Alles over online betalingen: wat ze zijn, hoe ze werken en die pak
Zijn Werk Van Technologie / / December 19, 2019
Maxim Kozenko
Technisch directeur van de internationale payment service Fondy.
Wat is de online-betalingen?
Online betalen - de mogelijkheid om te betalen voor goederen of diensten op het internet of via de mobiele applicatie zonder het gebruik van noten. Het wordt gewoonlijk direct op de site of een verkoper mobiele applicatie uitgevoerd.
In de regel, het algoritme van online betalingen is als volgt:
- De koper selecteert het product of de dienst.
- Verkoper geeft een overzicht van de aankoop en een factuur.
- Koper stemt ermee in om de rekening te betalen, en het bevestigt de introductie van de bank of andere betalingsgegevens.
- Bank of payment provider bevestigt de identiteit van de koper en de beschikbaarheid van middelen in de rekening voor de betaling van de aankoopprijs.
- De verkoper bevestigt de aankoop, en de bank of een payment provider maakt geld over aan de verkoper.
Welke soorten het ontvangen van online betalingen zijn er?
internet verwerven
Het is de meest populaire methode van online betaling. Is een overdracht van middelen van de klant bankkaart naar de rekening van de verkoper met de medewerking van banken en verwerkende bedrijven. Verwerking bedrijf biedt een interface voor
kopen online en de afschrijving procedure of een overdracht van geld. Het kan behoren tot de bank of bij een onafhankelijk bedrijf.Informatie over de betaling wordt bevestigd met een security-technologie 3D-Secure, waarmee u aan de koper te verifiëren, bijvoorbeeld door het sturen van een sms naar de telefoon.
e-wallets
Vereisen de aanwezigheid van een portemonnee van de verkoper en de koper voor de overdracht van elektronisch geld. Bijvoorbeeld, een "Yandex. Geld », QIWI en WebMoney. Bedrijven bieden plugins verkopers websites voor het gemak van de berekening.
WebMoney rekenen een commissie 1,8-5,75% voor elke betaling, maar voor $ 5 zij voornemens is een knop te maken of een widget die op de site worden geplaatst. Leer commissie om QIWI kan alleen het ondertekenen van een contract. Bij het overbrengen naar de service "Yandex. Money "wordt gehouden met de afzender fee van 0,5% van het te betalen bedrag, maar niet minder dan 1 cent. De gegevens voor de betaling wordt verzonden met behulp van SSL of TLS cryptografische protocollen.
SMS betalingen
Deze afboeking van geld van uw mobiele telefoon-account voor aankopen of diensten. Bijvoorbeeld, de betaling van de inhoud in games. Geschikt voor het bedrijfsleven, waar veel betalingen met een kleine check.
Deze methode wordt zelden gebruikt vanwege de hoge kosten en de kleine hoeveelheden geld op de rekeningen van de mobiele gebruikers. SMS aggregator commissie betaling, afhankelijk van de categorie en de operator is 14-27%.
Betaling diensten via de Apple Ray, Android Pay of Samsung Pay
Deze betaalsystemen gebruik tokenization van betaalkaart gegevens mobiel. Smartphone bevat een teken dat de toegang tot de gegevens koper kaart waarmee de annulering middelen. Bevestig uw aankoop, kunt u Touch ID, Face ID of wachtwoord te gebruiken.
Online betaling via Terminal
Het veronderstelt onafhankelijke client interactie met de terminal. Hiertoe geschikte betaalterminals QIWI, "Messenger" of "Euroset". De verkoper is het eerst nodig om een overeenkomst met de exploitant van de terminal, die is verbonden betalingsdiensten bedrijf te sluiten.
Hoe om te gaan met Internet-verwerven?
We moeten direct contact met de bank, na ondertekening van het contract en de passage van het integratieproces. In de regel, deze methode is niet gunstig voor kleine en middelgrote bedrijven, zoals banken de voorkeur aan werken met grote bedrijven.
Internet verwerven van diensten worden geleverd door Sberbank, VTB, "Gazprombank", "Alfa-Bank", "Russian Standard Bank", "PSB" en "Raiffeisenbank".
Betaling gateways fungeren als service providers voor Internet verwerven. Ze verbinden kopers, verkopers en banken en fungeren als een soort terminal te betalen. betalingsgegevens wordt via de SSL (Secure Socket Layer).
Het voordeel van betaling gateways - de mogelijkheid van online winkels accepteren card betalingen op hetzelfde moment een paar banken met een enkele vereenvoudigde integratie met de gateway.
