Waarom hypotheek voor de lange termijn - het is normaal
Om Rijk Te Worden / / December 20, 2019
Waarom zijn we bang voor de lange termijn hypotheken
Hypotheek - een langlopende lening voor huisvesting. minimumHypotheken in Russische banken periode - 1 jaar, maximaal - 30 jaar. Zoals bij elke lening, de hypotheek - dit is het teveel betaalde bedrag. Bank geeft geld aan de schuld en neemt voor dit belang. Hoe langer een persoon die gebruik maakt van deze fondsen, hoe groter het percentage vergoeding. In het geval van hypotheek blijkt dat we gebruik maken van het geld van de bank 20-30 jaar, dus het teveel betaalde voorbij katastrofisch.
Neem bijvoorbeeld een bedrag van 2,4 miljoen roebel. Rente - 9,2%.
looptijd van de hypotheek | 5 jaar | 10 jaar | 15 jaar | 20 jaar | 25 jaar | 30 jaar |
Maandelijkse betaling in roebels | 50 054 | 30 663 | 24 629 | 21 904 | 20 471 | 19 658 |
De totale kosten van de lening in roebels | 3 003 240 | 3 679 560 | 4 433 220 | 5 256 960 | 6 141 300 | 7 076 880 |
Te veel betaald, in roebels | 603 240 | 1 279 560 | 2 033 220 | 2 856 960 | 3 741 000 | 4 676 880 |
Als de hypotheek is 20 jaar, zal de betaling worden 21 904 roebel, en teveel betaalde - 2.856.000 roebel, of meer dan het bedrag dat we een lening die aanvankelijk hebben genomen.
Plaats een tafel in hun aantallen te zien hoe lang het beter om een hypotheek te krijgen. Bereken het bedrag van de betalingen kan in elke hypotheek calculator - bijvoorbeeld, hier.
In dit geval is de betaling op de hypotheek voor 20 jaar is anders dan betaling, berekend op basis van 30 jaar, slechts 2246 roebel, en te veel betaalde - meer naar 2.643.000 roebel. Gedurende deze 10 jaar, krijgt u 264 000 per jaar, of 22.000 per maand - voor ongerechtvaardigde prijsverschil in 2246 roebel.
Waarom is het niet zo eng als het lijkt
Op het eerste gezicht, op de lange termijn hypotheek - dit is slavernij voor het leven. Voor hun eigen vierkante meter vindt elke maand nodig hebt om een substantieel deel van betalen salaris - en doe het voor 20-30 jaar. En als gevolg daarvan de bank zal twee tot drie keer meer dan oorspronkelijk werd uitgegeven te ontvangen. Echter, als je kijkt, het is niet zo eng.
U kiest comfortabele betaling
Hypotheken op de lange termijn kunt u uw levensstijl te houden en te verplaatsen naar soberheid mode. Vanwege het feit dat je een lening voor 20-30 jaar in beslag nemen, zal de maandelijkse betaling zeer groot zijn. het bedrag zal zelfs minder dan de kosten van het huren van een appartement voor de bewoners van de grote steden zijn.
Bijvoorbeeld, je kocht een flats 3 miljoen roebel. Aanbetaling - 600 duizend, en de rest nam een hypotheek op 9,2% per jaar. Als u een lening voor 10 jaar, zal de betaling worden 30 663 roebel, en als 20 jaar - 21 904 roebel. Het blijkt dat bijna 9000 minder.
Vermindert het risico van een te late betaling
De meest gevreesde vraag voor degenen die een hypotheek neemt, "Zal er genoeg geld in mijn loon haar?" Velen leven in de hoop, die een paar maanden zal het makkelijker zijn, maar de situatie in het land is zodanig dat de prijzen stijgen en de lonen - geen. En als het moeilijk is om te betalen vandaag, dan morgen zal nog moeilijker zijn. Daarom, als men niet zeker van zijn dat pull grote betalingen, is het beter om err.
20.000 tot makkelijker dan 30 betalen: met een hypotheek op de lange termijn ga je niet het risico lopen. In het geval van overmacht, zal het gemakkelijker zijn om het geld te vinden.
En als de lonen nog zal toenemen, zal de betaling nog minder belast worden. Zo ontvangt u 40 duizend roebel, en gaf een hypotheek 21 900 - meer dan de helft van het salaris. Een jaar later, zul je ervaring hebben opgedaan en begon te ontvangen 55.000, en de betaling van lening Ik bleef hetzelfde - 21 900 roebel.
U kunt van tevoren om de hypotheek te doven
Een relatief kleine maandelijkse betaling bladeren manoeuvreerruimte wanneer er sprake is gratis geld, kun je vroeg zet de hypotheek. Bijvoorbeeld, als u kreeg de prijs, vonden we twee of meer banen of u het salaris verhoogd. Vroege betalingen zijn voor de terugbetaling van schulden in plaats van rente op, zodat u de lening sneller te geven en minder Overbetaald bank.
