Hoe u een budget beheert als u een onstabiel inkomen heeft

Hoe u zich kunt voorbereiden op budgetplanning

Voordat u de rekenmachine ter hand neemt, is het de moeite waard om te bepalen in welke financiële situatie u zich vandaag bevindt en waar u naartoe wilt.

Een doel stellen

De eerste stap die u moet nemen voordat u begint met het plannen van inkomsten en uitgaven, is precies bepalen waarom het überhaupt nodig is. Budgetteren is een activiteit die tijd en moeite kost. Zonder te begrijpen wat doelplanning helpt te bereiken, kan deze onderneming zeer snel worden opgegeven.

Financieel adviseur Kumiko Love in boek "Think in Money" schrijft dat het belangrijkste hier niet om cijfers gaat. Als er geen motivatie is, heeft het geen zin om te plannen. Daarom is het de moeite waard om, voordat u begint met budgetteren, te overwegen welk levensdoel u met het geld kunt bereiken.

Dit doel moet niet formeel zijn, maar een doel dat sterke emoties oproept. En die je nooit zou weigeren als je het wist: je zult zeker kunnen sparen voor een droom. Het is bijvoorbeeld erg belangrijk dat je elke zomer reist en onbekende plaatsen bezoekt. En voor de ander - om te verhuizen naar een ruim appartement, waar iedereen in het gezin zijn eigen kamer heeft.

Maak een analyse van de huidige inkomsten en uitgaven

De tweede belangrijke stap is om precies te bepalen waar je nu geld aan uitgeeft. Hiervoor is het de moeite waard om te analyseren inkomen en onkosten gedurende ten minste drie maanden. Hierdoor kun je patronen zien die je kunnen verrassen.

U kunt de geschiedenis van ontvangsten en uitgaven bestuderen in de mobiele bank. Of begin met het registreren van alle persoonlijke transacties vanaf het begin van de volgende maand en blijf dit doen tot je genoeg gegevens hebt verzameld voor analyse.

Deze stap is belangrijk: op deze manier haalt u de cijfers voor de toekomstige begroting niet uit het plafond en niet uit de sociale netwerken van een of andere financiële goeroe. Ieder van ons heeft zijn eigen prioriteiten. Iemand zal nooit een abonnement op een fitnesscentrum weigeren. En iemand kan cardio op de baan in de sportschool gemakkelijk vervangen door een ochtendje joggen in het dichtstbijzijnde park. Maar hij zal een manicure en wenkbrauwkleuring plannen, ook al moet hij een paar extra lossingsdagen regelen.

Daarom is het de moeite waard om te analyseren welke uitgaven u van maand tot maand herhaalt. En welke van hen ben je nog niet klaar om op te geven. En kijk tegelijkertijd of je veel meer uitgeeft dan je dacht aan een aantal niet erg belangrijke kleine dingen. Bijvoorbeeld een kopje koffie in de ochtend, to go. Misschien is het niet belangrijk voor je. ritueel, maar gewoon een gebruikelijke handeling die u automatisch herhaalt.

Hoe te budgetteren als uw inkomen onstabiel is

zzp'ers, die privéopdrachten uitvoeren, bevinden zich soms in een situatie van instabiliteit. Er kunnen deze maand veel bestellingen en geld binnenkomen, en volgende maand veel minder. In dergelijke omstandigheden is planning nog meer nodig dan bij stabiele en voorspelbare inkomens.

Je hebt een tabel nodig met vijf kolommen: één voor inkomsten en vier voor uitgaven. U kunt een aparte dossiertabel maken of een papieren notitieblok maken.

1. Noteer alle bonnetjes

Daar is de eerste kolom voor.

Voor degenen die een vast bedrag ontvangen salaris op de kaart is dit makkelijker te doen: vooraf is bekend wanneer en hoeveel geld er komt. Als betalingen onregelmatig worden ontvangen, is het de moeite waard om ze allemaal op te schrijven. En selecteer vervolgens twee datums, bijvoorbeeld de 10e en 25e van de maand.