Deze interactie verhoogt de conversie van betalingen en kunt u onmiddellijk overschakelen van de ene bank naar de andere in het geval van storing of onderhoudswerkzaamheden bij de verwerking van de bank. Een ander voordeel - de mogelijkheid om meer gunstige financieringsvoorwaarden en de kwaliteit van de dienstverlening te krijgen: het verkrijgen van financiële rapporten voor de boekhouding, analisten betaalmogelijkheden, informatie over de conversie en hoe het te verbeteren, klok ondersteunen.
Voor de betaling gateway zijn Fondy, ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (United Card Services).
Betaling aggregators zijn tussenpersonen tussen de verschillende betaalsystemen. Ze bieden verschillende methoden verkoper die betalingen in het kader van de overeenkomst. Voor de betalende aggregators zijn Robokassa, PayU, «Yandex. Cashier".
Hoeveel is een verbinding van Internet te verwerven?
Directe overeenkomst met de bank zorgt voor een commissie voor elke transactie, die vaak afhankelijk van de omzet bedrijf. Bijvoorbeeld, Sberbank aanbiedingen Commissie 2% indien de omzet van minder dan een miljoen roebel per maand. Met een omzet van 7 miljoen roebel per maand, kunt u een commissie van 1,8% of minder verwachten. Voor "RosEvroBank" commissie is 3% voor de winkels die een omzet van minder dan 100 000 roebel per maand, en 2% te laten zien op een omzet van meer dan 10 miljoen roebel.
Betalingsgateways ook kosten in rekening voor de lopende operaties. Als ASSIST hebben pay 2950 roebels voor de verbinding en om extra te betalen voor de operatie. Bij ChronoPay verbinding is gratis, maar er is commissie in een hoeveelheid van 0,5%. In Fondy commissie is 3% van de omzet van minder dan een miljoen roebel per maand, 2,9% - tot 3 miljoen per maand en individuele tarief voor een omzet van meer dan 3 miljoen.
Betaling aggregators bieden verschillende commissie, afhankelijk van de omzet. Bijvoorbeeld: "Yandex. Kassier 'wil wegnemen 3,5-6% van de omzet van minder dan een miljoen roebel per maand en 2,8-5% van de omzet van meer dan een miljoen.
Is het mogelijk om het opzetten van SMS-betaling?
Configure SMS-betaling alleen zal niet werken. Operators zijn niet bezig met het werken met kleine en middelgrote ondernemingen, zodat het noodzakelijk is zich te wenden tot tussenpersonen. Als een derde partij fungeert als een SMS aggregator die korte code en het codewoord voor de betaling geeft. Voorbeelden van dergelijke bedrijven: SMSCoin, SMSZamok, «Russische facturatie», SMSOnline.
De koper stuurt een sms naar een verkort nummer met een bepaald woord. Met de telefoon saldo van het aankoopbedrag mobiele mindering wordt gebracht. Voor het aanbieden van SMS-diensten aggregator kosten Commissie, die meer dan 35% mag zijn.
En welke functies werken met Apple Ray, Samsung betalen of Android Pay?
Om te werken met Apple Ray of Samsung Pay zal de SDK nodig, wat neerkomt op een reeks programma's voor ontwikkelaars, die integreert de betaling op uw site of app, of een betaling aggregator / gateway die werkt met data technologie. Bijvoorbeeld, Sberbank aanbiedingen Ondersteund betalings verbinding via de online opslag of toepassing.
Voor hun diensten banken rekenen verwerven van maximaal 3% van de betaling.
Ray naar Apple, Samsung Pay, kan Android Pay "Tinkoff", Sberbank werken, ASSIST, PayOnline, «Yandex. Kassa », Uniteller.
Hoe om te gaan met online betalingen gebruik van terminals?
In de Russische markt zijn er drie grote spelers - QIWI, «Euroset" en "The Messenger". Informatie over de tarieven in het publieke domein niet. Deze dienstverleners worden uitgenodigd om een offerte, herziening van die beslissing te nemen over de samenwerking met een bepaald bedrijf te sturen.
Pas nadat het besluit over de samenwerking uitgewerkt van de omvang van de kosten. Op verzoek kan een reactie maximaal 3 dagen.
Wat als ik wil om online betalingen te verbinden?
Om Internet verwerven verbinding moet een verzoek aan het bankwezen organisatie te dienen. Eerst wordt de aanvraag op de site van de geselecteerde bank. Dan managers zijn gebonden aan de verbinding te bevestigen, en vervolgens werd uitgenodigd voor het kantoor of via de elektronische handtekening een overeenkomst te sluiten.
