Financiële planning voor de 30-jarigen
Om Rijk Te Worden / / December 20, 2019
Dertig jaar - een hoge leeftijd.
Je bent jong en succesvol je bent in de bloei van zijn leven, voordat je alle deuren te openen. Uw inkomen stijgt regelmatig met het verhogen van uw professionaliteit. U vraagt. Het leven is goed. En het beste van alles, je al weet wat je wilt, en weten hoe het leven te genieten.
Echter, ongeacht hoe was je leven, wat de top je er niets wordt gedaan, het is gewoon een deel van het leven, een van zijn kant. De tweede kant - dit is wat er met ons gebeurt als we andere plannen.
Heb je ooit laat voor een vergadering, op een datum of op een vliegtuig? Natuurlijk, je bent punctueel mensen: snel komen, komen ruim van tevoren. Maar - kurk. Afstammen van een busroute. Een machine die niet zou beginnen, maar volledig onderhouden. Andere onvoorziene omstandigheden. En soms het gebeuren dat je moest om uw plannen te veranderen omdat iemand te laat was, kwam niet helemaal, of gewoon zijn geest om uw aanbod te accepteren veranderd? Zeker. En het is onmogelijk om precies te zeggen op welk tijdstip we inhalen met de spreekwoordelijke overmacht.
En in het algemeen, niet altijd je bent jong en krachtig. Dus regelde het menselijk lichaam: het draagt uit, is het niet bestaat geen voormalige enthousiasme of energie, en soms - en een verlangen om te ontsnappen of zelfs omhoog kruipen.
30 jaar - in het buitenland, waar het is tijd om een reserve te creëren en rekenen niet alleen op de opmerkelijke kracht en mogelijkheden.
Laten we de volgende vragen beantwoorden.
- Of bent u verzekerd van een vaste baan en een vast inkomen uit het?
- Bent u een permanente verhoging van het inkomen gegarandeerd?
- Do u eigenaar of uw gezinsleden de verzekering voor ziekte, invaliditeit, natuurrampen of ongelukken?
- houdt zich bezig of u uw budget minstens een keer per maand te controleren?
- bepaalt u of uw bedrijf of werkgever heeft de taak te zorgen voor uw financiële toekomst?
- Heeft u een persoonlijk pensioenplan?
- Heeft u een financieel plan voor 3, 5, 10 of meer jaren?
- Uw inkomen en investeringen beschermd tegen inflatie?
Als er ten minste één vraag je antwoord "nee", dan is uw gelukkige toekomst in gevaar.
Wat te doen?
Groeien en zich ontwikkelen tot de faciliteiten, genieten van de plannen het leven en te maken.
Dus, financiële planning. Wat is het? Dit is een set van tools die in ontwikkelde landen en in Rusland worden gebruikt door mensen om hun financiële doelen voor het leven te bereiken.
Hoe werkt het?
Het eerste diepe audit van uw huidige financiële situatie - inkomsten, uitgaven, activa, passiva. Verdere geïdentificeerd en uw persoonlijke financiële doelen zijn aangewezen op het moment en in de toekomst. In overeenstemming met de gegevens die zijn verzameld uw persoonlijke financiële kaart, beweegt op basis van waar u alles gepland zullen bereiken.
In het algemeen is dit het geval. De mogelijkheden gaan, zijn de vooruitzichten geworden herinneringen, en slechts een duidelijk plan geeft gegarandeerd resultaat.
Verschillende financiële planning waarheden
- Het draait allemaal om tijd - stretching en onvervangbare bron. Hoe eerder je begint te bouwen kapitaal, hoe makkelijker het is om het te doen. Maak een miljoen dollar is makkelijker als je links 30 jaar. Wanneer de resten van 20, 15 of 10 jaar, waardoor het moeilijk, en soms ronduit onmogelijk.
- Het ding in ruil. Wanneer de investeringen met 20-30% per jaar in roebels of een andere valuta is geen garantie noch save noch vermenigvuldigen geld. Dergelijke investeringen zijn zeer riskant. Het leven - is een soort marathon. Het is belangrijk om te gaan met een optimale snelheid, om niet te overbelasten. De optimale percentage van de investeringen, dat wil zeggen, de jaarlijkse opbrengst van de gematigde portefeuille is gemiddeld 7-8% per jaar in vreemde valuta (dollars, euro's, ponden). Al het andere - onnodige risico's.
- Investeer regelmatig. Het ideale moment om te investeren - op een maandelijkse basis.
- Plan automatische accumulatie. investeringen op lange termijn voor een periode van 15 jaar en meer optimaal. In deze periode van glad schommelingen in de aandelenmarkt.
- Investeer in jezelf. Maak persoonlijk kapitaal. Er zijn investeringen in zichzelf in termen van kennis en ontwikkeling, professionele groei. Een ander type van dergelijke investeringen - het creëren van de toekomstige hoofdstad en het verkrijgen van financiële vrijheid.