Overweeg deze betaaldagen. En sta jezelf toe om het geld dat binnen twee weken binnenkwam pas na de volgende mijlpaal te gebruiken - een van de geplande datums. Er zal dus geen verleiding zijn om het ontvangen bedrag meteen te verlagen en vervolgens aan de grond te blijven.

Bovendien is het altijd de moeite waard om uit te gaan van het slechtste scenario bij het plannen van uitgaven met een instabiel budget. Dat wil zeggen, stel je voor dat je binnen een maand het minste inkomen ontvangt van degenen die bijvoorbeeld binnen zes maanden waren.

2. Definieer vaste kosten

Dit is de tweede kolom van de tabel. Hier is al het geld dat u moet betalen. Deze kosten worden vaak besproken in materialen voor financiële planning.

Gewoonlijk worden in deze kolom betalingen voor nutsvoorzieningen en minimale leningbijdragen gedaan. Maar vaak vergeten ze te betalen voor internet en mobiele communicatie, evenals abonnementen op online bioscopen of andere digitale producten. En ook - de bedragen die om de paar maanden moeten worden betaald. Het kan bijvoorbeeld een betaling zijn voor een sportabonnement.

Bovendien voegen ze hier soms niet toe belastingen, want elke maand kun je een ander bedrag krijgen. Maar voor een individuele ondernemer of zzp'er is dit een belangrijk onderdeel van de verplichte uitgaven.

Daarom is het de moeite waard om aan het begin van de maand absoluut alle geplande betalingen in deze kolom te doen, zelfs als ze niet meer dan een paar honderd roebel bedragen. Het bedrag dat nodig is om de belasting te betalen, vindt u bijvoorbeeld in de Mijn Belasting-applicatie voor eigen baas. Of bereken het zelf.

En dan is het de moeite waard om te plannen welke van de verplichte uitgaven op de eerste worden betaald en welke op de tweede "salarisdag". En voeg passende herinneringen toe aan de agenda.

3. Bereken variabele kosten

Dit is de derde kolom. Alles wat je nodig hebt voor een normaal leven is hier: voedsel, huishoudelijke chemicaliën en huishoudelijke artikelen, kleding, reiskosten. Evenals uitgaven aan sport, hobby's en entertainment.

Tijdens de analysefase kunt u de kosten in elke categorie met verschillende kleuren markeren. Alles wat met eten te maken heeft, is bijvoorbeeld groen, hobby's zijn blauw en entertainment is paars. Zo kun je per categorie inschatten hoeveel geld je nodig hebt en op basis daarvan het budget voor de nieuwe maand berekenen.

Plan uw uitgaven op basis van de gemiddelden van de afgelopen drie maanden, zodat u een realistisch budget krijgt dat gemakkelijk te volgen is. Pas dan, indien nodig, de kosten aan. Bedenk bijvoorbeeld of u producten in bulk kunt kopen en deze vervolgens kunt klaarmaken voor langdurige opslag.

Vlees en vis kunnen direct worden geslacht en in porties worden ingevroren. Hetzelfde kan worden gedaan met kruiden - bijvoorbeeld peterselie en dille. En ook met bessen, paprika en andere groenten. Als u dit in de zomer doet, wanneer de prijzen lager zijn, kunt u geld besparen tijdens de koudere maanden. En kook dan soepen en bak taarten, gebruik hun bouillon.

Nadat u de bedragen hebt bepaald, is het de moeite waard om op de kalender te markeren wanneer u grote aankopen gaat doen. Je kunt ze koppelen aan betaaldag.

4. Krijg een paar "enveloppen voor de toekomst"

De eerste twee kolommen met uitgaven zijn nodig om te leven. De tweede twee zijn om het in te doen comfort. Dezelfde kolom zal helpen om van tevoren voor te bereiden op verschillende evenementen - zowel gepland als onverwacht.

Om te beginnen is het de moeite waard om al het geld dat overblijft na het invullen van de tweede en derde kolom over te dragen naar de vierde. Zo begin je met het opbouwen van een noodreservefonds. Het is nodig zodat u over geld beschikt als er zich plotseling problemen voordoen.