Er zijn twee vervroegde aflossing strategie: vermindering van de tijd of betaling. In het eerste geval zal u betalen uit de schuld in de tweede - met elke maand de bank minder zal geven. Het is onmogelijk om te zeggen welke strategie is meer rendabel: het is noodzakelijk om de berekeningen te doen voor een bepaalde lening en te zien welke optie is beter voor u.
Laten we kijken hoe het teveel betaalde zal worden verminderd door te kiezen voor een strategie om de termijn te verlagen. Neem bijvoorbeeld allemaal dezelfde 2,4 miljoen roebel voor 20 jaar. Dat is wat er gebeurt als je een aanbetaling te maken:
- Een van de eerste betaling. Aan het eind van het jaar dertiende maand geeft u - 40 duizend roebel. U direct het geld te betalen uit de hypotheek. dergelijke betaling save je 187.000 teveel betaalde en vermindering van de looptijd is 11 maanden.
- 10 betaling van 20 000 euro over 5 jaar. Van tijd tot tijd heeft u gratis geld. Je maakt 10 pre termijn beloning van 20 duizend roebel in de eerste 5 jaar van de hypotheek. Het bespaart u 635.000 roebel en verminderen looptijd langer dan 3 jaar.
- 10 betalingen van 40 000 meer dan 10 jaar. 10 jaar op een rij zet je de dertiende maand - 40 duizend roebel - aan de vervroegde terugbetaling. Dit bespaart 884.000 roebel en verminderen looptijd van 5 jaar.
Bereken hoeveel u bespaart op vervroegde aflossing, kunt u hier. En ook zeker zijn om te lezen onze artikel over welke strategie te kiezen voor een banklening sneller te betalen.
Inflatie devalueert uw schuld
Spreken van enorme overbetaling, vergeet dan niet over de inflatie - de devaluatie van het geld. 20 jaar geleden, kan een brood gekocht worden voor 7De gemiddelde prijzen van de consument naar goederen en diensten - de Federale Staat Statistieken Dienst roebel, nu - voor 27 en 10 jaar - van de voorwaardelijke 47 roebel.
Niets goed is niet de inflatie, maar in het geval van een hypotheek aan je gewoon bij de hand: de prijzen stijgen, worden de lonen geïndexeerd, uw appartement gaat omhoog in de vastgoedmarkt, en de betaling op uw hypotheek niet verandert.
In 2029, vindt u de bank tegen prijzen terug te betalen in 2019, zelfs als het geld is zo waardeloos dat ze kunnen alleen brood worden gekocht.
Niemand kan precies zeggen wat zal de inflatie in 5-10 jaar. Van 2010-2018 bedroeg het 64,3%De inflatie in de Russische Federatie. Als deze tarieven blijven, in 10 jaar uw appartement voor 3 miljoen zal bijna 5 miljoen in 15 jaar gekost - 6,6 miljoen roebel, en in 20 jaar - meer dan 10 miljoen.
Als de inflatie zal afnemen, zal goedkoper wordenCentrale Bank heeft opgeroepen de voorwaarden te verminderen hypotheekrente tot 8% en leningen. In deze situatie, kunt u doen herfinanciering hypotheek - de bank zal uw rente te verlagen.
Bieden vooraf aan in de hypotheek overeenkomst was niet een verbod of een boete voor herfinanciering. Dan kunt u veilig gaan tegen gunstiger voorwaarden als ze verschijnen.
David Sharkovskii het regelen van de Russische tak Financer.com
Je zult in staat om een appartement te kopen is beter en meer zal zijn
De bank heeft meer kans om een hypotheek te keuren voor een lange tijd, dan kort. Voor hem is het voordeliger u zult worden gegeven krediet voor een langere en meer rente te betalen. Bovendien, omdat de bank wordt herverzekerd: de lener is makkelijker kleine bedragen, wat betekent dat er geen achterstallige betalingen te doven.
Voor de lange termijn is ook waarschijnlijk om een lening goed te keuren voor een grote som kredietverlening bank. De reden is simpel: de hypotheek bedrag is afhankelijk van de grootte van de betaler van de inkomsten. Het wordt berekend, zodat de maandelijkse betaling niet meer danFactor "betaling / income" 40-60% van de totale omzet. Dienovereenkomstig, hoe langer de looptijd van de hypotheek en hoe kleiner de grootte van de betaling, des te groter het bedrag dat de bank zal goedkeuren.
Ivan Lonkin, hoofd van Client Relations Management "SDM"Lange-termijn hypotheek kunt u om krediet te nemen voor een grote som en kopen van een appartement groter gebied of in een meer comfortabele omgeving.
Bijvoorbeeld, een gezin van twee mensen met een inkomen van 150 duizend roebel per maand kan een hypotheek te krijgen voor 5 jaar - bank goed te keuren krediet voor een bedrag van 2,5 miljoen roebel. Als we dezelfde familie overwegen voor een lening voor 25 jaar, zal de bank meer dan 6 miljoen goed te keuren.
zie ook🧐
- Financiële kennis voor Dummies: Wat u moet weten om een hypotheek te krijgen
- Huur een appartement of een hypotheek te krijgen: het is winstgevender
- Wat was de hypotheek in verschillende historische tijdperken