Hoeveel geld kost het om van passief inkomen te leven?
Gemengde Berichten / / October 13, 2021
We overwegen verschillende berekeningsopties.
Waarom tellen?
Passief inkomen is geld dat een persoon ontvangt, zelfs als hij niets doet. Of het kost in ieder geval een minimum aan inspanning.
In het Telegram-kanaal “Life hacker»Alleen de beste artikelen over technologie, relaties, sport, film en meer. Abonneren!
In onze Pinterest alleen de beste teksten over relaties, sport, film, gezondheid en nog veel meer. Abonneren!
Het idee om niet te kunnen werken maar niet te verhongeren is goed. Ten eerste geeft het vrijheid. Je kunt kiezen wat je doet en een tirannige baas niet tolereren vanwege het salaris dat iets hoger is in de markt. Ten tweede brengt het veiligheid. In het geval van bijvoorbeeld gezondheidsproblemen zal het mogelijk zijn om rustig te worden behandeld en geen zorgen te maken over het welzijn. Ten derde kun je met passief inkomen voor een pensioen zorgen als je gewoon niet kunt werken.
Daarom is het logisch om een aantal jaren hard te werken, kapitaal op te bouwen voor investeringen en dan de vruchten te plukken. Maar het komt allemaal neer op hoeveel geld je nodig hebt om van een passief inkomen te leven.
Mensen hebben vaak weinig idee over welke bedragen het gaat. Hoewel formulering van het probleem Is de eerste stap naar het realiseren van deze droom. Een duidelijk financieel doel helpt om alles in ieder geval bij benadering te berekenen en een strategie voor sparen en beleggen te ontwikkelen.
Er kan geen universeel bedrag zijn dat voor iedereen geschikt is. Iedereen heeft andere verzoeken. Daarom stellen we voor om te zien hoeveel geld u moet investeren in de eenvoudigste financiële instrumenten om passief 50 duizend roebel per maand te ontvangen. Dit is iets meer dan gemiddeldGemiddeld maandelijks nominaal opgebouwde lonen van werknemers in de hele economie van de Russische Federatie in 1991-2021. / Rosstat Russisch salaris na belastingen.
Hoeveel u moet investeren om van een passief inkomen te leven
Naar bankdeposito
Deposito's zijn verschillend. Voor ons doel zijn verschillende opties geschikt:
- Spaarrekening. Hieruit kunt u vrijelijk geld opnemen wanneer u maar wilt en ook rapporteren. Maar we zijn vooral geïnteresseerd in de mogelijkheid om maandelijkse rente te nemen, die ook maandelijks in rekening wordt gebracht.
- Stort met de mogelijkheid om maandelijks rente op te nemen. Het geld zelf kan niet tegelijkertijd worden aangeraakt.
De rente op een deposito is meestal iets hoger dan op een spaarrekening. Deze laatste kan echter zoveel geld hebben als je wilt. En de aanbetaling moet worden gecontroleerd. Als de termijn is verstreken, kan de bank deze tegen ongunstige voorwaarden verlengen.
Het nadeel van bankdeposito's is dat de rente daarop over het algemeen niet erg hoog is. Als we de periode van januari 2014 tot nu nemen, is dat gemiddeld 7,09%Informatie over deposito's (deposito's) van particulieren en niet-financiële organisaties in roebels, Amerikaanse dollars en euro's als geheel voor de Russische Federatie / Centrale Bank voor deposito's voor een periode van één tot drie jaar. Dat is best veel vergeleken met de huidige tarieven, maar het zou oneerlijk zijn om alleen op de meest recente gegevens te rekenen.
Om 50 duizend per maand of 600 duizend per jaar te ontvangen, tegen een tarief van 7,09%, moet u 9,7 miljoen roebel op een bankrekening zetten. Gemiddeld zal het inkomen 57 duizend per maand zijn, of 687 730 roebel per jaar.