U mist bijvoorbeeld een aantal werkweken door ziekte. Of je wasmachine gaat plotseling kapot. Het is wenselijk dat u in deze situatie op zijn minst minimale besparingen heeft. Nog beter, als ze alle kosten volledig dekken en je geen lening hoeft af te sluiten.

Kumiko Love adviseert allereerst om het resterende geld naar het noodfonds te sturen. Het moet dus minimaal twee maandinkomens zijn. Als u denkt dat er aan het einde van de maand te weinig over is van uw geld en redden dit bedrag zal bijna een eeuwigheid duren - hoe dan ook, begin met sparen. Wacht niet tot de inkomsten omhoogschieten.

Als je besluit dat het noodfonds al groot genoeg is, koop dan nog een paar "thema-enveloppen". Ze zijn nodig om zich van tevoren voor te bereiden op evenementen die grote kosten met zich meebrengen. Voor degenen met een onstabiel inkomen is dit een van de belangrijkste stappen naar financiële zekerheid.

Zo weet je bijvoorbeeld dat je voor de jaarwisseling een bepaald bedrag aan uitgeeft cadeau. En in de herfst willen we graag een paar dagen ga naar de zee. Bovendien nadert de bruiloft van de beste vriend en de verjaardag van papa.

Stel aan het begin van het jaar vier verschillende rekeningen in en maak op betaaldag geleidelijk geld over naar elke rekening. Het is beter om van tevoren een schema te maken en de data te markeren wanneer u geld in een specifieke portemonnee stopt. En geef ook de bedragen aan. Als de verwachte dag nadert, heb je al spaargeld.

5. Begin met het plannen van sparen en beleggen

Dit is de vijfde kolom. U moet hier geld toewijzen als de vorige al zijn gevuld en u nog steeds geld heeft. Dan loont het de moeite om ze over te maken naar een aparte rekening, zodat je ze later op een storting of start kunt zetten investeren. Dit geld is de basis van uw financiële zekerheid in de toekomst.

Sommigen maken een ernstige fout en investeren in een noodfonds. U moet dit niet doen: als er sprake is van overmacht, moet u snel het juiste bedrag krijgen. En het zal moeilijker zijn om het uit de zekerheden te halen, en dit zal tijd kosten.

Haast u daarom niet. Sparen en beleggen op lange termijn is alleen mogelijk als al uw lopende uitgaven gedekt zijn, leningen terugbetaald en er voldoende middelen in het reservefonds zitten.

Waar u nog meer op moet letten bij het plannen

Kijk elke maand of de vaste lasten veranderd zijn. Nutstarieven kunnen stijgen, de internetprovider verhoogt soms de kosten van diensten, mobiele communicatie wordt ook duurder. Daarom is het bedrag dat u 3-4 maanden geleden aan vaste uitgaven hebt toegewezen, mogelijk niet voldoende.

Als u denkt dat uw internet- of telefoonkosten te hoog zijn geworden, moet u op zoek gaan naar andere serviceproviders. En het is beter om het zo vroeg mogelijk te doen - zodra u merkt dat de prijzen niet bij u passen.

Vergeet niet dat de eerste versie van de begroting slechts een ontwerp is en dat deze zal moeten worden herzien. Het zal zeker zwakke punten hebben. Zal zeker verschijnen uitgavenwaar je niet aan hebt gedacht. Schrijf dus alle nieuwe financiële informatie op - het zal u helpen volgende maand nauwkeuriger geld toe te wijzen.

En verder. Als u zelfs niet genoeg geld heeft om alle vaste en variabele uitgaven te dekken, moet u nadenken over hoe u het inkomen kunt verhogen. Het is heel echt. Er kunnen nieuwe aanbiedingen aan de productlijn worden toegevoegd. Plus, om getraind te worden en een duurdere artiest te worden. En wees actiever op sociale netwerken om nieuwe klanten aan te trekken. Zoek naar kansen - ze zullen zeker gevonden worden.