant zijn.

Als hypotheken zijn een groot minpunt, kan het jonge gezin beter af zonder het zijn?

Het hangt allemaal af van de situatie. Ik zal rekening houden met de gemiddelde jonge gezin, waar de man en vrouw niet hebben rijke ouders en ze zijn tot 30 jaar.

Jong gezin kan leven met hun ouders, of verwijderen huisvesting. Het is goedkoper dan om een ​​hypotheek te krijgen, maar ik moet zeggen dat is zinloos. In deze situatie, een jong gezin Verwacht ofwel om geld te besparen of neem huisvesting ouders. Als gevolg hiervan, het jonge gezin geld in haar appartement niet ophopen, levende hand in de tand tot de dood van de ouders, dan is de ouders krijgt een appartement en wonen in het tot zijn eigen dood. Problemen van deze opstelling van de hand: een lange levensduur voor de rechten van de vogel, een jong gezin gaat naar de oud ouder huisvesting, en vooral, dat hun kinderen niets meer over.
Een andere optie - is om een ​​appartement van de staat te krijgen. Er is meestal een jong gezin verwacht een grote spelbreker. Sovjet-periode voorbij was, en de huidige president van de meer *****. Er zijn verschillende programma's, die je accommodatie kunt krijgen.

Ten eerste, de federale subsidieprogramma. Zij kunnen gebruik maken van de gehandicapten, oorlogsveteranen en slachtoffers van de ramp rampen te maken. Zoals u zich kunt voorstellen, een jong gezin is meestal een groep mensen die niet past.

Ten tweede is er het federale programma "Help het jonge gezin", die huisvesting voor jonge gezinnen met complexe aandoeningen van woningen. Deze groep bestaat uit gezinnen met kinderen onder de leeftijd van 35 jaar. Maar de president van het programma Socrates in de vroege jaren 2000. Bijvoorbeeld, in Volgograd, ongeveer 600 families wachten nu om het certificaat op het terrein in het jaar 30-40 uitgegeven certificaten ontvangen. Ik denk dat het duidelijk - dit is geen optie.

Ten derde, gemeentelijke huisvestingsprogramma's. Meestal worden deze programma's bestemd voor de ambtenaren of de machinaties met de grond te ondersteunen. Wat voor soort fraude, kunt u zich op het internet. Dat wil zeggen, er is ook een jong gezin om niets te doen.

Als gevolg daarvan zien we dat voor de meeste jonge gezinnen een geschikte optie met een hypotheek.

Tips en punten die een jong gezin kan helpen met een hypotheek

Wat te zoeken bij het nemen van een hypotheek

Ten eerste, de rente. Zelfs het contrast van 0,5% procent voor grote en lange termijn lening is het teveel betaalde bedrag in de tientallen of honderden duizenden roebel. Hier, tactiek zijn zeer eenvoudig - om te zoeken naar het laagste tarief.

In de tweede plaats is het noodzakelijk om aandacht te besteden aan het bedrag van de verzekering. Heel vaak wordt deze verwijderd uit de berekening, maar de bedragen zijn er fatsoenlijk. Veel banken vertegenwoordigen verzekering gelijk aan 0,5-2% van de hoofdsom schuld, verdeel de hoeveelheid gegevens die het leek klein, maar het totale bedrag van de verzekering zal zeer groot zijn. Hier, het volgende advies: overwegen onmiddellijk het bedrag van de verzekering voor de gehele periode. Soms is het meer rendabel om een ​​lening te nemen met een hogere rente en een kleine verzekering dan lage snelheid en grote verzekering.

Ten derde, aandacht besteden aan de vervroegde aflossing regeling. Evalueren hoe het u uitkomt. Absoluut alle adequate familie vroeger of later beginnen om de lening vervroegd terug te betalen.

De verkoop van onroerend goed, verpand in het kader van de hypotheek

Veel mensen denken dat dit onmogelijk is. In feite is het niet. Banken toelaten om te verkopen / het pand, verpand in het kader van de hypotheek veranderen. Jonge familie of volledig dooft de lening na de verkoop, of de aanleg van een nieuwe leefruimte. Dus om zich te ontdoen van de hypotheek kan vrij eenvoudig zijn, hoewel het verlies van huisvesting.

Hypotheken en schulden

Heel vaak zijn er verhalen over hoe de bank nam het appartement voor de schulden op de hypotheek. Ja, het gebeurt, maar zelden.

Banken beginnen te interesseren in de debiteuren met niet-betaling van de schuld binnen 3 maanden - te beginnen gesprekken managers. Als de debiteur nog steeds niet betaalt rente en boetes, is de bank een aanvraag indienen bij de rechtbank, en er is de arrestatie van het appartement. De schuldenaar is onderworpen aan strafrechtelijke aansprakelijkheid.

In een dergelijk scenario zal bevatten alleen compleet idioten. Immers, kunt u altijd verkopen het appartement en te ontdoen van de hypotheek. Dus wees niet bang voor slechte verhalen.

