8 signalen waarmee de bank uw financiële transacties als dubieus kan beschouwen
Gemengde Berichten / / January 14, 2022
De staat wil online casino's en criminele zaken bestrijden, maar ook gewone mensen kunnen onder de distributie vallen.
Banken kunnenFederale wet nr. 167-FZ van 27 juni 2018 "Over wijzigingen van bepaalde wetgevingshandelingen van de Russische Federatie met betrekking tot het tegengaan van diefstal van fondsen" in sommige gevallen kaarttransacties blokkeren. Het gaat vooral om vermoedens dat fraudeurs zich toegang hebben verschaft tot het geld van de cliënt of dat hij zelf iets illegaals doet. Zo gebruikt hij de rekening voor het witwassen van criminele opbrengsten, illegale handel, schikkingen met online casino's, ondergrondse "makelaars" enzovoort.
Vaak gebruiken illegale bedrijven hiervoor betaalmiddelen die aan verschillende personen zijn uitgegeven. Die kunnen vrijwillig tegen een vergoeding instemmen met een dergelijke regeling of zijn zich er niet van bewust dat hun gegevens iets is geregistreerd. Als gevolg hiervan volgen banken transacties op individuele rekeningen nauwkeuriger en controleren ze op naleving van speciale criteria.
Welke is gespecificeerd in het documentMethodologische aanbevelingen voor het vergroten van de aandacht van kredietinstellingen voor individuele transacties van individuele klanten / Centrale Bank, die in 2021 door de Centrale Bank werd vrijgegeven. Als transacties verdacht lijken op basis van twee of meer criteria uit de lijst, kunnen instellingen deze transacties en het betaalinstrument zelf blokkeren.
Wat zijn de criteria om transacties als verdacht te beschouwen?
1. Te veel concurrenten
Het gaat om menselijke interactie. Als er afrekeningen worden gemaakt met een rechtspersoon, is het doel van de betaling duidelijk en is het eenvoudig te bevestigen met documenten. Bijvoorbeeld, elektronische cheque. Dus de aanvallen van shopaholisme kunnen niet worden tegengehouden. Maar als te veel mensen geld ontvangen of verzenden, ziet het er verdacht uit. Veel is meer dan 10 per dag en meer dan 50 per maand.
2. Te veel transacties
De bank moet op haar hoede zijn voor een te groot aantal geldoverdrachten van of naar de kaart als de andere partij een particulier is. In de aanbevelingen worden meer dan 30 operaties per dag als drempel aangegeven.
3. Grote overdrachtsbedragen tussen individuen
De overdracht tussen individuen van meer dan 100 duizend per dag en meer dan 1 miljoen roebel per maand lijkt verdacht.
4. Te vaak overstappen
Operaties kunnen als twijfelachtig worden herkend als er weinig tijd tussen zit - een minuut of minder.
5. Lange transactieperiode
Geld wordt binnen 12 uur of meer dan één dag af- en bijgeschreven.
6. Er staat weinig geld op de rekening
In feite wordt de rekening alleen gebruikt om er geld mee over te maken. Het gemiddelde dagelijkse saldo erop gedurende de week is minder dan 10% van het gemiddelde transactievolume per dag.
7. Geen "menselijke" transacties
Er zijn praktisch geen bewerkingen uitgevoerd op de rekening waaruit zou blijken dat deze aan een echt persoon toebehoort. Dat wil zeggen, niemand betaalt ervan openbare voorzieningen en internet, plaatst geen bestellingen in online winkels.
8. Verschillende personen gebruiken hetzelfde apparaat
Verschillende individuele klanten maken tegelijkertijd verbinding met het account om transacties vanaf hetzelfde apparaat te doen. Een dergelijke conclusie kan worden getrokken als de digitale vingerafdruk, het MAC-adres, enzovoort overeenkomen.
Wat te doen om blokkering te voorkomen?
Als een persoon zich niet bezighoudt met illegale zaken, is het vrij moeilijk voor hem om onder twee of meer criteria van de lijst tegelijk te vallen. Met betrekking tot zelfstandigen, die nog steeds veel overschrijvingen van een groot aantal mensen kunnen ontvangen, heeft de Centrale Bank al lang afzonderlijke verduidelijkingen uitgevaardigdInformatiebrief van de Bank of Russia van 30 mei 2019 nr. IN-06-59/46 "Over benaderingen van de procedure voor de implementatie van krediet organisaties van de wet bedoeld in paragraaf 1.1 van paragraaf 1 van artikel 7 van federale wet nr. 115-FZ, met betrekking tot eigen baas" die hun eigen aanpak suggereren. Maar zelfs als er iets misgaat, is de legitimiteit van de transacties eenvoudig te documenteren.
Aan de andere kant betekent "moeilijk" niet onmogelijk. Zo haalt een moeder van de oudercommissie geld op van de hele klas voor kaartjes voor circus. Ze kan gemakkelijk meer dan 30 overschrijvingen per dag ontvangen van 30 verschillende mensen. En voor hetzelfde bedrag, wat nogal verdacht is. Er ontstaan soms problemen voor degenen die donaties rechtstreeks op de kaart ontvangen.
Als je de criteria kent, kun je rietjes op de juiste plaatsen leggen. Als veel mensen bijvoorbeeld geld moeten overboeken naar uw kaart, vraag hen dan duidelijk aan te geven wat het doel van de betaling is. De opmerking "voor kaartjes voor het circus voor Vanya Karnaukhov" roept minder vragen op dan een transactie zonder handtekening van iemand die niet duidelijk is. Het is handig om donaties via speciale diensten te accepteren en deze periodiek op de kaart weer te geven. En het is niet verdacht, en je hoeft het kaartnummer niet te tonen.
Als deze acties niet helpen en de transacties worden geblokkeerd, probeer dan zo snel mogelijk contact op te nemen met de bank en betwist dit.
Lees ook🧐
- Wat te doen als de bank de kaart heeft geblokkeerd?
- 10 trucs van oplichters waar zelfs slimme mensen voor vallen
- 9 problemen met bankkaarten en hun oplossing
Ik schrijf voor Lifehacker over geld, recht en rechten, dingen die het leven makkelijker, beter en leuker maken. En natuurlijk controleer ik het advies op mezelf: ik krijg belastingaftrek, ik doe online aangifte, en ik heb ook mijn hypotheek eerder afgelost en het postkantoor gedwongen om mijn pakket te vinden.
10 items waar je een geweldige deal kunt krijgen op AliExpress Winter Sale