- Bescherm uzelf en uw gezin tegen onvoorziene omstandigheden. Zoals ze zeggen, in het leven alles kan gebeuren. "Alle" niet fataal geworden voor u, gebruik maken van de levens- en ziektekostenverzekeringen, verzekering tegen arbeidsongeschiktheid.
Top 5 fouten op het gebied van personal finance
1. De ineenstorting van de wereldeconomie. Media onvermoeibaar schrijven en spreken over dit onderwerp (het werk dat ze zulke hebben). Objectief, heeft de wereldwijde financiële systeem bestaat al meer dan 200 jaar en zal blijven bestaan. Natuurlijk, de tijd verstrijkt, de wereld evolueert en het veranderen, en met de wereldwijde economie is aan het veranderen en daarmee ook. Het transformeert in reactie op externe factoren, en dat is prima.
2. Geld is waardeloos. Het is belangrijk op te merken dat elk heeft zijn eigen munt inflatie. Als we kijken naar de stabiele valuta's van de ontwikkelde landen (bijvoorbeeld dollars, euro's, ponden, francs), ze hebben de inflatie de afgelopen tien jaar, een gemiddelde van 3%. Ze zijn stabiel en betrouwbaar. Pond, door de manier, zijn er meer dan 300 jaar in zijn huidige vorm. In Rusland, de inflatie hoog is, meer dan 15% per jaar sinds 1998, maar geleidelijk, en het zal afnemen.
3. Ik spaar altijd de vrienden en relaties. De ervaring leert dat geleidelijk aan mensen "vestigen" in het gezin en in de eerste plaats denken over het belang van zijn familie. Zelf gaat om het lichaam, zoals ze zeggen. Vooral duidelijk uitgesproken na 40 jaar. Zodat uw vrienden en zelfs broers en zussen nauwelijks in staat zal zijn om u financieel te ondersteunen in vol. In mijn praktijk, er zijn mensen die zich in hun 50-55 jaar te rekenen op de steun van familieleden. Iemand en niet het krijgen van het, en iemand krijgt gedeeltelijk (ten minste het vermogen en de bereidheid van familieleden en vrienden). Daarom rekenen op zichzelf eerste.
4. Ik kan altijd zorgen voor uzelf en uw gezin. De meest voorkomende en de meest viskeuze misleidend. In het algemeen is het logisch dat, op grond van ons lichaam fysiologie onvermijdelijk komt een tijd dat we kunnen niet eens voor zichzelf zorgen, laat staan een gezin. Op het hoogtepunt van het succes gebeuren met mensen en ziekten en ongevallen en andere tegenslagen.
5. Ik heb nog tijd. Dit is in het verlengde van de vorige paragraaf. Mijn vrienden, heb je geen controle over ongevallen. Het enige wat je kunt doen - om klaar te zijn voor hem. En nogmaals, de tijd gaat sneller dan je denkt.
Wat we nodig hebben om te investeren - het is geen optie en niet een optie. Dit dogma, die, door de manier, werkt regelmatig meer dan 200 jaar.
Op de doeleinden en beslissingen
Natuurlijk, elk hun eigen, maar nog steeds zijn er gemeenschappelijke elementen. Ik ben blij om u te vertellen over hen.
1. Persoonsgebonden budget.
Houd de boekhouding van baten en lasten met behulp van de online diensten van persoonlijke accounts. Bespaar veel tijd (en geld, ik beloof). Een heel simpel idee, hoe een effectieve gewoonte doen: baten en lasten worden bevestigd op de telefoon direct na de aankoop of ontvangst van het geld. Elke 2 weken door middel van statistieken in de browser. U zult besteden slechts 2-3 minuten per dag, en in ruil daarvoor krijg je een compleet beeld van hun budget. De meest geschikte programma voor de boekhouding: EasyFinance.ru, Zenmoney, MoneyWiz, HomeMoney, My Mind On My, CoinKeeper. Kies op smaak en kleur!
2. Een financiële reserve in de bank.
Maak een financiële reserve van het bedrag van hun uitgaven voor 3-6 maanden (maximaal 12 maanden) en bewaar het in de bank. Als uw maandelijkse inkomen - 100 duizend roebel, en de kosten is 70 duizend roebel per maand, zou een financiële reserve van ten minste 210 duizend roebel, en in een ideale - 420.000. Ik stel voor dat in de huidige situatie, om een reserve van 30-40% in roebels te houden, en 60-70% - in dollars. Probeer niet om de rente te kopen op het depot, kiest betrouwbare banken met deelname staat.
