Financieel advies voor jonge koppels
Om Rijk Te Worden Tips / / December 19, 2019
Trent Hamm
Schrijver en blogger, de maker van de populaire site voor het bedrijfsleven en de financiering van The Simple Dollar.
Een paar weken geleden was ik te gast op de bruiloft van een vriend, die ik ken voor ongeveer 20 jaar. Ik was niet onder de beste mannen en wist niet dat een aantal van hen, maar ik had de kans een praatje met hen.
Verloofde stelde me als schrijver, en daarna gevolgd door de gebruikelijke vragen. Wat ben je aan het schrijven? Waar je publiceren? En zo verder, krijg je het idee. Wanneer de bruidsjonkers realiseren dat ik schrijf over persoonlijke financiënEen van hen glimlachte en vroeg me de miljoen dollar vraag:
- Hey, niet vind je financieel advies voor de jonggehuwden?
Ik dacht dat voor een paar seconden, en dan gewoon gaf het eerste ding dat in mijn hoofd kwam. Mijn antwoord veroorzaakte nogal een positieve reactie, maar toen we verhuisd naar andere onderwerpen van gesprek.
Echter, deze vraag vast te zitten in mijn hoofd. Elk advies op het gebied van financiën, kon ik jonggehuwden geven? Ik weet dat dit jaar een paar paren die ik ken gaan om het huwelijk te registreren. Dus besloot ik om een artikel dat nuttig zou zijn voor hen allen te schrijven. In het, ik samengevat mijn eigen meer dan tien jaar van het huwelijk, de conclusies die ik Het kwam na gesprekken met een veel oudere koppels en het lezen van talloze boeken over het onderwerp Financieren. Hier zijn tien van financieel advies voor het pas getrouwde paren.
Tip nummer 1. Niet te verbergen van haar man niet, hoor geen dollar uitgegeven!
Dit is het belangrijkste advies dat ik kan geven aan de jonggehuwden. Nooit, nooit ingehouden op hun helften van een enkele dollar uitgegeven. Point.
Begrijp me niet verkeerd. Ik geloof dat beide echtgenoten het geld moet hebben voor persoonlijke uitgaven, die zij vrij kunnen besteden, zonder toestemming te vragen van elkaar. Echter, dit bedrag redelijkerwijs kan worden beperkt en bekende, en man en vrouw. Als u zich niet aan deze eenvoudige regels te volgen, het is een zeer hoge waarschijnlijkheid zal je familie leiden tot financiële problemen en uiteindelijk om de problemen in de relatie.
Als je een geheim credit card hebt, maak je een grote fout. Als je rustig geld opnemen via ATM en hoop dat haar man niet zal merken, uw fout niet minder groot.
Waarom? Uw significante andere planning budget, in de veronderstelling dat hij weet dat alle gezinsleden kosten van de en dat het geld niet zal verdwijnen uit uw bankrekening. Al uw gezamenlijke plannen met betrekking tot geld, of het nu iets ernstigs, zoals het zetten geld opzij voor een nieuw huis of pensioen, of lopende kosten zoals het betalen van rekeningen of het kopen van voedsel, een beroep doen op de middelen die bedoeld zijn om aanwezig te zijn op uw -account.
Als u begint om rustig te besteden meer en meer geld om de rekeningen, hobby's of reizen te betalen aan de winkel, dat je verbergen van je tweede helft, het vernietigt niet alleen uw gezamenlijke plannen, maar ook het vertrouwen tussen u.
Het is niet de moeite waard. Als je zeker niet wilt dat uw huwelijk te vernietigen.
Ik herhaal: het betekent niet dat u de echtgenoot voor elke cent moet melden. Ik zeg dat je nodig hebt om een aantal redelijke grenzen van de individuele kosten te stellen. Misschien komt u bij die komen selecteren elkaar voor $ 100 per maand (kan meer of minder zijn, afhankelijk van uw inkomen), die kunnen worden om te besteden naar eigen inzicht, met inbegrip van geschenken elke andere. Dit geld te besteden op elk gewenst moment, zonder toestemming te vragen van iedereen. Als u deze limiet overschrijdt, is het noodzakelijk om te bespreken zijn.