688 duizend is iets meer dan het afgesproken bedrag. Maar je moet overwegen belasting op inkomsten uit deposito's. Het wordt betaald over het rentebedrag dat de vastgestelde drempel overschrijdt - de basisrente die aan het begin van het jaar van kracht is, vermenigvuldigd met een miljoen. Uitgaande van de huidige beleidsrente van 6,75%Key rate / Centrale Bank, blijkt dat slechts 67,5 duizend zijn vrijgesteld van belasting. De rest van het inkomen zal 13% aan de staat moeten afstaan. Het zal 89 396 roebel zijn, na aftrek zal er slechts 607 100 roebel per jaar zijn.
In aandelen en obligaties
U kunt op twee manieren geld verdienen met aandelen: koop ze tegen een lagere prijs en verkoop ze tegen een hogere prijs, of ontvang dividenden. De tweede optie is voor ons meer geschikt, omdat de aandelen na de komst van betalingen nog steeds eigendom blijven en ons in de toekomst geen inkomsten ontnemen. Lifehacker heeft gedetailleerde informatie over dividendaandelen materiaal, dus laten we nu direct naar de berekeningen gaan.
Dividenden worden meestal eenmaal per jaar uitgekeerd. Tegelijkertijd worden ze belast tegen 13%, maar al op het volledige bedrag. Het zou dus ongeveer 690 duizend per jaar moeten zijn.
Hoeveel je hiervoor moet investeren, hangt grotendeels af van het dividendrendement van het aandeel, dat kan worden berekend met een simpele formule: aandelenkoers / dividend per aandeel × 100%. Hoe hoger de winstgevendheid, hoe minder het geïnvesteerde vermogen kan zijn.
Het zou mogelijk zijn om de formule te gebruiken en het dividendrendement voor verschillende aandelen te berekenen, maar dit is al gedaanDividendrendement / beurs in Moskou Moskouse beurs. In de gegevens van de organisatie is er een winstgevendheid van 2018 tot 2020. Laten we voor sommige effecten het gemiddelde over drie jaar berekenen en het bedrag bepalen.
- Alrosa: dividendrendement (DD) - 10,59%. Om 690 duizend per jaar te krijgen, moet je 6,5 miljoen investeren.
- Gazprom: DD - 8,3%. Het kost 8,3 miljoen.
- Sberbank, preferente aandelen: DD - 8,96%. We moeten 7,7 miljoen investeren.
Natuurlijk zijn deze berekeningen erg ruw. Ten eerste kan het dividendrendement van jaar tot jaar verschillen. Ten tweede kiest een bedrijf er soms voor om helemaal geen dividend uit te keren. Ten derde, koop aandelen van slechts één organisatie als geheel onredelijk. Het is beter om op een paar te wedden. Dan, met schommelingen in het bedrag van dividenden, zal hun totale bedrag ongeveer hetzelfde blijven. U kunt ook dividend-ETF's overwegen - speciale fondsen waarbij al een aandelenportefeuille voor u is verzameld. Ze hebben ook een aparte gedetailleerde materiaal.
Toch kunt u in ieder geval de volgorde bepalen van de bedragen die u moet investeren om 50 duizend per maand te ontvangen. Naast belastingen is het de moeite waard om uw materiële relaties met de makelaar te overwegen - hoeveel en voor wat u hem betaalt, en soortgelijke gerelateerde uitgaven, als u die heeft.
Volgens een soortgelijk principe worden inkomsten uit obligaties. Door daarin te investeren, leent u geld aan de staat, gemeente, bedrijf en krijgt u er rente voor terug. Als we het hebben over passief inkomen, overweeg dan de gemakkelijkste manier om geld in deze tool te investeren. U koopt een obligatie en probeert deze niet tegen een hogere prijs te verkopen. U krijgt gewoon een couponinkomen in de vorm van rente tegen een constante rente en wacht op de vervaldatum om de coupure, dat wil zeggen de geïnvesteerde fondsen, terug te geven.