3. Charity.
Doe goede daden regelmatig - Ik meen het. Bij een laag inkomen wordt beschouwd als optimaal tot een gemiddelde van ongeveer 3-5% per maand toe te wijzen aan een goed doel. De goede dingen die je kunt niet alleen financiële middelen, maar ook tijd of andere vormen van middelen die beschikbaar zijn om u te investeren.
4. Levensverzekering (SJ).
Solliciteer voor SJ, periode. Deze tool is uiterst belangrijk. Dit is het enige geld-terug-garantie naar uw familie als u plotseling niet. Dit is vooral belangrijk wanneer iemand is financieel afhankelijk van je (echtgenoot, kinderen, ouders). In ontwikkelde landen, elke volwassene heeft een gemiddelde van meer dan 2 levensverzekeringen. In Rusland, maar slechts 1% van de bevolking trekt SJ. We moeten streven naar.
Levensverzekeringen - de enige gegarandeerde investeringen in absolute financiële zekerheid en stabiliteit. De verzekeringsmaatschappij zal het geld besteden aan uw familie en voldoen aan uw financiële verplichtingen naar hun familie, om veilig in het geval van verlies van de kostwinner leven.
5. ziektekostenverzekering.
Deze financiële bescherming in geval van verlies van de gezondheid. De verzekeringsmaatschappij zal u een vergoeding betalen als je gewond of ernstig ziek. Dit is meestal een eenmalige betaling, die u kunt gebruiken om te behandelen, herstellen van hun gezondheid, life support tijdens ziekte.
6. Vrijwillige ziektekostenverzekering (VMI).
Deze verzekering omvat de betaling van uw behandeling in een rij in een medische faciliteit. Dit zal u voorzien van volledige eersteklas medische zorg in alle klinieken van de wereld indien nodig. En, natuurlijk, zal al uw spaargeld en de reserves te houden.
7. Beleggingsportefeuille.
Het bestaat uit een portefeuille van beleggingsfondsen (of beleggingsfondsen). Het is een betrouwbare manier om op lange termijn kapitaal te genereren. In feite, een van de belangrijkste manieren van haar oprichting, de verbetering van hun eigen pensioen en het bereiken van financiële onafhankelijkheid en vrijheid.
8. Het huwelijk contract.
Ja, in Rusland is het meer ongewoon dan de norm. In de ontwikkelde landen de financiële betrekkingen in de familie van plan onmiddellijk. Deze tool stelt u in staat om geschillen en problemen in het geval van echtscheiding te voorkomen. Het is de culturele, het is liefde, het is oké.
9. Children's onderwijs.
Niet ver van de dag waarop het onderwijs in Rusland zal volledig worden betaald. Natuurlijk is het onmogelijk om te weten wat beroep te kiezen uw kinderen, maar kan je goed in staat zijn om ervoor te zorgen dat uw kind is gegarandeerd een degelijk onderwijs te krijgen op elk gebied. Om dit te doen, moet je besparingen voor deze behoeften te creëren.
Dus hoeveel geld nodig is? Als we het hebben over het onderwijs in de Russische Federatie, de meest prestigieuze hedendaagse onderwijs is de moeite waard ongeveer 3-4 miljoen roebel voor 4-6 jaar van de opleiding. Dus, moeten we tot 50-60 duizend dollar te besparen. Als dit het gemiddelde niveau van het onderwijs in Europa, zoals Duitsland, Luxemburg, Tsjechië, Finland, Cyprus, in een jaar zal kosten, samen met objecten is al ongeveer 12-15 duizend dollar. Dat wil zeggen, moet je om besparingen te realiseren in de 60-100.000 dollar. Als u de meest prestigieuze onderwijs te nemen in de wereld - in de VS of het Verenigd Koninkrijk - kost het 300-400.000 dollar voor de gehele periode. By the way, is het noodzakelijk om rekening te houden met de inflatie van Onderwijs. Het gemiddeld 7,5% per jaar in de afgelopen 20 jaar.
10. Successieoorlog.
Als u de materiële vaste activa, moet u een testament te maken voor het geval u niet. Zelfs als je nu 25-35 jaar oud en natuurlijk je gaat om eeuwig te leven. Er zijn momenten waarop mensen op jonge leeftijd gaan zonder duidelijke reden en zonder waarschuwing. Maak een Plan B van te voren om uw familie in staat om warm relaties te onderhouden en liet u een erfdeel niet een twistappel in de familie.
Vergeet niet, geld maken het mogelijk. Kansen om te krijgen wat je wilt op elk gewenst moment. Geld - het is niet het doel, rechts. Geld - het is een middel om uw financiële doelen te bereiken.
En in ieder geval niet bezig met zelfwerkzaamheid op het gebied van personal finance. Om een goed financieel plan te maken, gebruik maken van de diensten van een specialist - een financieel adviseur, en zorg ervoor dat de praktijk. Je bent tanden zelf niet genezen? En hier het gesprek ook over de gezondheid - over uw financiële gezondheid.