Tip nummer 2. Bespreek uw algemene doel zo vaak mogelijk
Als we praten over gemeenschappelijke doelen, is het belangrijk om uw mening te hebben over wat die doelen en hoe uw inkomen is gekoppeld aan de verwezenlijking daarvan samenviel. Als je niet hard werken om dezelfde doelen te bereiken, dan ben je letterlijk werken tegen elkaar. In dit geval, uw geld en tijdrovend, je alleen met elkaar interfereren de gewenste te bereiken.
Stel bijvoorbeeld, dat een van u wil sparen voor pensioen en de ander wil om te sparen voor een reis naar het buitenland. Als de twee van u op hetzelfde moment trek het geld uit de gemeenschappelijke pot, dan is niemand van jullie zal het doel, maakt niet uit hoe je geprobeerd te bereiken.
De beste oplossing zou zijn om te gaan zitten en erachter te komen welke van uw doelen zijn hetzelfde, en maak dan een plan om deze doelen te bevorderen.
Misschien zal het niet makkelijk zijn. Er is een mogelijkheid dat je niet eens kunt beslissen welke doelen zijn het meest belangrijk voor je. Dit moet ook worden besproken.
Tijdens deze belangrijke gesprek over de doelen stel ik alleen maar om te praten over wat ieder van jullie zou willen veranderen in je leven in de komende vijf jaar, dan - tien, dan is - de rest van zijn leven. Wat wilt u uw leven te zien in vijf jaar (als u probeert het minste beetje realistisch te zijn)? En over tien of twintig jaar? En op oudere leeftijd dan nemen?
Kijk dan zelf wat uw ideeën zijn hetzelfde. Op basis hiervan formuleren gemeenschappelijke doelen. Laat deze doelen zijn van het grootste belang voor jullie beiden. Dan maak een plan om deze te bereiken.
Vergeet echter niet dat dit niet een eenmalige gebeurtenis. Uw algemene en persoonlijke doelen en prioriteiten zal veranderen. Regelmatig terug te gaan naar dit gesprek, om ervoor te zorgen dat jullie beiden zijn nog steeds gericht op het bereiken van gemeenschappelijke doelen. Wees niet bang om te geven een aantal doelen, want na verloop van tijd de twee van u veranderen. En wees niet bang om nieuwe doelen te stellen zijn.
Tip nummer 3. Soms zal je partner je uit jezelf te nemen. Vergeef haar of hem daarvoor
Ooit het zal gebeuren. U zult meningsverschillen te hebben. Na vijf of tien jaar samenwonen, vindt u in hun halve kenmerken kunt heel vervelend zijn.
Deze tekortkomingen zijn zeer eenvoudig te vast komen te zitten. Je richt je aandacht op een aantal ondiepe fout, en in uw ogen dat hij begint te groeien, en uiteindelijk ondraaglijk voor u.
Misschien is je man te verlaten dingen op de grond achter de deur van de badkamer. Misschien is je vrouw houdt soms om een opdracht te geven. Misschien is de man werd verliefd op je dochter, en een zoon, hij is meer streng. Misschien denk je dat je vrouw besteedt de hele dag kijken naar hun favoriete tv-show kan eindeloos herhaald worden.
Richt je niet op de tekortkomingen van de helften. In plaats daarvan, na te denken over hoeveel het opmerkelijke eigenschappen. Focus op wat je wilt in uw stuurmanEn de kracht vinden om hem te vergeven voor zijn onvolkomenheden.
Als de man gooit dingen, gewoon gooi ze in de mand plaats. Als je vrouw wil een commando over de kwestie, die neprintsipialen voor u geven, laat dan een beetje pokomanduet. Als iemand van de kinderen van mijn man nog steeds trekt mee, tonen enkele stijfheid en zijn strenger met het kind, indien nodig. Als de vrouw houdt aan de reeks te herzien, net omdraaien en toch het boek gelezen.
Vergeef uw echtgenoot deze tekortkomingen. Vind een manier om niet harp op hen. In plaats daarvan concentreren op de positieve eigenschappen van een echtgenoot. U zult zien, het zal veel beter zijn.