Hypotheek en kind

In het begin moet gezegd worden over het moederschap hoofdstad. Staat met het oog op het geboortecijfer onder de bevolking te ondersteunen zorgt voor de 2e kind iets meer dan 400 duizend. roebels + regionale subsidies tot 100 duizend. roebel. Voor de eerste, derde, vierde en extra kinderen worden slechts een regionale subsidie. Dit geld kan worden besteed aan de huidige hypotheek, of het gebruik af te betalen als een eerste betaling. Natuurlijk, niet plat zoals het was in het kader van de Sovjets, maar beter dan niets.

Als een jong gezin het kind krijgt om het verkrijgen van een hypotheek (dat doet de meerderheid), vallen ze in een zeer moeilijke situatie. Voor banken, het kind - het is afhankelijk, die dramatisch verlaagt het krediet van een aantrekkelijke jonge gezin. gezinsinkomen is gewoon niet genoeg om de gewenste lening te krijgen. Meestal leidt tot het feit dat de familie al enkele jaren op een verwisselbare behuizing, of de ouders, tot het zwangerschapsverlof eindigt niet en de moeder gaat naar het werk.

Om de geboorte te geven aan het tweede kind voor de ouder hoofdstad nog slechtste idee, want hypotheek je dan gewoon om gezien te worden.
Als een jong gezin een kind na het verkrijgen van een hypotheek, is het in strijd met de gunstige voorwaarden. Alle gemeentelijke en federale subsidies kunnen worden gericht aan de huidige hypotheek af te lossen. De geboorte van het tweede kind en ontvang moederschap hoofdstad is in dit geval een zeer concrete impuls voor de terugbetaling van schulden.

Hypotheken en aandelen,

Om een ​​hypotheek op de aandelen te krijgen, kun je niet (wettelijk mogelijk, maar de banken niet dergelijke leningen te geven). Maar de aandelen, kunt u een regelmatig consumptief krediet te kopen. In slechts een paar jaar om de lening te betalen. Dan verkopen de aandelen, een hypotheek en koop een volledige appartement. In financieel opzicht is dit een zeer winstgevende regeling, veel beter dan het besparen van geld voor een aantal jaren (zelfs in deposito's). Het nadeel van deze regeling zijn leven in de aandelen, en de extra lopen met de aankoop / verkoop.

De federale programma "Betaalbaar Wonen"

Veel hypotheekhouders herinneren zwarte dag in de kalender 04.04.2011Bij het opstarten van een nieuw programma "Betaalbaar Wonen". Gedurende zes maanden na die datum hypotheekrente zijn gestegen met 2%, en de huizenprijzen zijn gestegen met 15%. Maar, paradoxaal genoeg, is dit programma een maas in de wet om een ​​hypotheek op goede voet met de steun van de overheid krijgen. Termen van echt verleidelijke - een snelheid van ongeveer 10%.

Om deze prijs die u nodig hebt om een ​​appartement in novostoroyke kopen, het afsluiten van een hypotheek voor een korte tijd en hebben een hoge initiële betaling te krijgen. Onder dergelijke omstandigheden, alleen die gezinnen kunnen krijgen dat een groot besparingen of worden gebruikt om een ​​ander circuit te maken.

Pledge behuizing ouders

Als onderpand voor een hypotheek, kunt u de eigenschap van de ouders te gebruiken. Dit is een riskante techniek, aangezien er de mogelijkheid van verlies van een ouder huis. Door deze receptie moet worden gebruikt in twee gevallen.

In de eerste plaats naar een andere aankoop te doen. Hypothecaire leningen gunstiger zijn voor de consument en het zal een goede start voor een gezin te voorzien zonder besparingen.

Ten tweede, om de vereiste aanbetaling terug te dringen. De eerste betaling wordt bepaald door de verhouding van de lening en onderpand. Het verhogen van onderpand, verminderen we de vereiste aanbetaling.

vervroegde aflossing

Vooruitbetalingen zijn het meest effectief bij het begin. Hoe eerder je begint om de lening vervroegd terug te betalen, hoe minder rente die u moet betalen.

Hier ligt de meest effectieve methode om minder geld te betalen voor de hypotheek. Als u betalen uit de volgende betaling op de lening en geworpen op de vervroegde terugbetaling van een bedrag, zal dit bedrag volledig naar de terugbetaling van de hoofdsom. Dat wil zeggen, op de vervroegde terugbetaling van de rente zal niet in rekening worden gebracht.

Zo zal een lening van 1.000.000 roebels voor 15 jaar bij 14% een maandelijkse betaling tot 13.300 roebel te hebben. Als we zijn om de lening terug te betalen op een maandelijkse basis 15.000 (1.700 roebels als vervroegde aflossing), dan zullen wij betalen de gehele lening in ongeveer 8 jaar. Dit is te wijten aan het feit dat het volledige bedrag gaat naar de vervroegde terugbetaling van de hoofdsom terugbetaald.

nawoord

In dit artikel heb ik geprobeerd om hoogtepunten en aanverwante hypotheken tonen voor jonge gezinnen. Natuurlijk, is het niet mogelijk om dekking, dus maak je geen tomaten gooien.

Tot slot wil ik de lezers vragen om - als je een vriend van de jonge familie die wil een schuilplaats hebben, laat hen dit artikel te lezen. Wellicht om deze zullen ze vertellen u dank u zeer.