Elektronische contract wordt gedaan via de "Electronic Document" op de website van de bank met behulp van de eToken-handtekening of via een SMS bevestiging. Een elektronische handtekening kan worden verkregen uit geaccrediteerd Ministerie van Communicatie van de Russische centrum. Nadat het is ontvangen is het noodzakelijk om de voltooide contract met de elektronische handtekening te scannen en samen te sturen naar de bank. Dan begint de procedure van het controleren en integratie van bedrijven.
De procedure voor het verbinden van Internet het verwerven van enkele weken zou kunnen duren, afhankelijk van de bank.
Om op de website van de geselecteerde provider van gevulde applicatie werken met betaling gateways. Na de goedkeuring van de ondernemer krijgt een code die is ingesloten op de website om te betalen voor de ontvangst van klanten. De gebruiker zal de vorm van betaling te zien met de voorgeschreven waarde van de aankoop. Op dezelfde manier werken en de betaling aggregators.
Payment service providers kunnen extra functies aan te bieden. Bijvoorbeeld, om analytics van betaling of grote variëteit aan modules voor CMS-systemen. Typisch, deze functies zijn gratis voor ondernemers. De banken hebben dezelfde software zorgt voor een externe leverancier aan de behoeften en doelstellingen van de grote bedrijven.
In het geval van de elektronische portemonnee genoeg om de verkoper en de koper waren de meest portemonnee.
Ze kunnen zich registreren op de site. Bijvoorbeeld, "Yandex. geld"en QIWI-purse geen extra software nodig. en hier WebMoney Het vraagt u een speciaal programma te installeren.
De verkoper kan direct de rekening, het creëren van een vorm van betaling of initiëren van een P2P-betaling door de koper. Maar er zijn beperkingen in de portemonnee. Bijvoorbeeld, instap QIWI-wallet kunt u de rekening slechts 15 duizend roebel te houden. Bovendien, voor het aanvullen en verwijdering wordt geladen commissie - tot 3%.
Wat voor soort online betaling geschikt bedrijf?
Service Internet verwerven van de bank is niet geschikt voor alle ondernemersOmdat de bank beschouwt elk bedrijf afzonderlijk en kan de samenwerking weigeren, indien zij ongunstig acht.
Betalingsgateways hebben extra functionaliteit in vergelijking met banken. Ze werken niet alleen met een bankrekening, maar ook met elektronische portemonnees, die worden gebruikt door klanten. Daarnaast bieden ze een kant-en-klare modules voor populaire CMS, dat is het gebruik van kleine en middelgrote bedrijven voor online winkels en e-commerce sites: Joomla, WordPress, «1C-Bitrix".
Microbedrijf online betalingen beter uit te voeren door middel van betaling aggregators.
Zij zijn de gemakkelijkste manier om te documenteren gebouwd als aggregators integreren bankkaart betalingen, met de hulp van elektronische valuta's en SMS. Alle rapporten worden gegenereerd in een enkele module, voorziet ook in de populaire CMS.
Betaling diensten via de Apple Ray, Android Pay en Samsung Pay wordt gebruikt voor online winkels verkoper of mobiele toepassingen.
Noch de SMS aggregators of betaalterminals zijn niet gunstig voor het gebruik van commissies of niet-transparant beleid exploitanten, bij elke aanvraag individueel wordt overwogen om de 3 dagen.
Wat zijn de risico's en moeilijkheden kunnen ontstaan bij het omgaan met online betalingen?
Het meest voorkomende probleem met de weigering van ontvangst van de betaling om technische redenen. Toch, online betalingen hangen af van de kwaliteit van het communicatiekanaal, en de stabiliteit van de servers. Bijvoorbeeld, 28 september en 9 oktober waren er storingen in de "Tinkoff Bank" en instabiele werking in augustus 2017 toonde "FC Opening". Daarom is het wenselijk om een betaling gateway of aggregator die aanbiedingen om een SLA (Service Level Agreement) sluiten kiezen - een overeenkomst die het niveau van de dienst wordt betalingen garandeert.
De ondernemer kan verbinding ontvangen van online betalingen met alle beschikbare middelen: bankkaarten, SMS, e-geld. studieOnderzoek Mediascope: mensen de voorkeur aan betalen via de app. Mediascope bedrijf merkt op dat de meeste mensen gebruik maken van creditcards - 82,8% van de respondenten betalen ze minstens een keer per jaar. Elektronisch geld is 66,3% van de respondenten, contactloze betaalsystemen - slechts 8,6%.
Bij het kiezen van een betaling acceptatie methoden moeten worden op basis van hun populariteit onder de kopers. Aanvullende manieren kan worden aangesloten aan de eisen van de klant.