De afwikkeling van obligaties zal nog flexibeler zijn omdat het van veel factoren afhangt, zoals beloofde couponopbrengst, transactiekosten, enzovoort. Maar aan de hand van het voorbeeld van aandelen is het duidelijk hoe u het geschatte investeringsbedrag specifiek voor u kunt berekenen (spoiler: we hebben het over dezelfde indrukwekkende cijfers). Obligatiegegevens kunnen ook worden verkregen via: website Moskouse beurs.
in onroerend goed
Hier is het onmiddellijk noodzakelijk om te verduidelijken dat de passiviteit van inkomsten bij het beleggen in onroerend goed nogal dubieus is en van veel factoren afhangt. Zo vraagt het verhuren van appartementen zeker inspanningen om op te ruimen, bedlinnen en handdoeken te verschonen en gasten in en uit te laten. Als u het zelf doet, verspilt u tijd en energie. U draagt dit werk over aan speciale mensen - u verliest aan winst.
Daarom gaan we na wat de gemakkelijkste manier is om inkomsten te genereren - het verhuren van woonruimte voor een lange termijn. Het is duidelijk dat de berekeningen hier niet universeel zijn. Een huis huren in Moskou is bijvoorbeeld extreem duur. Maar volgens de analisten van World of Apartments is het gemiddelde rendement op het huren van eenkamerappartementen en studio's in de hoofdstad een van de laagste - 5,29%In welke stad is het goed om een kleine kamer te huren? / Wereld van appartementen. Omdat de prijs van appartementen erg hoog is, en de huurkosten daar niet bij aansluiten.
Maar als je niet op analytics ingaat, is alles veel eenvoudiger. Het is voldoende om te begrijpen hoeveel appartementen in uw stad worden verhuurd en hoeveel er nodig zijn om 50 duizend te krijgen. De gemiddelde huurprijs in St. Petersburg is bijvoorbeeld 23,9In St. Petersburg stegen de prijzen voor huurwoningen met een derde / RBC duizenden. De ingebruikname van twee objecten levert in totaal bijna 50 duizend op, maar dit is niet genoeg. Het is ook noodzakelijk om rekening te houden met de huur (ongeveer 3-4 duizend in de zomer, 5-6 in de winter), 13% belasting, afschrijving van de inboedel. Als er iets kapot gaat in een gehuurd appartement door slijtage, is het de verhuurder die het verschuldigd is repareren of wijzigen. Daardoor blijken drie appartementen precies goed te zijn.
VolgensPrijzen voor appartementen in nieuwe gebouwen in St. Petersburg / RealtyMag portal RealtyMag, eenkamerappartement in St. Petersburg kost gemiddeld 5,1 miljoen. Dat wil zeggen, om 50 duizend per maand te ontvangen, moet u 15 miljoen uitgeven plus de reparatiekosten. Drie appartementen in de secundaire behuizing kosten $ 19,5 miljoen - plus afwerking. Dit is natuurlijk ongeveer.
In een stad met goedkoper vastgoed zullen de kosten lager zijn. Maar er zullen ook meer appartementen nodig zijn. Het is ook het overwegen waard: als een investeringsappartement op hypotheek wordt gekocht, zal het niet meteen passief inkomen opleveren.
Wat te onthouden?
- Om op zijn minst het gemiddelde Russische salaris te ontvangen, heb je behoorlijk indrukwekkende besparingen nodig. Voor een comfortabel leven zul je nog meer moeten verzamelen. Daarom behoren de verhalen "hij won 10 miljoen in de loterij en zal nu zijn hele leven chic zijn" uit de categorie mythen, niet uit de realiteit.
- U kunt meer krijgen door minder te investeren. Om dit te doen, moet u instrumenten kiezen met een hogere winstgevendheid, maar nog steeds met gematigde risico's. Of om te accepteren dat het inkomen niet zo passief zal zijn, moet je extra gaan werken.
- U moet alle risico's en kosten over een lange afstand berekenen. Dit zal hoogstwaarschijnlijk het benodigde kapitaal verhogen.
- Onder gemiddelde omstandigheden zal het lang duren om aan potentieel inkomen te werken. We hebben het over grote bedragen. Maar dit is niet onmogelijk. Als je goed nadenkt over de strategie, is het heel goed mogelijk om je financiële doel te bereiken.
Lees ook🧐
- Hoe te overleven met pensioen zonder overheidssteun: advies van een financieel expert
- 12 ideeën om een passief inkomen te krijgen
- Wat nu te doen om een passief inkomen te krijgen op oudere leeftijd?