Tip nummer 4. Pensionering inspireerde niet bang voor je, beginnen met het maken plannen nu!
Het maakt niet uit hoe oud ben je nu. Op het einde, zal je nog steeds oude. Je zult hard blijven werken, en je wilt wat tijd van hun leven door te brengen totdat orde stelt gezondheid, genieten van vrije tijd in het pensioen.
De truc is dat hoe jonger je bent, hoe makkelijker het zal zijn om een rustig pensioen veilig te stellen. U kunt nu al beginnen met geld te weinig te besparen bij beetje, en dan met pensioen zult u geen problemen hebben. Maar als je wacht tot je 40 of 50 kloppen, dan moet je om te beginnen met het opslaan van veel groter bedrag.
Dus na te denken over hoe je zou willen de komende jaren door te brengen na de pensionering, en bespreek het met je partner. Dan beginnen geld te besparen. Dit is direct gerelateerd aan het volgende advies.
Tip nummer 5. U bent beide onafhankelijk van elkaar om geld te sparen voor pensioen
Als je serieus geïnteresseerd zijn in de kwestie van het pensioensparen, mag u in het feit dat de werkgever van één van de aanbiedingen die u een betere collectieve pensioenregeling. Of misschien, in het werk van één van u (of allebei), dit programma wordt niet aangeboden op alle.
Met dit in het achterhoofd, kunt u de verleiding groot om de vraag van het pensioensparen verschuiven voor een echtgenoot om te profiteren van gunstiger aanbod.
Niet in deze val.
De realiteit is dat, misschien, op een gegeven moment ben je niet langer man en vrouw. In dit geval zal één van u geen pensioen spaargeld hebben en zal zeer spijt over. Er is een mogelijkheid dat een deel van het geld dat je krijgt als een echtscheidingsprocedure, maar er is geen zin om zich bloot te stellen aan dergelijke risico's.
De beste manier voor ieder van u zal uw eigen rekening te beginnen voor pensioensparen.
Ieder van u moet uw eigen persoonlijke pensioenregeling te gebruiken. Als uw werkplek biedt soortgelijke plannen, die de mogelijkheid van de vorming van de tegenwaardefondsen omvatten, vervolgens te gebruiken. Zo niet, dan opent u de individuele pensioenpremies en beginnen met sparen voor hun pensioen.
Ieder van jullie moet ernaar streven de kosten uit te stellen van 10% van hun persoonlijk inkomen, ongeacht de omvang ervan. Als je begint om het te doen tot 35 jaar met pensioen, zult u geen geld hebben problemen, zul je samen of niet.
Tip nummer 6. De tijd zal komen dat om de een of andere reden, je moet het geld de kosten. Neem dit feit (en plannen hoe je zal fungeren)
In 2008, heb ik besloten om zich volledig te wijden aan het werk op de site The Simple Dollar. Mijn vrouw en ik wist dat de beslissing was gekoppeld aan bepaalde risico's: als de site is niet populair, dat al enige tijd ze zou moeten zorgen voor de familie zelf. Gelukkig is het geval was een succes, dus het is niet gebeurd.
Mijn vrouw nam de gelegenheid om afscheid te nemen voor de gezondheid en familiale redenen en werkte niet voor het grootste deel van 2010. Dit verlof wordt niet betaald. uitgaven op de gezondheidszorg viel op mij, en voor enige tijd woonden we heel bescheiden.
In 2014, werd zijn vrouw toegelaten tot de master's degree en werkte in het weekend, en soms - in de avond op weekdagen. Onderwijs was niet goedkoop. Dit betekende dat ik moest een groter deel van de kosten in verband met het opvoeden van kinderen te nemen, en om kinderen meer tijd te geven. Maar kort voor mijn vrouw opende grote kansen voor carrière groei.
Na een jaar of twee Ik denk serieus van plan om hun studie voort te zetten om een master's degree te verkrijgen. Om studie zal het grootste deel van mijn vrije tijd vertrekken als ik niet druk bezig met The Simple Dollar.
In elk van deze gevallen, de aanstelling van een van ons van invloed op de financiële (en niet alleen financiële) kosten van een ander. Dit is normaal. Het gebeurt zo dat uw significante andere heeft te gaan door de moeilijke tijden van werkloosheid. Soms is er een noodzaak om te blijven trainen. Op sommige momenten een echtgenoot besluit om gewoon wat tijd om thuis te zitten met kinderen of kinderen die thuis onderwijs. Of iets anders doen.
Vroeg of laat zal het gebeuren. Laat dat niet neemt je uit balans. Wanneer uw partner in leven zijn er geen wijzigingen, kunt u het te steunen, en het zal u te ondersteunen wanneer er iets zal veranderen in je leven. Omdat verandering onvermijdelijk is.
Tip nummer 7. Maak een familie noodfonds. Je zult er nooit spijt
Wat er precies wordt bedoeld met het reservefonds? Het betekent gewoon dat u gereserveerd in het geval van onvoorziene omstandigheden in te stellen. Dit meestal het openen van een speciale spaarrekening.
Het reservefonds kan handig zijn als een van jullie zijn baan verliest of zal de auto breken. Hij zal van pas komen tijdens een moeilijke situaties in het gezin, bijna alle verrassingen die worden geassocieerd met bepaalde kaskosten.
Waarom niet deze creditcard gebruiken? Vanwege het feit dat creditcards zijn vaak absoluut nutteloos in het geval van onvoorziene omstandigheden. Bijvoorbeeld, wanneer identiteitsdiefstal als je trek een portemonnee uit zijn zak, toen de bank blokkeert uw kaart of op vermindering van de limiet, en ga zo maar door. Al het bovenstaande heeft betrekking op onvoorziene omstandigheden waarin creditcard die u niet zal redden. Maar op te slaan contant geld.
Om dit te doen, moet je een familie noodfonds te creëren. Open een spaarrekening bij de twee namen tegelijk (indien beschikbaar). Idealiter deze account is nodig om een bank waarvan de diensten die u niet gebruikt (om toegang te krijgen tot de rekening was een beetje harder dan normaal) te openen, en het opzetten van een automatische overdracht van geld op de rekening. Kies een score die je niet de mogelijkheid om op elk gewenst moment gebruik van de kaart en het geld terug te trekken uit het had. Dit zal u helpen de verleiding om het geld uitgestelde besteden voorkomen.
Na verloop van tijd zal de hoeveelheid geld op de rekening langzaam groeien. Gewoon vergeten deze account. Gebruik het alleen als het absoluut noodzakelijk.
In de aanwezigheid van een dergelijke reservefonds plotseling zal de problemen niet desastreus zijn voor jou. Je zult in staat zijn om zonder al te veel onrust leven.
Tip nummer 8. Je moet niet zo'n groot huis, wat denk je
Veel jonge koppels kiezen om een groot huis te kopen. Ze stellen zich voor een soort of-home publiciteit versie van de Amerikaanse droom: een groot mooi huis in een rustige omgeving ideaal buren, een prachtige binnenplaats, waar kinderen stoeien ...
Het probleem is dat deze droom is erg duur. Hoe groter het huis, hoe groter de score. Hoe langer het duurt om de hypotheek te betalen. Hoe groter de kosten van nutsvoorzieningen, verzekeringskosten, de betaling van de onroerende voorheffing voor het onderhoud van het huis.
Een ander probleem komt voort uit het feit dat een groot huis op het einde verandert in een bos van kamers waar je dingen skladiruete. De meeste mensen maken regelmatig gebruik van slechts een paar kamers: een slaapkamer, keuken, badkamer, en misschien zelfs de woonkamer, waar sprake is van een TV of een computer. In de andere kamers in het einde begint net accumuleren trashOf houden ze in het geval van aankomst.
In een groot huis meer ruimte om dingen te vullen. Om hem te verslaan, je veel geld nodig.
In plaats van te zoeken naar een groot droomhuis, stoppen voor een beetje. Zoek een goedkoop huis, weinig te besteden aan reparaties, zodat het lijkt de manier waarop u wilt, en uw account zal niet groeien tot angstaanjagende proporties. Je zal veel gemakkelijker zijn om een middel om iets anders dat je vreugde brengt te vinden.
Tip nummer 9. Je hoeft niet, zodat we een nieuwe dure auto nodig
De bovengenoemde redenen voor het kopen van een klein huis zijn ook van toepassing ten aanzien van voertuigen. De geheel nieuwe dure auto kost je niet goedkoop. U zult langer terugbetalen van de lening. Voor de verzekering moet u betalen als een orde van grootte groter. Kortom, dit alles vertaalt zich in aanzienlijke kosten.
Bij het kopen van een auto om het beste resultaat tegen de laagste kosten te krijgen, kunt u een gebruikte auto te kopen laatste model van een betrouwbare verkoper. Gebruik het tot je geen problemen te zien. Dan vervang deze machine naar de andere gebruikte auto laatste model, gekocht van een betrouwbare leverancier. Om een dergelijke verkoper te vinden, gebruik ik plaats Consumer Reports. Eerst en vooral ben ik van mening auto's Toyota en Honda.
Zo bent u in staat om veel minder te betalen voor de auto zal zijn, en het geld dat bespaard kan worden uitgesteld tot een besparing gehouden, zodat wanneer het tijd is om de auto te vervangen, een belangrijke eerste betaling te nemen of betalen de volledige kosten van de auto onmiddellijk. Log in de cyclus, en je zult nooit meer een auto te kopen op krediet.
Bovendien, servicekosten en verzekering gebruikte auto is ook niet zo hoog.
Tip nummer 10. Breng zoveel tijd samen. En doe het productief
Mijn laatste advies is volledig gekoppeld aan het onderhoud van de betrekkingen in het huwelijk. De realiteit is dat in Amerika ongeveer de helft van de huwelijken eindigt in een scheiding. Statistieken vervelend, maar wat te doen.
In een scheiding is er een andere kant. Dit is een zeer een kostbaar proces. Advocaatkosten, griffierechten, een dramatische verandering in levensstijl en distributiekosten... Dit alles is te wijten aan de grote, zeer kostbaar.
Het beste ding dat een jong stel kan doen om een goede financiële situatie te behouden - het versterken van familierelaties. Als uw huwelijk sterk is, hoeft u niet om te scheiden, en dit is de beste manier om geld te besparen.
Hoe de relatie in een paar om mee te werken? Het is het beste om meer tijd samen door te brengen. Het is wenselijk dat het was geen passieve bezigheid soort gezamenlijke tv-weergave. Om iets actiefs te doen. Vaak praten met elkaar.
Elke dag, mijn vrouw Sarah noodzakelijkerwijs neem de tijd om te praten. Ja, er zijn dagen dat we niet in staat om te spreken, totdat de kinderen naar bed gaan. Maar nadat we zullen elkaar vertellen hoe was je dag. We hebben het over onze doelstellingen, de stand van zaken in de wereld. We praten over wat ons beiden interesseert.
Daarnaast doen we vaak samen iets: het spelen van bordspellen, lopen, soms oefeningen doet. We zijn van plan om onze leefomgeving te verbeteren.
We houden van elkaar om de orde te herstellen in het huis. Door samen te werken, besteden we op slechts 20 minuten naar de keuken en de woonkamer schoon te maken. Al die tijd hebben we met elkaar communiceren. Dit is een geweldige manier brengt ons samen, want we zijn het uitvoeren van niet alleen een fantastisch gesprek, maar werken ook samen om ervoor te zorgen dat ons huis mooier en comfortabeler is geworden.
Doe iets met elkaar. Indien nodig, geven op dit moment. Dit kan vooral handig zijn als je kinderen hebt. Tijd samen zal alleen maar versterken je huwelijk.
En tot slot ...
Je leven is drastisch aan het veranderen voor het beter als het gaat om iemand aan wie je kunt vertrouwen, die oprecht van je houdt en helpt u om belangrijke beslissingen in het leven te maken.
Maar dit betekent niet dat je gewoon kunt ontspannen en genieten. Niet alles vlot verloopt. En de oplossing van de financiële problemen is van groot belang voor je huwelijk.
Als je serieus zullen betrekking hebben deze tips en te profiteren van hen, zult u merken dat u een stuk eenvoudiger geworden om te gaan met de financiële (en soms niet alleen financiële) moeilijkheden.
Good luck!